專訪浦發銀行天津分行副行長劉毅:發展『科技金融』,扶持優質科技創新企業

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來源: 北方網 作者: 編輯:徐林軒 2019-11-15 15:16:16

  金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈,為了推動本市實體經濟的發展,全面反映天津市金融機構在支持實體經濟服務方面所取得的工作成果,樹立行業標杆,支持民營經濟發展,津雲聯合天津經濟廣播和市金融局共同策劃推出了“金融機構服務天津實體經濟”系列訪談,節目將在津雲、北方網以及天津經濟廣播同步刊播。本期節目邀請到了浦發銀行天津分行副行長劉毅,和康希諾生物股份公司聯合創始人邱東旭博士,一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題,以下為文字實錄。

  主持人:貴單位整體在支持實體經濟方面推出的具體方針和工作重點?

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:非常榮幸能夠受邀參加“金融機構服務天津實體經濟系列訪談”。

  浦發銀行2001年植根津門以來,始終以支持我市經濟發展為己任,通過不斷加大金融支持力度、開展金融創新,與天津共同成長。實體經濟是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎,是擴大就業、改善民生的重要支橕,是企業家精神的重要發源地。我行十分注重對實體經濟的金融支持,持續不斷提昇對實體企業、普惠金融的服務能力。目前在津服務的企業客戶達4萬戶,對公存貸款餘額突破千億元。經過十餘年的探索,形成了一套特色的服務體系。整體工作方針與重點可以用四個“持續”與一個“有效”來概括:

  第一個持續是信貸供給持續增長。我分行堅持服務實體經濟的工作重心,堅持增加有效的信貸供給,支持經濟穩增長。1-9月,我行用於實體經濟的人民幣貸款餘額超500億元,較年初增加了80億,同比增長了20億。

  第二個是資源配置持續優化。在保持制造業、基礎設施領域這些存量重要組成部分穩定投放的基礎上,我分行堅持政策引領,推動更多資源投向先進制造業、高新技術和綠色產業,支持智能制造,助力產業轉型昇級,助力供給側結構性改革。

  三是服務水平持續提昇。堅持為實體經濟提供專業化的金融服務和高效簡捷的操作流程。為了更好地服務實體企業,多年來我們專門招募了各類型人纔,打造了一支精通政策、熟悉各行業、了解企業、精通銀行和投資的復合型、專業化人纔。

  四是重點領域持續發力。堅持服務國家重大戰略和我市重點領域,圍繞政策導向,加大對重點項目和重大工程的金融服務和融資支持,確保政策落地見效。

  “一個有效”是要讓企業的融資難點、堵點問題獲得有效緩解。通過完善“敢貸、願貸”的機制,提昇“能貸、會貸”的能力,打造支持實體企業成長發展的全流程的、全體系的、全方位的金融服務方案和金融產品。創新產品服務,提昇金融服務的實效性、便捷性和可得性。

  主持人:邱博士,您是康希諾的創始人,請介紹一下企業的發展現狀。

  康希諾生物股份公司聯合創始人邱東旭:康希諾生物股份公司成立於2009年,2019年3月在港交所完成IPO,預計2020年完成科創板申報,爭取成為國內第一家“科創+H”雙上的疫苗制造企業。康希諾從事人用疫苗的研發、生產與營銷,公司創業和管理團隊以在世界知名疫苗公司從事疫苗研發、申報、生產和管理數十年的高級研發和管理的留學歸國人員為主。

  康希諾(CanSino)的理念和核心價值觀正如它的名字“健康、希望、承諾”,雖然我們現在已經成為一家上市公司,但從企業的發展歷史來看,也是一家逐漸成長起來的中小型企業。整整十年,康希諾從僅有三臺試驗臺和幾把椅子的實驗室發展成可以因埃博拉病毒疫苗生產產業化而備受世人矚目的中國疫苗上市公司。

