專訪平安銀行天津分行行長助理劉翔:發揮集團綜合金融優勢 切實支持實體經濟

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來源: 北方網 作者: 編輯:郭小琳 2019-12-30 15:55:00

  

 
 

   視頻訪談:發揮集團綜合金融優勢 切實支持實體經濟

  金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈,為了推動本市實體經濟的發展,全面反映天津市金融機構在支持實體經濟服務方面所取得的工作成果,樹立行業標杆,支持民營經濟發展,津雲聯合天津經濟廣播和市金融局共同策劃推出了“金融機構服務天津實體經濟”系列訪談,節目將在津雲、北方網以及天津經濟廣播同步刊播。本期節目邀請到了平安銀行天津分行行長助理劉翔,和天津友發鋼管集團股份有限公司總經理陳廣嶺,一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題,以下為文字實錄。

  主持人:我們先來請問一下劉行,咱們平安銀行天津分行在支持實體經濟方面的方針政策以及具體做的一些工作。

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:大家可能知道中國平安是一個綜合的控股集團,平安銀行作為平安集團下面的一個子公司,堅持做著一個客戶入口的金融服務的環節。一直以來,平安在從總行的戰略上把普惠金融作為一個集團乃至總行的戰略的客戶定位,去要求各個分行去大力的推廣和投入,我想作為平安銀行來說,我們跟其他商業銀行有一些不一樣的地方,因為我們更多還是依托集團所能夠提供的比如租賃,保險,信托,證券還有智慧科技等其他的一些子公司,我們會把這些金融服務加在一起,給客戶去做綜合性的金融服務。

  主持人:這種集團優勢是很多銀行無法比擬的。

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:對。那麼也是我們從2001年的時候正式進入天津市場,成立以來我們分行在兩端,應該說是從政府到具體的實體企業,這兩個部分都做了很多的投入。那麼像陳總這樣的實體企業,咱應該合作了有十年了,最早是通過大概兩千萬的流動金貸款,現在我們整體的授信已經達到了接近8個億。我想平安的這種綜合的金融優勢,可能給企業帶來的體驗是不太一樣的,在2018年的時候,我們集團的董事長馬明哲先生也是來到天津,與我們天津市政府簽訂了一個戰略合作協議。在此基礎上,我覺得從天津分行來說,是把天津地域的更好的服務天津經濟提昇到了一個新的高度和廣度。

  主持人:剛剛劉行提到了友發鋼管集團,可以說在支持實體經濟發展方面,友發鋼管應該也是平安銀行天津分行一個成功的案例了是吧?

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:對。剛纔所說到我們跟友發的合作大概十多年了吧,也是歷經了幾任行領導。最早我記得友發在大邱莊的時候,那時候可能就幾百萬噸的產能,現在經過這十多年的發展,我們也見證了友發一步一步的成長。作為行業龍頭,友發集團已經連續十四年晉昇全國制造業的前列,在今年六月份,我記得已經正式遞交了上市申請,那麼平安集團至此是把承攬承銷,連平安證券,和企業的智慧科技加ERP系統進行了直聯,通過這樣的方式我們就更容易了解到企業生產經營的動態,也便於我們去掌握企業的經營狀況和實質的風險管控,那麼在此基礎上,我們又把授信額度一步一步的擴大。比如ERP和現場的貨押還有智慧監管相結合,我們隨時能夠看見企業的原材料,庫存,產品,還有線上的一些操作情況,那麼這樣對於我們金融機構來說,我們自己就更放心一些,做的也更踏實一些,企業其實也更歡迎金融機構去更好的了解企業的發展,因為相對銀行來說,風險大是因為不太了解,越了解企業,我們覺得風險是越小的。

  主持人:這對於咱們的風險防控能夠起到很好的幫助。

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:對。那麼最近我們也是響應政府的號召,積極參與了雙萬雙服促發展,還有百行進萬企的活動,我們也想把友發的這種從小到大,從弱到強的案例更多的復制到更好的具有成長性的實體經濟當中去。我也想分享一下我們跟友發合作的過程,我記得前幾年的時候,把鋼鐵和鋼鐵制品的行業列為限制行業,那個時候其實也是我們企業在資金上遇到很大困難的時候。

