36家上市銀行前三季度存款總額逾140萬億元

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來源: 中國網 作者: 編輯:郭小琳 2020-11-04 09:30:24

  存款歷來被視為銀行立行之本,隨著三季報披露落下帷幕,各銀行的這一重要數據“面市”。

  《證券日報》記者梳理數據發現,36家上市銀行的銀行存款總額為143.19萬億元,較去年同期增加14.46萬億元,同比上漲11.23%。存款規模普遍增長提昇了負債成本的同時,銀行淨息差則普遍呈下降態勢。

  東方金誠金融業務部助理總經理李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示,一方面受存款競爭激烈影響,銀行的存款付息成本上昇,另一方面在寬貨幣政策、LPR改革影響下,政府倡導銀行讓利於實體企業,導致銀行整體的貸款利率呈下降趨勢,大部分銀行的淨息差持續收窄,但不同類型的銀行略有差別。四季度,預計大部分銀行的淨息差將仍呈現下降態勢,但降幅或將收窄,同時擁有資金成本優勢的大型銀行淨息差或將回昇。

  六大行存款總額合計超100萬億元

  上市銀行三季報顯示,各家銀行前三季度存款總額較去年同期出現上漲。東方財富Choice數據統計顯示,36家上市銀行(剔除無可同比數據的廈門銀行)今年前三季度合計實現存款總額143.19萬億元,同比上漲11.23%。27家銀行實現存款總額兩位數增長,其中,6家銀行增幅超20%,1家超30%。

  國有六大行前三季度合計實現存款總額101.24萬億元,較去年同期增加9.78萬億元,同比上漲10.69%,佔上市銀行存款總額的七成。值得注意的是,除了交行之外,其他國有大行存款總額均突破10萬億元大關。

  其中,工行存款總額排在首位,該行前9個月共實現存款總額25.59萬億元,建行則以20.94萬億元位居次席,農行、中行、郵儲銀行、交行分別以20.78萬億元、17.38萬億元、10.01萬億元、6.54萬億元位居其後。

  對於存款規模保持穩定增長的原因,蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示,上半年受疫情影響,貨幣政策寬松,同時銀行積極響應政策號召,擴大信貸供給,貨幣乘數提昇,超儲率降低,由此創造了較多的貨幣,這些貨幣最終以廣義貨幣供應量M2的高速增長體現出來,其中很大的部分是企業和居民存款。同時,財政資金在投入項目之前也形成了規模較大的財政存款。

  息差收窄成大勢所趨

  在存款競爭加劇,銀行負債成本上昇,貸款利率下降的背景下,銀行的淨息差普遍呈下降態勢。

  《證券日報》記者對比36家A股上市銀行今年三季度的淨息差數據發現,與去年年底相比,有21家銀行下降,15家上昇。

  記者注意到,如果以不同的銀行類型來劃分,六家國有大行中除了工行、農行以外,淨息差都普遍收窄。其中,截至9月末,郵儲銀行淨息差下行幅度最大,淨息差為2.4%,較上年末下降了0.21個百分點;建行淨息差為2.13%,較上年末下降了0.13個百分點;中國銀行淨息差為1.81%,較上年末下降了0.03個百分點;交通銀行淨息差為1.56%,較上年末下降了0.02個百分點。

  對於銀行淨息差出現收窄的原因,部分銀行在三季報中表示,“主要受利率市場化穩步推進、市場利率低於去年同期和存款競爭激烈等因素影響所致”。

  中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示,淨息差對於銀行來說是不固定的,未來由於利差存在,人民幣匯率的壓力會倒逼人民幣利率政策走向寬松,寬松會讓銀行資金成本降低。未來息差降低的趨勢會緩解,但是息差遠沒到反彈的程度。

  展望銀行四季度淨息差,陶金認為,貸款端降息的概率仍然較小,同時降准等低成本資金也很難獲得,央行流動性仍將維持緊平衡狀態,再加上財政存款在四季度減少,總體看四季度銀行淨息差仍然面臨收縮壓力。

 

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