  在國外工作的那段時間,通過調研我們發現,全球四大疫苗巨頭,他們的銷售額佔全球疫苗市場的80%以上,中國的疫苗生產技術及產品質量,與國外這些跨國企業比,實際上相差很多。所以我們當時就是想,回國創立一家能夠達到國際水平的中國的疫苗企業,真正的能為中國的孩子提供好的疫苗。這是我們當時回來的初衷。

  經過十年的艱苦努力,到今天我們的研發管線有十五個產品,能夠覆蓋大概十二種不同的疾病。其中目前全球最創新的是埃博拉疫苗。我們已經完成臨床,目前在中國獲批。然後我們還有兩款流腦疫苗目前正在申請當中。我們還有其他,包括百白破,肺炎結合疫苗,目前都在臨床階段。疫苗產業是一個高壁壘,高投入,周期長,但是市場非常廣闊的產業,同時也是康希諾這些年面臨的最大的挑戰和機遇。目前康希諾每年的研發經費都超過了1億人民幣,然而在創立初期,我們屬於輕資產,長周期也是我們獲得融資的一個瓶頸。

  主持人:可以說康希諾從2009年成立,當時是一批有理想、有追求的科研人員從國外回來組建了康希諾公司,現在歷經十年的發展,中間也有很多坎坷,但是畢竟還是取得了長足的發展。講到這裡還沒講到和銀行有什麼關聯,我們稍後接著來講。我們請教一下劉行,在支持實體經濟發展方面,咱們有哪些落地的產品,比如像康希諾這類公司,我們後期會提供哪些服務是可以支持他們發展的。

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:我們的產品重點支持高科技企業、智能企業的發展。圍繞這個整體部署,我們針對不同的企業形成了不同的產品方案。針對實體企業不同的成長周期,我們有對應的服務方案和金融產品,比如發展初期的企業,我們會有雙創貸、房抵快貸等,對於成長期和壯大期的企業,我們提供股權融資和債權融資服務、包括高企天使貸等,今年還推出了智能E貸、雛鷹瞪羚貸、專精特新貸三類產品,進一步豐富了服務中小企業的產品體系。

  比如我們的高企天使貸產品,該產品是專門服務天津高新技術企業的專屬產品,以信用、專利權質押等形式發放。針對獲得國家級、市級高新技術企業資質的企業,最高提供1500萬的信貸額度。除考慮企業的經營情況,財務指標以外,特色化的以企業所獲得的“殺手?”、“領軍企業”、“重點新產品”等科技立項、科技成果、科技榮譽等均可作為納入企業“科創得分指數”,量化成為企業最終可獲得我行融資額度的依據。截至目前我行已經發放了9億元信貸資源,服務了一百多家企業。

  主持人問銀行:在天津有哪些成功案例和創新點呢?

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:首先還是圍繞我市重點項目建設,作為我們工作的重中之重。今年全市共發行地方政府專項債800餘億元,重點投向基礎設施、支持城鄉經濟發展等領域。浦發銀行在全年專項債投資工作中,始終堅持全額投資,有力地支持了發行工作,充分發揮地方政府債券穩投資、補短板、惠民生、增後勁的積極作用。

  在服務中小企業方面,浦發銀行成立了全國首家服務科技型中小企業的專業支行——天津科技支行,在全國率先打響了“科技金融”服務品牌,並基於此,設立了總行全國首家科技金融服務中心,為本市中小企業打造了包括政府、銀行、投資、中介機構的科技金融生態體系和“一站式”綜合服務平臺。截至目前,我行服務的科技型中小企業開戶數量近8000戶,科技型授信企業客戶300餘戶,陸續完成了全市首個科技批量融資模板,首筆專利權質押融資,首筆投貸聯動融資,全國首筆銀行資金直接投資非上市公司股權也在我們這邊落地。與此同時,通過利率優惠等政策,科技小微企業貸款平均融資成本下降了千分之三,較好地解決了融資難和融資貴的問題。

