視頻訪談：三大戰略齊發力 積極創新支持實體經濟
金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈，為了推動本市實體經濟的發展，全面反映天津市金融機構在支持實體經濟服務方面所取得的工作成果，樹立行業標杆，支持民營經濟發展，津雲聯合天津經濟廣播和市金融局共同策劃推出了“金融機構服務天津實體經濟”系列訪談，節目將在津雲、北方網以及天津經濟廣播同步刊播。本期節目邀請到了中國建設銀行天津分行副行長劉立群，和天津中環半導體股份有限公司副總會計師龔軍力，一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題，以下為文字實錄。
主持人：首先先請劉行長給大家介紹一下建設銀行在支持天津實體經濟方面有哪些具體方針和工作重點。
中國建設銀行天津分行副行長劉立群：
主持人好！
建設銀行成立65年來，始終秉承“建設”的初心，大力支持國家基礎設施建設。習近平總書記在建設銀行成立60周年之際，作出增強服務國家建設、防范金融風險、參與國際競爭“三個能力”建設的重要批示要求，天津建行認真貫徹落實習近平總書記重要批示精神，充分發揮金融服務實體經濟的作用。一是積極支持京津冀協同發展國家戰略，近五年來累計投放對公信貸資金6000億元，重點支持了軌道交通、電力能源、環境治理、產業物流園區建設、棚戶區改造等經濟社會發展領域的項目建設。二是優先支持制造業，特別是先進制造業和戰略新興產業發展，對相關業務在評級擔保、審批授權、資源保障、考核激勵等方面出臺了多項政策。三是為支持民營經濟，提出進一步支持民營和小微企業發展的28條舉措，在全轄范圍內開展服務民營經濟競賽活動，穩步實現民營企業貸款客戶數量和貸款金額的雙提昇。四是積極支持綠色金融，主動拓展節能減排、低碳環保、清潔能源、循環經濟等綠色信貸領域，創新海綿城市建設貸款。五是服務鄉村振興戰略，目前已發放的對公涉農貸款餘額達到百億，支持了農村垃圾、污水處理、燃氣改造、新農村建設等項目。六是在天津市國企混改方面進行了有益的嘗試，積極探索符合國資國企改革的債轉股、投貸聯動等項目落地，配套運用理財、融資租賃、信托、債券等多種融資方式，為20餘家企業投放資金68億元，今年10月為中環股份投放6億元債轉股資金，這也是我市首筆市場化債轉股資金落地。七是充分利用天津自貿區及境外投融資政策，支持企業“走出去”和“一帶一路”建設，吸引境內外資金幫助企業降低融資成本，例如針對企業境外工程回款周期較長的問題，設計了融資方案。八是依托建設銀行的獨特優勢，為客戶提供造價諮詢服務，近三年為建設單位節約資金150億元，幫助企業降低成本。
建設銀行在提供傳統金融服務的同時，近年來提出推動住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，化解社會痛點難點問題，讓金融活水流向最需要滋潤的地方。為落實“房住不炒”提出了住房租賃戰略，充分發揮金融的“融通”功能，化解經濟房地產化的“堅冰”，為市場提供租賃住房的解決方案。普惠金融戰略是為小微企業提供方便快捷、優質高效的金融服務，涉及小微、雙創、扶貧、涉農等領域。金融科技戰略旨在運用大數據、區塊鏈、人工智能等，為產品創新、客戶服務和風險管理賦能，實現集團信息科技能力的整體躍昇，並為構建公有雲服務、智慧政務服務等平臺，為客戶、同業和政府部門提供定制化的技術支持服務。
主持人：感謝劉行長的分享。剛纔您提到的“三大戰略”，解決了社會一些痛點難點問題，有哪些具體的產品，現在已經取得了哪些工作成果呢？
中國建設銀行天津分行副行長劉立群：
在“三大戰略”方面，主要是做了以下一些工作：
