受三大因素影響 上市銀行上半年淨利同比降逾9%

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來源: 中國經濟網 作者: 編輯:郭小琳 2020-09-01 09:42:41

內容提要:A股36家銀行半年報已全部披露,『半年報時間』宣告結束。 面對新冠肺炎疫情帶來的衝擊及復雜多變的國內外環境,A股上市銀行盈利受到較大壓力,36家銀行合計實現淨利潤8686.10億元,同比下降9.33%,其中有高達18家銀行淨利潤同比出現下降。

  A股36家銀行半年報已全部披露,“半年報時間”宣告結束。 

  面對新冠肺炎疫情帶來的衝擊及復雜多變的國內外環境,A股上市銀行盈利受到較大壓力,36家銀行合計實現淨利潤8686.10億元,同比下降9.33%,其中有高達18家銀行淨利潤同比出現下降。 

  招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,今年上半年,上市銀行淨利潤同比下降逾9%,盈利面臨較大壓力。這主要是受疫情影響以及加大對實體經濟讓利的結果,與此同時,銀行為了增強風險抵御能力,也加大了貸款損失准備計提,這也在一定程度上影響了上市銀行上半年的盈利表現。 

  36家上市銀行上半年 

  合計實現淨利潤8686億元 

  梳理上市銀行2020年半年報發現,各家銀行今年上半年盈利承受了較大壓力,無論是整體淨利潤還是淨利潤增長的銀行數量,均較去年同期出現下滑。 

  同花順iFinD數據統計顯示,36家A股上市銀行營收較去年同期大面積上漲。具體來看,除西安銀行外,其餘銀行營收均有不同程度上漲,青島銀行、寧波銀行、鄭州銀行以及杭州銀行的營收同比增速均超過20%以上。 

  而與營業收入普漲形成對比的是,上市銀行淨利潤卻出現較為明顯下降。今年上半年淨利潤同比出現上漲和下跌的銀行數量持平,均為18家。36家A股上市銀行實現淨利潤8686.10億元,較去年同期的9580.32億元,下降9.33%,其中有高達10家銀行的淨利潤同比降幅達到10%以上。 

  國有六大行合計實現淨利潤5764.07億元。其中,工行淨利潤依舊排名首位,該行前6個月共實現淨利潤1497.96億元。此外,建行、農行、中行的淨利潤也分別在千億元以上。雖然淨利潤指標依舊靠前,但6家大行淨利潤同比均出現下降,且降幅均在10%以上。 

  盡管國有大行的賺錢能力依舊遙遙領先於中小銀行。但從淨利潤增速來看,中小銀行增長勢頭強勁。18家淨利潤實現同比增長的銀行全部為城商行與農商行,其中,淨利潤增速方面,寧波銀行與杭州銀行淨利潤實現了同比兩位數增長,分別為14.58%和12.11%。 

  對於業績的下滑,多家上市銀行均對外表示,除了受到疫情因素的影響,主動加大計提撥備力度以及為實體經濟讓利也是重要原因。董希淼對記者表示,今年上半年,商業銀行在加大信貸投放的同時,通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措,積極主動向實體經濟讓利,推動企業融資明顯下降。 

  今年上半年,隨著資產質量惡化壓力的增大,各家銀行為了增強抵御風險的能力,未雨綢繆,紛紛加大了計提撥備力度。 

  中國銀行計提資產減值損失達664.84億元,較去年同期幾乎增長了一倍,興業銀行計提各類資產撥備412.68億元,同比增長也達到了41.81%。中信銀行行長方合英對記者表示,由於該行今年上半年加大了撥備計提力度,撥備計提477億元,同比多提135億元,增幅將近40%。“如果說我們把撥備增提因素去掉,撥備前利潤應該增長14.3%。” 

  加大信貸投放力度 

  資產規模全面增長 

  盡管半數銀行淨利潤同比出現下滑,但上市銀行資產規模則在持續擴張,全部36家銀行的總資產均較去年年末出現集體增長。 

  半年報顯示,截至6月30日,六大國有銀行資產規模全部達到十萬億元級別,工行總資產達33.11萬億元,領跑其餘各家上市銀行。與此同時,今年上半年信貸投放的加大,也使得銀行資產規模水漲船高。不但所有銀行資產規模較去年年末再上一個臺階,且有7家銀行的資產規模增幅達到了兩位數。資產規模增長最快的前三名的分別為青島銀行、寧波銀行和光大銀行,增幅分別達到17.91%、14.63%和13.84%。 

  民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示,由於今年受到疫情的衝擊,銀行今年上半年服務實體經濟能力增強,上市銀行信貸投放力度繼續加大也導致了銀行資產規模的擴張。與此同時,今年以來,銀行淨息差一直處於下降通道之中,而銀行資產規模的擴張,將在一定程度上緩解息差收窄給銀行帶來的壓力。 

  今年上半年,上市銀行不斷加大對實體經濟、制造業、普惠小微企業支持力度,各項業務穩中有進。據統計,截至6月末,36家A股上市銀行貸款餘額均較去年年末實現增長,其中有近半數銀行的增幅在10%以上。 

  14家銀行不良貸款率下降 

  撥備覆蓋率整體提昇 

  除了盈利艱難外,對於上市銀行的一大考驗無疑就是資產下滑的風險。今年上半年,36家A股上市銀行中,有14家不良貸款比例較去年年末出現下降,寧波銀行、郵儲銀行、南京銀行和常熟銀行的資產質量最為優秀,上述銀行的不良貸款率均在1%以下。 

  上市銀行不良貸款率整體仍處於較低水平,資產質量可控。而無論是業內專家還是銀行方面均表示,銀行的風險具有遲滯性,預計未來不良資產的風險壓力仍會提昇。 

  而為了未雨綢繆,加強抵御風險能力,避免可能發生的信用風險。各家銀行在積極補充資本、加大不良貸款壓降力度的同時,也在加大撥備提取水平,各家銀行的撥備覆蓋率明顯提高。 

  截至6月末,36家上市銀行平均撥備覆蓋率為268.00%,較去年年末的261.55%提昇6.45個百分點。

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