  康希諾生物股份公司成立於2009年,剛纔邱博士也介紹了,對於和康希諾的合作我們也是非常有感觸的。康希諾公司所處的行業具備的特點,是要既面臨著自身的科研發展,還要面臨社會的投入,有大量的資金需求。在前期,正如剛纔邱博士所講,可能沒有更多的資產可以加入進來,我們就打破了傳統的信貸融資模式,重點關注企業的行業前景和團隊的優勢,幫助企業通過股權融資渡過了困難時期。2015年,又繼續根據該客戶實際需求,為其匹配了固定融資貸款,用於生產廠區建設, 幫助企業走過了科研與基建並行的資金瓶頸期。企業發展勢頭良好,產品研發按部就班,一期廠房建設也已基本完成,短短一年的時間企業的整體股值翻了兩番,實現了跨越式的發展。

  主持人:可以說疫苗研發是一件非常耗時耗資的事,剛剛也已經講到了,當時咱們缺資金,缺到什麼程度呢?

  康希諾生物股份公司聯合創始人邱東旭:是這樣的,生物醫藥企業包括疫苗企業,資金是一直需要關注的,從開始就要去融資。康希諾成立初期,主要是股權融資。2011年纔開始嘗試通過銀行求得支持。希望能夠與銀行建立長久的合作關系。但由於公司處於創業初期,資金用於GMP車間建設和新產品研發,但是由於行業專業性太強,所以根本沒有任何抵押,一般的銀行基本不可能給我們貸款。

  主持人:您不符合條件。

  康希諾生物股份公司聯合創始人邱東旭:對。但是浦發銀行在支持科技企業發展方面還是做得非常專業,從2012年開始,我們和浦發銀行支行的生物醫藥團隊開始接觸,開始支持我們。他們的專業性非常強,客戶經理也是生物醫藥制藥領域的人員,經常去公司,有些時候感覺他對公司比我都了解。所以,專業讓浦發銀行在對康希諾的團隊、產品、經營情況能進行分析,發現了康希諾潛在的價值。所以很快,浦發銀行就為我們提供了800萬的貸款,這個是非常及時的,同時也打通了企業和銀行合作的道路,所以自此我們就建立了非常長期的貸款和合作關系,並在以後很長的一段時間裡持續支持我們,解決了短期現金流缺口的問題。

  2016年,康希諾產品研發進入裡程碑事件,埃博拉疫苗產業化取得階段性成果。同年康希諾完成新一輪的股權融資,浦發銀行對我們的金融服務也進行了昇級,除了貸款,還大膽采用了投貸聯動的方式,當時也參與了我們那一輪融資。這一點至少我還是頭一次聽說。所以我們的關系從好伙伴變成了一家人,我們的合作上昇到一個更高的水平。

  2017年,根據康希諾產品研發進度及產品生產產業化建設的需求,浦發銀行為康希諾匹配了1.5億元的長期項目貸款,專項用於產業化基地建設,截至目前已基本建成一座位佔地面積37000平方米的疫苗生產基地,原液產能能夠達到7000萬劑。

  浦發銀行在支持實體企業、支持科技高增長企業方面走出了一條獨特的道路,苦練內功、提昇專業能力,大膽支持研發型企業,創新運用金融產品,讓科技金融的發展真正落到了實處。浦發銀行做到了以客戶為中心,精准判斷,在專業的基礎上創新,真正滿足了企業在不同階段的需求,這纔是我們科技創新型企業所需要的,這也是我認為銀行支持實體企業發展,伴隨科技企業成長應該達到的標准。

  主持人:我相信浦發銀行應該已經幫助很多企業解決了資金問題,那在今後在支持實體經濟發展方面還有什麼打算呢?還有什麼更好的措施會推出呢?