在普惠金融領域，為了破解小微企業融資難、融資貴問題，建行制定《普惠金融戰略實施方案》，針對小微企業用款“短、頻、急”的特點，推出“小微快貸”系列產品、網絡供應鏈等產品，讓數據資產真正轉化為智慧化的融資服務，企業可自主全線上融資，實現“秒申秒貸”，截至11月末，普惠金融貸款餘額88.78億元。其中創新產品“抵押快貸”是為具有一定資產積累的小企業發放的流動資金貸款；“雲稅貸”是一款針對誠信納稅企業設計的產品，通過小微企業涉稅信息放款。天津建行還注重以普惠金融助力扶貧工作，創新“農家貸”“扶貧助農貸”“鄉村農擔貸”等業務，已累計投放5000餘萬元。針對外貿型小微企業，依托金融科技和大數據優勢，實現“單一窗口”對接合作，創新“互聯網+外貿+金融”的服務模式，推出“退稅貸”“出口貸”“信保貸”等普惠產品。借助區塊鏈技術，推出“民工惠”產品，有效解決“農民工工資拖欠”難題，截至目前已累計為17家企業的13.14萬人次農民工發放工資，累計金額達到14.25億元。
在住房租賃領域，與各市場參與主體開展業務合作，並提供多種金融產品。積極探索在長租公寓、個人住房租賃貸款產品創新，助力培育住房租賃市場。
在金融科技服務民生領域，在遍布全市建行網點的智慧櫃員機上，現已實現涉及公安、社保、電力、公積金、便民繳費等重點民生領域的100餘項服務功能，利用網點自助設備延伸了政務服務半徑，目前我市企業和居民已累計辦理各項事項上萬件。天津建行還利用自身的網點打造了260餘個“勞動者港灣”，為環衛工人、出租司機等戶外工作者提供喝水、充電、熱飯、上廁所的場所。這些都是在用實際行動讓普羅大眾享受到現代金融的甘甜。
主持人：真的是非常的便利。今天做客我們津雲演播室的還有企業方的代表，我們的中環股份可以說是我市新能源、新材料和新一代信息技術產業的代表之一，龔總能不能介紹一下，建設銀行為您提供了什麼樣的綜合化金融服務，解決了您集團的什麼難題？
天津中環半導體股份有限公司副總會計師龔軍力：
感謝主持人。中環股份是天津中環電子信息集團有限公司（簡稱“中環集團”）旗下最大的一家上市公司。首先介紹一下中環集團。中環集團是天津市國資委100%控股的國有獨資企業，是全國大型電子信息產品研發、制造與銷售集團公司，在我國電子信息行業領域佔據重要地位，目前有7家上市公司，集團業務經營主要包括半導體材料及新能源、新一代傳感技術、核心基礎電子部件配套、智能裝備及服務等四大產業板塊。中環股份主營的半導體材料及新能源板塊是集團的核心板塊，也是與建設銀行合作最為密切的板塊。中環股份集科研、生產、經營、創投於一體，是在半導體節能領域和新能源產業佔據重要地位的國有高新技術企業，是天津地區具有代表性的先進制造企業之一。近兩年來，中環股份新能源材料硅片產銷規模位列全球前五，是全球兩家規模最大的單晶硅材料供應商之一。
中環集團與建行是全方位的戰略合作伙伴，業務合作已有十餘年歷史。去年9月，國家發改委等五部委聯合發文，規定了國有企業負債約束指標，天津市也積極推動落實國家降杠杆工作，因此在原有通過銀行借款籌集資金之外，股權融資是我集團亟需解決的痛點。建設銀行了解到這一情況後，第一時間與我們探討了股權融資新模式，表示可以提供多元化的融資方案。去年，中環股份需要一筆10億元資金，用於投資一個年產10GW單晶金剛線切片產業化項目，天津建行以理財資金為項目提供資金支持。該項目計劃生產的產品為高效太陽能電池用高純晶體硅片（N型硅片），轉換效率可達24%以上，產品品質較高，有技術的壁壘，市場上僅有少數廠家可生產，這一產品屬於後續太陽能電池組件的核心部件，與國家新能源發展方向基本吻合。
主持人：聽了您的分享，這確實是建設銀行為支持綠色產業發展做出的探索和嘗試。在您的集團每年像這樣的項目應該還有很多吧。
天津中環半導體股份有限公司副總會計師龔軍力：
沒錯。中環股份今年將投產一個可再生能源太陽能電池用單晶硅材料產業化工程五期項目，這個項目是我們中環股份在全球能源轉型背景下，發揮專業技術優勢，圍繞“綠色低碳、可持續發展”進行產業布局的重要舉措。該項目成功轉股後，未來將為中環股份進一步充實資本實力，優化財務結構。天津建行聯動了集團子公司——建信投資，投放了6億元債轉股資金。
