專訪中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:發揮集團優勢支持實體經濟 創新中小企業服務模式

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來源: 北方網 作者: 編輯:徐林軒 2019-11-13 13:40:26

發揮集團優勢支持實體經濟 創新中小企業服務模式

  金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈,為了推動本市實體經濟的發展,全面反映天津市金融機構在支持實體經濟服務方面所取得的工作成果,樹立行業標杆,支持民營經濟發展,津雲聯合天津經濟廣播和市金融局共同策劃推出了“金融機構服務天津實體經濟”系列訪談,節目將在津雲、北方網以及天津經濟廣播同步刊播。本期節目邀請到了中國銀行天津市分行副行長孫惠敏,和林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和,一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題,以下為文字實錄。

  主持人:咱們公司的名稱聽起來是一家合資企業,咱們公司的產品和客戶都有哪些?請簡單介紹一下企業的基本情況以及為什麼選擇與中國銀行合作?

  林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和:林德英利(天津)汽車部件有限公司,成立於2013年,坐落於天津寶坻經濟技術開發區,是由德國LINDE+WIEMANN SE&CO.KG與長春英利汽車工業股份有限公司共同投資組建的合資公司。母公司長春英利一直致力汽車零部件的研發與制造,主營產品涵蓋鋼、鋁合金白車身零件,以及熱壓、注塑/包塑的各類車身產品。主要客戶有奧迪、大眾、奔馳、路虎、沃爾沃、一汽、長城、豐田、東風日產等。

  主持人:咱們公司的基本戶是在中國銀行開立的是吧?

  林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和:

  主持人:既然是一家合資公司,肯定會涉及到結售匯等一些外匯類的業務,當初在中國銀行設立基本戶是不是從這方面考慮的。

  林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和:我們2013年成立之初,在開戶行的選擇上也諮詢了很多家銀行,通過對結算的便利程度、人員的專業化水平、結售匯產品的全面性等幾個方面的綜合比較,最終選擇在中國銀行開立基本賬戶。在日後的業務合作過程中,我們也確實感受到了中國銀行在外幣結算、結售匯、貿易融資、資產保值方面的優勢為我們帶來的便利,也進一步證明了我們當初的選擇是非常的正確。

  主持人:一開始可能是從開立基本戶,結售匯等一些外匯業務方面考慮的比較多,但後來在實際的接觸當中,中國銀行又為企業提供了哪些服務,是不是為企業解決過一些特別棘手的問題呢?

  林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和:林德英利2013年成立後,企業的發展還是比較迅猛的。除了公司的自有資金和股東支持外,也十分希望能夠與金融機構建立一個比較良好和穩定的合作關系,有一個更加合理的資金結構。2014年,公司成立之初,還沒有正式投入生產,公司的自有資金及股東支持的借款大部分都投入了車間、設備等固定資產,還有一部分設備是以融資租賃的方式購入的,當時公司正處於產量爬坡的階段,亟需補充流動資金、購買原材料來實現量產。由於當時我們還沒有量產,我們諮詢的很多家銀行,包括一些國有大行和股份制銀行都表示有難度、需要看投產情況再確定,但只有中國銀行在這個時候,通過中銀信貸工廠的模式,很快給公司批復了2000萬元授信額度,從我們提出申請到獲得批復時間還不到一個月,反應之快大大超出了我們的預計。有了這2000萬元授信,我們公司購買了原材料,並按照客戶的生產計劃,順利的實現了量產,為公司發展奠定了良好基礎,當年就實現了近1億元的收入。後來隨著我公司與客戶的生產合作不斷深入,客戶對我們的信任也不斷加深,我們也獲得了客戶更多的訂單,生產規模不斷擴大。為了更好的支持生產,我們的資金需求也在增加,但這時候我們集團有相關的要求,無法提供土地、房產、設備等抵押。這時,中國銀行又幫助我們想辦法,根據我們的結算特點,建議我們用應收賬款作質押擔保,將公司授信額度增加到了5000萬元,這也是當時我們諮詢很多家銀行包括外資銀行無法做到的,但中國銀行做到了,他們這種為客戶量體裁衣的服務方式貫穿我們整個合作過程當中,讓我們看到了中國銀行的專業性和真正為企業著想的態度。

  2014年中國銀行給了我們第一筆資金支持2000萬元,2014年下半年正式投產當年收入近1億元;通過5年的發展,中行給我們的授信額度增加到5000萬元,我們的年產值也增長到了將近10億元,增長了9倍,盈利能力也在不斷提昇,這其中有我們企業員工的不懈努力,但也離不開中國銀行的幫助,感謝中國銀行在這一路上給予了我們企業支持和幫助!

