『花唄』『月付』後浪來襲 銀行如何接招?

掃碼閱讀手機版

來源: 經濟參考報 作者: 編輯:郭小琳 2020-07-03 09:20:15

內容提要:記者近日調研獲悉,盡管多家銀行的信用卡發卡量和交易額已處在穩步恢復階段,但在疫情影響下,信用卡行業也正在發生深刻變革。

  記者近日調研獲悉,盡管多家銀行的信用卡發卡量和交易額已處在穩步恢復階段,但在疫情影響下,信用卡行業也正在發生深刻變革。

  多位業內人士在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,國內信用卡行業迅猛發展的時期已經過去,行業存量“下半場”的開啟正給銀行帶來前所未有的挑戰。面對整體增速放緩的市場和互聯網巨頭消費金融業務的擠壓和衝擊,多家銀行的信用卡業務正在積極調整,以求差異化競爭,獲取和留住更多客戶。

  一手促刷卡消費一手提昇催收產能

  受疫情影響,今年一季度商業銀行信用卡業務普遍出現發卡量、交易額下降、逾期率昇高的現象。多位接受采訪的業內人士表示,短期內,信用卡貸款仍處在風險暴露期,不過,無論是發卡量還是交易額,目前均在穩步恢復過程中。與此同時,為應對疫情影響,多家銀行一手加大力度促刷卡消費,一手加快恢復催收產能。

  “今年廣發銀行在全國范圍內推進商圈‘飯票5折’惠民活動,累計投入超千萬元為消費者提供餐飲類優惠券,覆蓋全國近百個城市的350多個商圈,合作商戶過萬家。1至5月‘飯票’活動的交易額過億,拉動消費的效果還是不錯的。”廣發銀行信用卡中心相關負責人表示。

  據浦發銀行信用卡中心介紹,浦發信用卡派送百萬張“小浦消費券”,依托金融科技,實現金融圈、消費圈、惠民圈的多圈互動。“五五購物節”期間,浦發信用卡還推出了1600億專項授信、為長三角地區200餘萬持卡人提供額度提昇服務。

  交通銀行相關負責人也表示,已開展溫暖措施系列營銷活動,如“回暖計劃”天天95折、餓了麼卡40元紅包月月享等。據他介紹,目前,獲客情況已穩步回昇。3月下旬日均發卡量恢復至1月日均的近九成;3月消費額和分期交易額恢復至1月的90%以上。

  除了刷卡促銷外,多家銀行也在加速提昇催收產能。上述交通銀行相關負責人介紹,交行信用卡業務催收產能從3月初快速恢復,截至3月末,已從2月初的30%恢復至100%。與此同時,持續優化貸中管控策略,積極運用紓困政策,幫助產生臨時困難的客戶恢復償付能力,但同時精准鎖定高風險客戶,加大催收力度。

  存量“下半場”開啟信用卡行業面臨大考

  采訪中,多位業內人士認為,國內信用卡行業迅猛發展的時期已經過去,行業存量“下半場”的開啟正給銀行帶來前所未有的挑戰。

  招商銀行信用卡中心掌上生活與作業部總經理巫亮表示,從2019年開始,信用卡行業就已進入“下半場”,即全行業發卡量、資產規模均呈現明顯放緩的趨勢。過去十幾年國內信用卡業務迅猛發展的時期已經過去,同時伴隨微信、支付寶等互聯網巨頭的崛起,信用卡行業經營的不確定性正在增加,競爭的模式和增長的規律也和過去十幾年有了根本性變化。“我認為疫情只是讓信用卡‘下半場’這個‘大考’提前到來,未來信用卡行業‘下半場’的特點和挑戰不會隨著疫情過去而消失,我們需要有更多准備。”

  數據顯示,自2002年至2018年,中國銀行卡市場經歷了高速發展階段,銀行卡市場的交易量、交易筆數的年均復合增長率都在35%以上。但目前銀行卡高增長階段基本告一段落。“若按照我國有效用卡人群來測算人均用卡情況,我國信用卡市場已經高度飽和,以前銀行可以抓增量,但現在純增量客戶幾乎不存在,銀行只能去和其他銀行去爭奪存量客戶,這個難度就要大很多。”信用卡研究人士董崢表示。

  除了要和其他銀行爭奪存量客戶,銀行信用卡業務也面臨互聯網巨頭消費金融業務的擠壓和衝擊。除了螞蟻集團的“花唄”和京東的“白條”,美團點評信用支付產品美團“月付”日前也正式上線,微信也針對部分客戶上線了“分付”這一全新的個人分期消費支付產品。“我身邊很多年輕人,根本不用信用卡,他們一直在使用‘花唄’。”一位信用卡業內人士對記者坦言。

  蘇寧金融研究院研究員黃大智表示,以花唄為例,花唄的用戶和信用卡持卡人的重合率只有30%、40%左右,所以花唄其實覆蓋了很大一部分下沈市場中的用戶,而他們正是銀行信用卡業務未來發展的重點對象。

  回歸經營本質構建差異化競爭力

  如何應對挑戰,進一步爭取和留住客戶?巫亮表示,針對信用卡行業“下半場”的困難,招行信用卡要堅持回歸信用卡經營和客戶經營的本質,堅持長期主業,不斷夯實自身能力,去完善產品、運營、品牌的能力,從而提昇客戶黏度和客戶體驗,構建面向“下半場”的差異化核心競爭力。

  黃大智認為,銀行可以借鑒國外經驗,進行信用卡的精細化運營,包括通過更精細化的分層手段去應對不同客戶,以及聯合更多零售類巨頭,利用更多場景化情景去真正增加信用卡用戶黏性。

  廣發銀行信用卡中心相關負責人表示,因為企業客戶是比較優質的客群,因此廣發銀行正在大力發展企業客戶,通過互相引流以及為企業員工辦卡等方式,和企業展開多方面合作。據介紹,廣發信用卡今年以來加深了與餐飲、汽車、電商、電影等行業合作方的線上合作。與此同時,在醫護群體、在線教育、健康服務、保險等領域也進一步細分客群,開發卡產品。“在合作方向上,我們不局限在信用卡業務,而是借助全行資源開發企業端客戶,大力發展綜合金融。”該負責人說。

  巫亮也表示,招行要更加主動的擁抱移動互聯網技術,用APP的方式獲取和經營用戶。“我們始終要面對一件事情,就是實體卡片在逐步消亡的時候,我們怎麼去獲取和經營客戶。圍繞掌上生活APP這樣一個平臺,我們會去嘗試先APP後信用卡的方式,在提供信用卡金融服務之外,也為客戶提供更多其他有價值的服務。在用戶還沒有持有我們信用卡的時候,就能夠用APP上的生活服務和優質內容,去獲取新的用戶,用生活服務和內容建立與用戶的連接,探索獲取更多用戶特別是年輕用戶的可能。”巫亮說。

  

 

下載津雲客戶端關注更多精彩

推薦新聞

我來說兩句

關於北方網 | 廣告服務 | 誠聘英纔 | 聯系我們 | 網站律師 | 設為首頁 | 關於小狼 | 違法和不良信息舉報電話:022-23602087 | 舉報郵箱:jubao@staff.enorth.cn | 舉報平臺

Copyright (C) 2000-2019 Enorth.com.cn, Tianjin ENORTH NETNEWS Co.,LTD.All rights reserved
本網站由天津北方網版權所有