多年來，建行作為主承銷商，已累計為中環集團及中環股份承銷發行債券約68億元。在建設銀行等眾多金融機構一直以來的全方位金融支持下，中環集團積極從傳統制造業向先進制造業轉型，通過不斷的思維創新、觀念轉變和結構調整，逐步走向“多元化、垂直化運營，資本化、金融化獲取資源，跨業態的綜合性運行，提昇公司資源效率”的新型發展階段。
主持人：除了為這些大項目提供資本市場的融資服務以外，您的集團上下游單位中也有很多民營和小微企業，建設銀行有沒有為這些企業設計出合適的產品呢？
天津中環半導體股份有限公司副總會計師龔軍力：是的，中環集團有一些民營、小微的供應商，在市場上短期融資的成本比較高。去年9月，天津建行把中環集團作為核心企業，搭建了供應鏈融資平臺，陸續與集團內中環股份、環歐半導體、環歐國際三家公司簽署了供應鏈合作協議，根據集團的付款需求，充分利用供應鏈條上“三流信息”，在不增加集團資產負債率的基礎上，通過集團為供應商增信，向供應鏈賦能，提高了整個鏈條的資金使用效率。截至今年11月末，已為中環集團及子公司的21家上游供應商累計發放供應鏈融資9.5億元。建設銀行幫助我集團核心企業進行供應鏈管理，為小微企業解決了融資難，構建了供應鏈生態圈。展望未來的行業發展態勢，隨著中國乃至全球的頂級資本進入行業，中環集團有足夠的認識和心理准備，去應對更富挑戰、更復雜、資源投入更大、決策和運營切換速度要求更快的競爭狀態；圍繞光伏制造業“工業4.0”時代的到來，持續推動精益制造、虛擬制造。後期在建設銀行和其他金融機構的共同服務和支持下，中環股份將借助供應鏈融資，與上下游企業共同發展。
主持人：非常感謝龔總的分享，也是從企業的角度給大家詳細介紹了建設銀行支持企業的一些好的政策。接下來還想問一下我們劉行長，除了剛纔提到的優勢產品和服務以外，建設銀行在實踐金融支持實體經濟發展的過程中，還有哪些配套政策？
中國建設銀行天津分行副行長劉立群：
為提供更全面、優質、高效的金融服務，我們還在以下幾個方面提供了配套支持政策。
一是加強產品創新。天津建行爭取建行總行的支持，積極運用產品創新試點行、產品創新直通車和銀企聯動創新三大工具，持續豐富產品創新功能，創新適合特定產業鏈及客戶群的定制化產品，提高客戶服務能力。
二是資金供給上優先支持。對符合重點支持區域、重點支持行業的客戶融資需求，均在信貸規模上優先給予保障，確保將資金精准滴灌至重點領域和薄弱環節。
三是優化內部激勵考核政策，確保政策傳導到位。對在普惠金融和先進制造業等重點支持業務領域的信貸投放，均通過貸款定價政策、經濟資本計量政策、客戶擔保評級、考核和資源保障措施等方式，對二級分支機構實施定向激勵。
主持人：劉行長，能不能結合深入貫徹落實黨的十九大精神和習近平總書記對天津工作提出的“三個著力”重要要求，貴行是如何解決企業融資難、融資貴問題。
中國建設銀行天津分行副行長劉立群：
目前，天津經濟金融正處於重要戰略性調整階段。建設銀行將更加紮實深入地做好金融服務工作，主要是從以下幾個方面，全力支持天津高質量、高效益發展。
一是探索重點領域金融服務新模式，找准金融服務的切入點。充分發揮建設銀行的專業優勢，結合我市重點，加快推進在航空航天、新一代人工智能、生物醫藥、新能源新材料等重點產業發展，加強對行業和市場的研究，深入走訪企業，了解客戶需求，在此基礎上精准判斷客戶的生產經營情況，努力為客戶提供多種形式的金融解決方案。
二是持續提供便捷、實惠的金融服務。目前，科創型企業融資需求非常迫切，但是其中大量創新型的中小企業，特別是初創型企業難以滿足正常貸款條件，或者貸款成本較高。建行可以通過在線全自動流程服務，提高效率，降低成本，目前信用類線上產品利率僅為5%左右，並且沒有任何附加費用；同時還創新了還款方式，按日計息，按月結息，隨借隨還，最大限度降低用款成本。下一步，將繼續對接政府公共信息平臺，運用大數據為小微企業精准“畫像”，創新小微企業“品牌貸”“科技雙創貸”等產品，滿足企業全生命周期的融資需求，並將風險預警和風控標准嵌入系統，通過金融與科技的融合，實現增信用、提效率、降成本的目的。
