天津銀行業精准滴灌 全力服務微企業復工復產

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來源: 北方網 作者:袁文瑞 編輯:袁文瑞 2020-03-20 10:01:30

  天津北方網訊:津雲新聞記者從天津市金融局了解到,為抗擊疫情,支持經濟社會發展,全市出臺了“惠企21條”,近期又推出“27項措施”,天津市金融局及時推行了金融快速響應機制,金融機構通過加快審批速度、減少審批環節、降低融資成本等舉措,使中小微企業迎來了“及時雨”,最大程度緩解了企業困難。市金融局、人民銀行天津分行、天津銀保監局對抗風險能力相對較弱、急需資金活水的微企業,給予了更多關注、支持和精心“呵護”,督促指導全市金融機構積極行動,依托相關政策,出臺舉措,精准發力,提供實實在在的金融支持,有效打通了服務微企業的“最後一米”。現將金融機構服務微企業的典型案例連續刊發,以加強交流、互相學習,引導協調金融機構在助力復工復產中提昇服務,更加准確、更為有效、更持續地滋潤微企業,同時使微企業感受到金融機構和金融部門的服務溫度、力度、速度,堅定信息,共克時艱。敬請持續關注。

  案例一

  民生銀行天津分行支持微企業復工復產

  微信掃碼、線上申請、審批通過,所有操作步驟不到20分鍾就全部完成了......在天津經營辦公安防設備多年的微型企業主趙先生最終獲批240萬元,這個金額是抵押物的6成。趙先生收到審批通過的短信後表示,“銀行貸款審批速度真快,簡直不敢相信,額度也符合我們需求,真給力”。

  受疫情影響,我市各個小區響應國家號召都加大了對往來人群和車輛的檢測和排查,需要大量安防監控設備,趙先生的企業收到的訂單數量不斷增加,用於原材料采購的流動資金出現困難。

  了解到趙先生的情況後,民生銀行天津分行的客戶經理立刻將“雲快貸”產品介紹給了趙先生,並將產品線上申請二維碼通過微信發了過去。據了解,民生銀行天津分行隨後很快為趙先生辦理好了全部手續,趙先生已順利拿到了貸款資金。

  “雲快貸”可通過微信公眾平臺7*24小時隨時自助申請,系統自動審批,為急需資金周轉的小微企業主提供高效便捷、標准化、自動化的信貸服務。為全面打贏疫情防控阻擊戰,民生銀行天津分行在天津市金融工作局、天津銀保監局的指導和支持下,按照“特事特辦、急事急辦”的原則,進一步優化產品、簡化流程,切實保障疫情期間小微企業融資需求,幫助他們解決融資難融資貴問題。自2月25日“雲快貸”系統昇級後,該分行已累計為小微企業審批通過貸款申請26筆、放款金額3715萬元。

  案例二

  農業銀行天津市分行傾力支持微型企業復工復產

  “沒想到這麼快就拿到了貸款,農行真是幫我們解決了保生產的大問題!”3月16日,天津萊悅再生資源回收利用有限公司的陳先生介紹說。

  據了解,該企業是位於靜海區子牙循環工業園區的一家微型企業,主要從事廢舊資源的回收、加工及銷售。受疫情影響,企業急需資金采購原材料,以恢復和保障正常生產。了解到企業需求後,該行靜海支行員工主動上門服務,綜合分析企業經營狀況、技術力量,根據客戶實際情況推薦了線上產品“抵押e貸”,在短短5個工作日內即完成審批、抵押登記和放款,讓企業拿到了260萬元的貸款,並享受到優惠利率,解決了企業的燃眉之急,對恢復社會、生活秩序具有積極意義。

  “針對微型企業融資難的實際情況,我行制定了專項支持政策,用實際行動發揮金融‘輸血供氧’的作用。”該行普惠金融事業部有關負責人介紹說。疫情發生以來,該行通過明確利率優惠、調整貸款要素、加快審批效率等重點措施主動對接企業需求,為企業復工復產注入“金融活水”。1月25日以來,共有410餘戶受困小微企業在該行超2.8億元貸款的大力支持下,相繼復工復產、擴大規模。

  近日,圍繞進一步貫徹落實天津市支持企業復工復產“惠企21條”和“27項措施”,該行推出了支持小微企業復工復產專項融資產品組合貸款“復工貸”,面向受疫情影響生產經營暫遇困難的小微企業開放申請,滿足小微企業展期、續貸等個性化融資需求,讓企業享受更便捷、更暖心的金融服務。