  主持人:是,企業那個時候貸款太困難了。

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:對。我們平安銀行總行的領導很重視我們天津為數不多的像友發這樣有一定核心競爭力的優勢企業,也是多次親自來到企業,去了解我們的工藝,市場。調查了解之後,我們相信企業有很好的盈利能力和發展前景,從授信額度和貸款支持上我們也沒有絲毫壓縮,在此基礎上跟企業之間建立了更好的互信的關系。

  主持人:也是幫助企業度過了難關,那段時間的艱難。友發集團呢可以說也是伴隨著天津實體經濟的發展成長起來的一家優質民營企業了,您給大家來講一講咱們友發集團的發展歷程。

  天津友發鋼管集團股份有限公司總經理陳廣嶺:友發的團隊,創業已接近20年了,這20年來的心路歷程可以分成三個階段:分別是小家、大家和國家。

  第一個是“小家”,就是創業初期,我們這些創業者就一個目的:能賺點錢讓自己的老婆孩子生活能好一點,就如最初我們李茂津董事長講的“五子標准”:妻子,孩子,房子,車子,票子。就是想通過創業賺錢來讓家裡人過上小康生活。

  第二個階段是“大家”,當我們創業四五年左右的時候,因為友發成長壯大很快,團隊就基本都賺了點錢,也都買了大房子和體面的車,有了較高的生活水准。這個時候,我們就已經完成了“小家”的目標。而那個時候友發已經有了上千名的員工,大家工作都非常努力,目的跟我們當初是一樣的,都是想多賺錢,改善家裡的生活。這個時候,以李茂津為核心的創業者們就想到,不能單單只是為了創業者自己賺錢了,而是想著帶領團隊一起實現夢想,就開始給大家分股權,讓大家全身心投入到友發中來,跟我們一起把事業做大,讓更多的友發人都能夠多賺錢,為家人多改善一下生活條件。到今天,友發已經拓展了131名股東,分布在集團和各企業的重要管理和技術崗位,正在揮灑著他們在為友發的事業而辛勤奮斗的汗水。

  第三階段是“國家”。友發企業文化中有一條“百年友發,共建和諧”,就是在帶領團隊致富的同時,為家鄉、為社會、為國家做貢獻。例如,我們加大環保投入,幾年來累計投入超10億元;帶頭執行新國標,成立標准推進委員會,引領行業發展;開展公益事業,每年至少捐助一所小學校等等。這些決策,在行業裡友發是帶頭做到的。

  我們這些創業者一路走來,已不再局限於小家和大家,現在考慮更多的是回報國家和社會。

  這就是我們20年來創業的三段心路歷程。

  主持人:可以說國家的去產能政策,以及保衛藍天的政策其實對鋼鐵行業是有一定衝擊的,但即使是在這種情況下,友發依然帶領所有職工共同致富,讓企業不斷的發展壯大,而且咱們把環保做的特別好,也熱衷於國家的公益事業。那麼在貸款方面,我們回到今天的主題,還是一種融資方面的需求,咱們融資需求主要體現在哪些方面?剛剛平安銀行提到了,其實他們是利用了集團化的優勢,來整體為企業提供服務,您給大家說說咱們的融資需求都體現在什麼地方。

  天津友發鋼管集團股份有限公司總經理陳廣嶺:好的。友發是鋼鐵行業下游的金屬制品領域,是鋼鐵產業鏈的深加工、增加附加值的耗鋼產業。就是購買原材料板帶,然後加工成焊接鋼管。這個行業最大的特點就是資金需求量大,資金周轉快,但是毛利較低,主要是靠規模創效。所以,企業的蓬勃發展,需要融資、融信、融智,尤其需要政策與金融的支持,目前我們需要兩個主要的融資方式:第一個是通過IPO上市、第二個就是通過銀行貸款,解決企業經營中的流動資金需求。所以需要銀行等金融機構來給予短期流動資金支持。幾年來,友發與平安銀行合作的非常融洽,愉快,在這裡也對平安銀行表示感謝!