三是加強優勢產品的服務宣傳推廣，解決銀企信息不對稱的問題。當前，銀行在服務實體經濟方面推出許多新舉措，但是依然存在企業融資找不到銀行、銀行找不到企業的問題，就是因為很多優質產品的宣傳力度還不夠。建設銀行近年來組織了多場普惠貸款產品發布會，就是為了逐漸提高社會認知度；同時也請企業家朋友更加注重積累和用好企業納稅信息、為職工繳納社保、公積金等方面的數據，為銀行給企業進行精准“畫像”提供依據。
四是優化工作流程和工作方法，提昇銀政企對接工作實效。我市各級政府主管部門下大力氣推動建立了很多很好的工作方法，例如搭建起“線上銀稅互動服務平臺”，組織了一系列銀企對接會，實現了銀行產品與企業需求的精准匹配。天津建行將加大與政府部門的對接合作力度，提昇落地效果。
主持人：我們知道，風險管理是商業銀行的生命線，請劉行長說一下，咱們建設銀行是如何進行風控體系確保良好資產質量的。
中國建設銀行天津分行副行長劉立群：
建設銀行始終注重嚴格落實監管要求，注重風險防范和處置化解，積極構建“責任到位、監督到位、管理到位、人員到位、考核到位”的全面風險管控長效機制。
首先，我們強調要對風險趨勢做出科學預判，並且能夠精准施策。因為從本質上講，銀行就是經營管理風險的。建設銀行已經建立起全面風險管理整體框架和評價體系，同時，按照國家產業政策，做好行業分析和客戶選擇。
第二，商業銀行的經營管理水平以風險管控能力為邊界，智能風控為風險精准化管理提供了工具和手段。建設銀行借助風險排查、風險預警平臺、模型工廠等系列管理工具，建立規則排查“黑天鵝”和“灰犀牛”，提高風險識別與預防能力；並從資產質量、經濟資本、減值准備、信貸結構等四個方面建立監測指標體系，能夠做到風險隱患早發現、早處置，防治風險傳染。
第三，必須腳踏實地抓好基礎管理。建設銀行強調在全員中樹立合規和穩健經營文化，充分發揮經營一線、風險與內控合規、紀檢監察與內部審計“三道防線”的作用，形成風險防范的必要制衡與有力支橕，夯實全面主動風險管理基礎，結合條線、業務、崗位，強化員工行為風險的監測預警，能夠及時發現風險苗頭，提昇風險敏感性和防控能力。
主持人：最後，請劉行長說一下，建設銀行是如何立足天津乃至京津冀區域特點，發揮金融力量支持實體經濟的。
中國建設銀行天津分行副行長劉立群：
在服務實體經濟方面，建設銀行在做著不懈的努力。
一是落實好重點區域發展要求。作為國家戰略重點區域之一，建設銀行總行給予了京津冀地區差別化政策，在授信策略和資源分配上給予傾斜。天津建行就是要充分利用京津冀協同和天津自貿區建設等政策先發優勢，助力京津冀產業轉移承載平臺建設，與北京、河北兩地分行加強區域溝通，做好京津冀區域內客戶、項目的綜合金融服務。
二是加強專業化管理，與我們服務和支持的合作伙伴共同成長。建行重點支持5G商用、人工智能、工業互聯網、物聯網等新型基礎設施建設以及戰略新興產業集群、先進制造業、綠色信貸、鄉村振興等重點領域，滿足客戶多渠道融資需求。將重點以“科創平臺”“專精特新平臺”“供應鏈平臺”為抓手，積極支持科創型企業發展，幫助雛鷹、瞪羚及“專精特新”企業發展壯大，提昇普惠金融的服務質效。
三是擴大銀行“朋友圈”，持續建設新型金融生態圈。將持續聯動建信信托、建信租賃、建信養老金等建行集團內的子公司，攜手我市其他金融機構深化業務合作，為我市不同市場主體提供資金支持；充分發揮今年天津成立的全國性投行產品交易中心，在信息與資源共享方面的優勢，為我市企業提供更豐富的直融通道和資金來源；通過銀政企合作搭建平臺，積極引入戰略性新興產業基金、拓展投貸聯動等綜合金融服務，加強產品與服務創新。同時，將與南開大學共建建行大學，為社會公眾普及金融知識，為各類社會群體提供融智服務。天津建行還願意拿出更多資源，打造和推動各領域的服務事項，做企業全生命周期的合作伙伴，做百姓身邊有溫度的銀行，成為國家信賴的金融重器。