  案例三

  中國銀行天津市分行助力小微企業、個體工商戶復工復產

  新冠肺炎疫情爆發以來,中國銀行天津市分行主動擔當,迅速制定服務企業復工復產的信貸方案,為企業復工復產提供資金支持。

  A企業成立於2006年,主要經營醫療耗材。疫情爆發後,該企業資金周轉遇到困難,急需資金支付貨款。該行了解到客戶的資金需求後,快速反應,積極准備相關材料,主動溝通跟進各業務環節,僅用三天時間為該企業客戶投放貸款20萬元,極大緩解了客戶資金壓力,解決客戶燃眉之急。

  “復工貸”產品是該行在疫情防控期間及疫後復工復產期間的階段性產品,用於支持受影響企業有序高效恢復生產經營的個體工商戶、小微企業主應急生產、原料采購、支付不超過6個月的房租、水電及備貨資金。該產品准確服務個體工商戶、小微企業主復工所需資金需求,以小額貸款為主,具備手續簡、利率低、放款快等優勢。該行表示,將以服務實體經濟為宗旨,繼續發力,高效支持小微企業主、個體工商戶復工復產,助力經濟社會平穩健康發展。

  案例四

  建設銀行天津市分行 金融活水滴灌助力微企渡難關

  “沒想到建行對我們小企業這麼關照,不用還本就可以轉貸,解決了我們復工復產的大難題!”某眾創空間(天津)有限公司負責人說。

  該公司是一個不足15人的微型企業,復工不久就遇到了資金困難。正當企業負責人為還貸發愁的時候,建行天津市分行客戶經理主動上門,在了解了企業實際情況後,為其推薦了無還本續貸業務。在分支行共同努力下,首筆抵押快貸無還本續貸的80萬元貸款很快就順利發放,解決了客戶的燃眉之急。

  受疫情影響,很多微型企業面臨回款困難,建行適時推出無本續貸業務,通過靶向幫扶、精准發力,為企業復工復產保駕護航。

  “光靠這點收入,這店就快挺不下去了。”和平區某水產店的呂老板望著空蕩蕩的門店不住唉聲嘆氣。

  呂老板是個體工商戶,疫情發生以來銷售收入大幅下滑。隨著疫情持續好轉,呂老板盼望著能再盡快采購一批水產品,爭取盡快把損失補回來,可購貨款卻成了他邁不過的坎。

  了解到客戶的需求後,建行天津西康路支行客戶經理為他介紹了建行個體工商戶抵押快貸金融產品,呂老板大喜過望,連聲說好。隨後,建行業務團隊又利用微信視頻,遠程敲定貸款期限、貸款入賬賬號、貸款利率及抵押物審核,20萬元個體工商戶抵押快貸很快就發放到客戶賬戶。

  據悉,“個體工商戶抵押快貸”金融產品,是面向個體工商戶經營者個人的專屬經營性貸款,以建行認可的優質房產抵押為主要擔保方式,為擁有個體工商戶或個人獨資企業等經營實體的自然人辦理的貸款業務,額度最高達1000萬元,有效期長達10年。一定額度以下的貸款,可直接發放至個人賬戶,全流程線上辦理,十分方便,推出後廣受好評。

  大疫無情,金融有愛。自從疫情發生以來,建行天津市分行認真貫徹落實市委、市政府和建行總行各項政策,多策並舉加大疫情企業支持力度,同心協力,上下聯動,強化對微型企業的金融支持,全力為微型企業紓困解難,以金融活水助微型企業復工復產。

  案例五

  天津銀行全力支持微型企業復工復產

  靜海區是天津市主要的鋼管生產基地,全區擁有上百家各類民營小微型鋼管生產企業。疫情期間,由於基礎設施建設項目暫停,靜海區很多鋼管企業特別是微型企業受到衝擊,天津市潞沅涂塑鋼管有限公司就是其中之一。該企業主要生產涂塑鋼管,應用於排水、油、氣體等介質的輸送,產品關系到國家基礎建設和民生建設。

  由於受疫情影響,物流運輸成本大幅上漲,下游收貨方因尚未收到貨物拒絕支付剩餘尾款,企業廠房內堆積了大量鋼管無法出倉,導致企業資金鏈瀕臨斷裂。為及時籌集周轉資金,企業主桑先生可是沒少求身邊的朋友,可是疫情期間身邊的同行和朋友都面臨同樣的問題,大家也都是一籌莫展、愛莫能助。