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:其實我們的想法非常多,也在不斷的進行。我們一直認為,服務實體企業,不僅需要“晴天助力”,更需要“雨天橕傘”,實體企業的轉型昇級離不開銀行的金融服務支持。作為股份制商業銀行的排頭兵,我們更要積極發揮頭雁作用,盡可能提供多層次、廣覆蓋、差異化的金融服務,盡可能滿足實體經濟多元化、個性化、有針對性的金融需求。

  一方面,我們將延續現有經驗,善用國家政策、區域政策,以標准化設計、批量化開發、模式化運作、綜合化經營為核心工作策略,統一標准、統一要求、統一時效,解決實體企業的發展難題。同時優中選優,靶向定位、一企一策制定潛力企業培育計劃。

  另一方面,我們將繼續加強協調聯動與科技引領,利用好浦發金融的集團化優勢,聯合體系內的上海信托、投行、浦發硅谷等機構,集中力量,協同支橕。為我市實體企業的高質量發展提供助力,形成浦發金融一體化生態圈。

  具體產品上,剛纔我提到,今年我分行根據我市“創新型企業領軍計劃”推出了“雛鷹瞪羚貸”產品、根據我市“津種子培育計劃”推出“專精特新貸”產品,這些都是以實體企業,尤其是中小企業為主要服務客群的產品。未來,我們會將更多金融資源向這些優質的實體企業聚集,支持企業增強自主創新能力和核心競爭力,提高發展質量和效益。

  主持人:可以說融資難,融資貴一直是困擾企業發展的一個頑疾了,在這方面各家金融機構也都是做出了很多努力,那麼在解決融資難,融資貴這個問題方面,咱們再把一些比較有特色的政策措施來說一下。

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:解決企業融資難、融資貴的問題,是黨中央一直非常重要的戰略要求。我們在具體工作中也致力於這方面額推動,主要在以下兩個方面開展工作。

  一是擴大信貸覆蓋范圍,提昇信貸投放總量。自今年初,我行針對小微企業相關特點專項下發了小微企業信貸投向政策,解除了對小微企業所處行業做出限制,進一步降低了小微企業授信門檻。下一步,我行將繼續加大對中小微企業的投放力度,提高服務小微企業的主動性、自覺性,提昇金融服務水平,擴大服務的覆蓋面,並將進一步完善關於服務實體企業的特色考核,側重鼓勵對符合標准的實體客戶的新增投放。

  二是堅持“保本微利”原則,降低綜合融資成本。要進一步堅持可持續、“保本微利”的原則,將國家優惠政策充分體現到企業融資成本中。將繼續對小微企業實行貸款差異化定價,有效降低小微企業融資成本。同時,在做好債權服務的同時,我行將深化推動完善企業融資模式,為實體企業提供更多創新金融服務,進而通過減費讓利、渠道搭建等多種措施降低實體企業的綜合融資成本。

  主持人:可以說幫助企業融資,支持實體經濟發展是咱們金融機構義不容辭的職責。但在這個過程中也要做好風險防控工作,那麼在這方面是怎麼做的呢?

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:一是加強部門與部門、內部與外部的配合,多措並舉解決風控體系中的痛點與難點;

  二是行內各機構勇於擔當,攻堅克難,積極探索出一批在實體企業經營中的行之有效的經驗做法;

  三是推動不符合整體發展方向的少數企業良性退出。

  四是進一步研究完善實體企業,尤其是小微企業的長效風控機制,加強對行業的常態化研究與監測。

  主持人:這些所有的舉措其實都是要結合天津本地或者說京津冀整個區域的發展特點,如何立足天津乃至京津冀區域特點,在這方面您再來談一下。

  浦發銀行天津分行副行長劉毅:在京津冀協同發展上,我行從戰略轉型的高度出發,積極提昇我行各項業務在京津冀協同發展中的份額,突破業務發展固有模式,尋找發展新增長點。針對京津冀協同發展面臨的新趨勢、新問題、新特點,科學優化調整業務運行機制,在做大做強傳統業務同時,做好做快整合創新、做優做精浦發品牌,全面服務各類客戶金融需求。持續深度融入和支持京津冀協同發展及雄安新區建設的國家戰略,緊跟國家最新規劃和重大項目建設進度,精細化配置資源,傾斜信貸資源促進區域發展。根據重點項目需求,適時優化配套信貸政策和金融服務方案,為客戶提供全面的商業銀行加投資銀行、融資及融智多層次綜合服務體系,強化區域協同,將信貸資源重點投向京津冀基礎設施、高端制造業轉移、產業園區承接、環保產業等領域,有力支持實體經濟和區域戰略發展。

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