存款歷來被視為銀行立行之本，隨著三季報披露落下帷幕，各銀行的這一重要數據“面市”。

　　《證券日報》記者梳理數據發現，36家上市銀行的銀行存款總額為143.19萬億元，較去年同期增加14.46萬億元，同比上漲11.23%。存款規模普遍增長提昇了負債成本的同時，銀行淨息差則普遍呈下降態勢。

　　東方金誠金融業務部助理總經理李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示，一方面受存款競爭激烈影響，銀行的存款付息成本上昇，另一方面在寬貨幣政策、LPR改革影響下，政府倡導銀行讓利於實體企業，導致銀行整體的貸款利率呈下降趨勢，大部分銀行的淨息差持續收窄，但不同類型的銀行略有差別。四季度，預計大部分銀行的淨息差將仍呈現下降態勢，但降幅或將收窄，同時擁有資金成本優勢的大型銀行淨息差或將回昇。

　　六大行存款總額合計超100萬億元

　　上市銀行三季報顯示，各家銀行前三季度存款總額較去年同期出現上漲。東方財富Choice數據統計顯示，36家上市銀行(剔除無可同比數據的廈門銀行)今年前三季度合計實現存款總額143.19萬億元，同比上漲11.23%。27家銀行實現存款總額兩位數增長，其中，6家銀行增幅超20%，1家超30%。

　　國有六大行前三季度合計實現存款總額101.24萬億元，較去年同期增加9.78萬億元，同比上漲10.69%，佔上市銀行存款總額的七成。值得注意的是，除了交行之外，其他國有大行存款總額均突破10萬億元大關。

　　其中，工行存款總額排在首位，該行前9個月共實現存款總額25.59萬億元，建行則以20.94萬億元位居次席，農行、中行、郵儲銀行、交行分別以20.78萬億元、17.38萬億元、10.01萬億元、6.54萬億元位居其後。

　　對於存款規模保持穩定增長的原因，蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示，上半年受疫情影響，貨幣政策寬松，同時銀行積極響應政策號召，擴大信貸供給，貨幣乘數提昇，超儲率降低，由此創造了較多的貨幣，這些貨幣最終以廣義貨幣供應量M2的高速增長體現出來，其中很大的部分是企業和居民存款。同時，財政資金在投入項目之前也形成了規模較大的財政存款。

　　息差收窄成大勢所趨

　　在存款競爭加劇，銀行負債成本上昇，貸款利率下降的背景下，銀行的淨息差普遍呈下降態勢。

　　《證券日報》記者對比36家A股上市銀行今年三季度的淨息差數據發現，與去年年底相比，有21家銀行下降，15家上昇。

　　記者注意到，如果以不同的銀行類型來劃分，六家國有大行中除了工行、農行以外，淨息差都普遍收窄。其中，截至9月末，郵儲銀行淨息差下行幅度最大，淨息差為2.4%，較上年末下降了0.21個百分點；建行淨息差為2.13%，較上年末下降了0.13個百分點；中國銀行淨息差為1.81%，較上年末下降了0.03個百分點；交通銀行淨息差為1.56%，較上年末下降了0.02個百分點。

　　對於銀行淨息差出現收窄的原因，部分銀行在三季報中表示，“主要受利率市場化穩步推進、市場利率低於去年同期和存款競爭激烈等因素影響所致”。

　　中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，淨息差對於銀行來說是不固定的，未來由於利差存在，人民幣匯率的壓力會倒逼人民幣利率政策走向寬松，寬松會讓銀行資金成本降低。未來息差降低的趨勢會緩解，但是息差遠沒到反彈的程度。

　　展望銀行四季度淨息差，陶金認為，貸款端降息的概率仍然較小，同時降准等低成本資金也很難獲得，央行流動性仍將維持緊平衡狀態，再加上財政存款在四季度減少，總體看四季度銀行淨息差仍然面臨收縮壓力。