  一次偶然的機會,桑先生的朋友向其推薦了天津銀行“銀稅e貸”產品,並介紹自己已通過“銀稅e貸”提供的周轉資金恢復了生產。在朋友的熱心幫忙下,天津銀行得知了桑先生當前面臨的困難,隨即客戶經理主動聯系了桑先生,詳細為其介紹了“銀稅e貸”全程線上操作流程和無需跑腿、純信用無抵押、還款方式靈活多樣等產品特性。最終在客戶經理耐心指導下,桑先生順利完成申請,獲得50萬元授信支持。從發起申請到成功提款,桑先生在短短10分鍾內就順利拿到了周轉資金。

  在當前穩妥做好疫情防控和支持企業復工復產的工作當口,在市金融局、人民銀行天津分行、天津銀保監局的指導和支持下,該行針對小微企業客戶復產經營中的“資金難”問題,通過優化產品模型進一步落實減稅降費相關政策,精准滴灌全力支持小微企業有序復工復產。目前,天津銀行兩款線上小微自營產品——“銀稅e貸”、“商超e貸”利率已全線優惠,天津區域客戶可享受最低4.55%優惠利率。據悉,疫情發生以來,該行已通過這兩款線上產品為257戶客戶提供授信支持,累計放貸5508.84萬元。

  案例六

  渤海銀行天津分行為微型企業提供金融服務保障

  隨著疫情逐步得到控制,每個人懸著的心也稍有放松,但對於微型企業來說,陣痛纔剛開始。天津澤潤物業服務有限公司主要負責天津市西青區多處小區樓宇的管理、房屋服務修繕、車輛運行及看護、清潔、綠化環衛管理等。該公司因疫情影響,急需補充流動資金。渤海銀行天津分行本著立足天津服務天津實體經濟的決心和力度,全力發揮批零聯動、分支聯動的合力,運用專業高效的線上服務,加大對我市復工復產企業的支持力度,將金融服務落到實處。當得知該企業的資金需求後,於2020年3月12日通過客戶經理推介輔導線上申請了渤業貸產品。客戶僅提供了營業執照、公司章程、公司決議等基礎材料,相較傳統線下信貸流程省去了納稅申報單、財務報表、抵押物權證、銀行賬戶流水等多項授信資料。該客戶通過系統自動審批獲授信額度10萬元,線上簽署合同,並成功提款到賬。從企業開立賬戶到申請貸款、獲得批復、線上簽署合同整個流程不足2個工作日。渤業貸通過線上信息搜集和數據交互,真正實現了線上貸款流程,為小微企業提供高效、便捷的金融服務。

  案例七

  天津濱海農商銀行助力微型企業復工復產

  “我們是一家從事醫用電子儀器設備批發的企業,產品供應我市總醫院、一中心等大型三甲醫院。企業最近剛剛復工,受疫情影響,經營回款賬期變長,銷售收入大幅下降,資金壓力比較大,企業運轉不過來了。濱海農商行去年給我們放了220萬元的貸款,在近期回訪中了解到企業的情況,主動為我們調整了還款方式,從按月還息調整為到期本息一起還,緩解了企業資金壓力,幫我們大忙了。” 天津傑騰展貿科技發展有限公司負責人張先生說到。

  當前疫情防控形勢持續向好,各企業復工復產全面推進,臨近一季度貸款還息時間節點,天津濱海農商銀行提前謀劃,精准施策,制定了做好客戶還本付息工作的通知,對符合條件的企業實施臨時性延期還本付息。目前,已為37戶企業延長了付息周期或調整了還款計劃,涉及貸款54.5億元。

  案例八

  工商銀行天津市分行助力微型企業、個體工商戶復工復產

  工商銀行天津市分行以總行“春潤行動”方案為依托,以解決微型企業、個體工商戶“融資難、融資慢、融資貴”為出發點,全力幫助微型企業、個體工商戶渡過難關,穩步恢復經營、擴大生產。

  家住寧河區的董女士多年來經營著一家個體通訊器材商鋪。早在去年7月,董女士就通過該行手機銀行申請了手續簡便、審批快捷、額度可循環使用的線上抵押類產品“e抵快貸”,成功取得了200萬元的授信額度。疫情爆發以來,董女士主動關閉實體店鋪,並積極轉型進行線上售賣。為了迎合新產品推廣,滿足學生網課設備購買需求,董女士急需進貨,周轉資金出現了缺口。今年3月1日,董女士通過該行手機銀行申請提款15萬元,在該行天津寧河支行客戶經理的指導下,當天便成功提款,解決了臨時性資金短缺問題。