  主持人:經過以上交流,可以看出平安銀行天津分行確實有力支持了我們天津市民營實體經濟的發展,那麼後續咱們還會有哪些具體的方案推出。

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:是這樣。首先我們集團在2020年制定的規劃當中,要繼續加大對普惠金融的投入。比如說我們今年十一月份就領到了總行給天津分行下的投入任務,應該是從今年十二月份到明年一季度,四個月每個月投入1個億,整個是四個億。這四個億是實打實的要投入到普惠金融當中去。

  第二,我們平安銀行天津分行,我們最近也是想跟市政府一起把天津市的五大戰略疊加的機遇抓好,我們會積極和天津市中小擔,農擔等一些擔保公司進行合作,另外我們通過互聯網平臺,從網上拓客。我們平安推出了KYB產品,就是Know You Business。KYB產品也是跟政府稅務部門和審計部門以及進出口關稅,包括相關的大數據進行融合,可以說企業錄入他的信息之後,最長半小時之內,網上立刻會反饋過來可融資的信用額度,收到之後他會第一時間跟我們網點的客戶經理聯系,我覺得這個產品從服務的時效上,擔保方式上,還有融資價格上,對於我們將來更多服務中小微企業是一個福音。

  主持人:可以說友發集團是一家規模比較大的民營企業了,整體的資產等各方面都比較優質。但是和友發相比還有很多初創企業,那對於他們來講,融資難融資貴就顯得更為突出了,那咱們銀行今後在解決中小微企業融資難、融資貴的問題方面會有哪些好的政策或產品呢?

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:是這樣,平安因為下面的子公司比較多,比如說信托下面會有一些專門投初創企業的天使輪的基金。平安證券下面也有這樣的資金投入的渠道,我們會把平安集團積累的這些客戶流及信息獲取過來之後進行分析,這樣的話我們會篩選到具有成長性,急需資金的,具有一定核心競爭力的企業,去定向降低他的擔保方式,給他進行資金的投入。比如說我們總行也推出了“科創貸”產品,也推出了相應的扶植天使輪的產品,我覺得這些可能更適合初創企業的需要。正如剛纔我所說到的,我們分行現在有專門的普惠金融部去做普惠金融政策的宣講,產品推介和客戶獲取,在考核機制上,我們也是大力加強了做普惠金融給分行及個人的引導系數,通過這種系數的引導,也是積極鼓勵我們的營銷人員去敢貸敢做願貸。在解決融資貴的問題上,審批定價方面,經過我們的統計,應該是在2019年,我們平安銀行天津分行民營企業平均人民幣貸款利率達到了年化5.44%,較國有企業的平均貸款利率要低0.47個百分點,較2018年同期也是降低了0.61%,應該說我們確實從行動上實現了我們的承諾。我們也想越做越好。

  平安銀行天津分行行長助理劉翔:我們去年與天津市政府簽約了綜合金融方面的戰略協議,我們也是想圍繞幾個方面,結合天津市當地的特點,比如國企混改,智慧城市,險資直投,扶植當地的上市企業,通過這些方面更多的發揮我們集團的綜合金融服務當地實體經濟。經濟一體化實際上對於我們分行來說是一個發展的機遇,總行在原有北京分行,天津分行的基礎上也設立了石家莊分行和天津自貿區分行,從服務架構上達到了京津冀一體化的統籌協調的作用。再有,我們天津實際上有很多背靠北京,河北的企業在天津投資,從這種異地來天津企業的角度,有的時候我們會跟當地分行進行合作,比如說河北省石家莊的企業來天津投資,可能從一定程度上,獲取銀行貸款和授信會依托他的母公司,包括貸後資金的監管我們也會通過異地分行去協作,去控制整個流程的風險。那麼同時,我們總行還有一些行業事業部,我覺得這些行業事業部能更好的發揮行業研究的作用,更多更深的去了解企業的實際需要,比如針對京津冀地區的特點,我們的交通物流事業部,醫建文旅事業部,還有我們能礦事業部,這些在具體客戶的承做上會跟我們分行提出更好的建議和實施方案。他也有獨立的審批權,這樣的話這種審批的通道在企業獲得相應的貿易融資或者是其他的銀行服務產品的時候,會比總行的通道要更便捷一些,更給企業能做到貼身訂制。下一步我們行將進一步加強和關注京津冀協同發展項目的業務機遇,通過各類業務方式加強銀行和政府的合作,圍繞京津冀協同發展的整體戰略,以書寫北京非首都功能為重點,持續加強對區域內的實體經濟、民生保障等重點項目的關注和支持,致力於為支持京津冀協同發展提供切實有效的金融服務和支持。

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