  據悉,該行組建了“春潤行動”專項小組,開闢綠色通道,簡化業務辦理流程,對符合條件的小微貸款,做到隨到、隨審、隨批。同時,根據微型企業需求配套提供支付、結算、諮詢等各類服務,全面滿足微型企業“融資+融智+融商”的綜合服務需求。充分發揮線上融資綠色、便捷的優勢,為客戶提供線上安全、高效金融服務,推出“抗疫貸”“工銀稅e貸”“用工貸”等專屬線上信用貸款,充分發揮線上融資綠色、便捷的優勢,提昇網絡融資審批效率。

  針對防疫物資生產、流通、運輸微型企業,以及受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸等領域的微型企業,該行根據企業實際情況,提供續貸、展期、調整還款等服務,幫助企業紓解還款接續等難題;針對受疫情影響、資金需求較大的微型企業,該行將信用貸款額度提昇至最高1000萬,並為防疫重點微型企業提供了專屬優惠利率,顯著降低企業融資成本。

  案例九

  浙商銀行天津分行馳援微型企業復工復產

  疫情之下,浙商銀行天津分行積極響應天津市委市政府號召,加大信貸投放,開闢綠色通道,簡化業務流程,加快審批效率,為微型企業復工復產提供金融支持。

  天津鴻雁佰家電子有限公司是武清區電子商務產業園一家微型企業,注冊時間不滿1年,為LG華北地區總代理,主要經營兼用電器及急用集成灶,正月初十復工後,需向供應商采購原材料恢復生產,企業計劃以園區內自有廠房抵押開立電子銀行承兌匯票,但諮詢多家銀行後,因注冊時間短、工業廠房抵押物不符合銀行要求等無法獲得銀行信貸支持。該行在得知該企業情況後,立即設計業務方案,並通過線上化業務設備——融查通完成調查、核簽等工作,同時本著實事求實的原則,不拘泥於營業執照上的從業經歷,從客戶及實際控制人的實際行業從業時間著手,予以准入。在抵押物方面,利用該行“園區貸”系列產品,對工業廠房予以認可,並且在評估方面采取自評方式,節約了抵押物評估費,降低了企業融資成本。

  “浙商銀行工作效率太高了,業務方式靈活,還為我們降低了融資成本,疫情期間通過視頻操作方法,解決了我們的難題,真是太感謝了”,這是該行第一時間審批通過2000萬元銀行承兌匯票授信額度後,得到企業負責同志的好評。

  疫情對網約車市場衝擊巨大,本應忙碌的春節假期卻沒有一單業務,網約車車主趙先生前期通過網約車經營單位天津銓聖越商貿有限公司與該行開展的“合作貸”業務,辦理了17.56萬貸款用於網約車經營,還款方式為按月等額本息還款,眼看還款日日益臨近,趙先生為還款犯了難,正在一籌莫展的時候,接到了該行客戶經理來電,告知為支持個體工商戶復工復產,為受疫情影響導致臨時性還款困難的客戶提供寬限服務,通過臨時延期還本付息,減輕客戶還款壓力,同時鼓勵車主疫情期間堅持運營,為全社會疫情防控工作貢獻力量。該行及時雨般的政策,幫助趙先生等眾多網約車車主渡過難關,得到車主們的贊許。

  此外,該行對於受疫情影響的相關行業小微企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的,不計罰息及復利,不影響客戶征信記錄。據悉,截至2月末,該行共為305戶小微企業客戶進行征信變更,涉及金額1.8億元,共涉免除罰息業務3.2億元,共為201戶存量小企業客戶增額信用類貸款6614萬元。

  案例十

  中信銀行天津分行助力微型企業復工復產

  中信銀行天津分行堅決貫徹落實天津市委市政府關於疫情防控工作決策部署及監管部門要求,積極踐行金融機構社會責任,保障微型客戶融資需求,全力支持企業復工復產。

  2月24日,該行收到某物流微型企業的貸款申請後,迅速反應,成立專項金融服務保障團隊,為企業提供“物流e貸”全流程線上化信用貸款產品,會同投保機構,不到一個工作日就為客戶完成了車險續保手續辦理,同時發放了3.55萬元物流e貸車險分期貸款。該項產品按日計息,隨借隨還,客戶從貸款申請到資金到賬只需5分鍾。

  據了解,為有效落實疫情防控期間企業票據融資的連續性,該行利用“信秒貼”進行線上貼現,為微型企業提供專屬低成本利率,替代線下貼現,簡化簽約辦理流程,安排值班人員專人值守進行簽約開通、限額調整和利率審批等工作。截至目前,該行已成功為我市三戶微型企業辦理了151筆“信秒貼”業務,累計貼現金額共計3125萬元,貼現利率下調50BPS。(津雲新聞記者袁文瑞)

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