  主持人:可以說最初的2000萬真的是雪中送炭了。接下來我們問一下孫行,中國銀行天津分行在支持實體經濟方面推出的具體方針和工作重點有哪些。

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:為更好的貫徹落實黨中央、國務院關於加大金融支持實體經濟力度的政策部署,制定了《中國銀行天津市分行加大服務實體經濟力度的若乾措施》,成立了由分行馬超龍行長任組長的服務實體經濟領導小組,以及由各條線部門組成的工作小組,要求全行要把思想和行動統一到黨中央決策部署上來,紮實履行好服務實體經濟的責任擔當,工作重點主要有以下幾方面:

  一是全力做好中小企業和普惠金融服務。提高政治站位把對小微企業的服務作為硬任務來完成,優先安排貸款規模,滿足融資需求。制定客戶經理盡職免責辦法,提高不良容忍度。截至9月末,我行小微企業貸款餘額520億元,較年初增長21億元;1000萬以下的普惠金融貸款餘額34億元,較年初增長10億元;民營企業貸款餘額108.22億元。

  二是多種方式支持天津市國有企業混改。除傳統貸款業務外,通過境內外債券市場直接融資服務,有效支持區域內實體經濟發展。截至9月末,截至9月末,我行為市重點實體企業發行銀行間市場債券74億,發行境外債券18億美元。

  三是加大對天津市基礎設施的支持力度。積極支持符合國家規劃的鐵路、高速公路、城市軌道交通、機場、港口、水務等項目,促進天津城市化建設。截至9月末,以上項目餘額達到290億元。

  主持人:有哪些落地的產品如貸款產品等,工作成果如何?

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:我行把對普惠金融、小微企業的服務作為服務實體經濟的著力點,針對小微企業規模小、資金需求急,經營不規范、缺乏抵押物等特點,我行已建立了企業不同生命周期的產品體系,服務於不同的實體客群。例如:

  針對初創期企業,可以引薦天使投資基金,並提供稅易貸、存易貸等貸款類產品;對於成長期企業,可以引薦創業投資基金,並提供利業通、循環貸等貸款類產品,對於成熟期企業,可以引薦並購投資基金,並提供項目融資、並購貸款等貸款類產品。

  針對科創型企業,我行配套了科企智能通、創投貸、新三板、濱海高新模式等特色產品。其中,智能通專項支持天津市智能制造業企業,濱海高新模式專項服務於濱海高新區及一區二十一園內的優質科技型企業。同時,我行還將配套瞪羚貸、雛鷹貸等產品,為更好的助力天津市 “科企3.0版”的實施,打造更多高質量企業。

  針對貿易型企業,我行與商務局口岸辦合作,通過單一窗口平臺提供企業預約開戶、跨境匯款、保函申請、稅費支付、稅費融資等一攬子線上綜合服務產品,這也是發揮中行的優勢,對天津的貿易企業提供我們專屬的服務。

  主持人:在天津有哪些成功案例和業務創新,為實體經濟澆灌活水?

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:我們對這些產品都加大了對客戶的宣講力度,我們在今年以來已經舉辦了二十多場,有一千多客戶參加的對接會。成功的案例和業務創新體現在我們不僅通過以上的融資產品去給企業提供服務,我們還在客戶服務方式上積極的創新,並根據企業需求定制金融產品。

  一是推出中小企業跨境撮合服務。這是中國銀行首推的跨境平臺的服務,這是借助中國銀行全球化優勢的一項綜合服務,通過遍布全球的海外機構將中國企業與世界的企業連接起來,搭建業務交流對接平臺,促進各類企業的國際化發展。我們在2017年和今年在天津成功舉辦了兩場較大規模的中小企業跨境合作對接會,參與的海外企業達到近230家,中方企業達到近640家。還組織天津市中小企業參加了總行統一組織的境外行的若乾場對接會,所以我們在這個平臺上是一種對中小企業的服務模式的創新。

  二是發揮集團優勢開展投貸聯動業務。投貸聯動就是既有投資方面的需求的滿足又有貸款方面的需求的滿足。這也是發揮了中國銀行既有投資公司,又有銀行、證券公司的優勢來做的。目前我行已引薦相關機構為6家企業提供了5800萬元投資,並為其中的5家企業提供了貸款支持,這樣投貸聯動,既符合企業的股權調整方面的需要,也符合了日常經營方面的需要。

  主持人:投貸聯動還是非常有特色的。

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:對。其次我們根據企業的經營特點定制產品。推出應收賬款質押貸款和知識產權質押貸款。今天到場的林德英利,就是一個成功案例。林德英利從企業成立之初就與我行建立合作關系,在企業尚未量產時我行就為其提供了2000萬元授信支持,緩解了企業初期的資金緊張,在企業無法提供有效擔保而又急需資金時,我行又根據企業的結算特點創新應用應收賬款質押模式,擴大對企業的授信支持。目前,企業的銷售收入已近10億元,是我行真正從小企業培育起來的好企業。

  主持人:可以說銀行推出了很多的服務,包括很多產品,那麼這些產品和服務是不是接地氣,是不是真正對企業有幫助,其實最有話語權的應該是企業。趙總監,請您來說一說,在您和中行接觸的過程當中,您認為中行推出的這些產品和服務,最能讓企業受益的有哪些。

  林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和:公司成立後,隨著規模不斷提昇,在融資方面的需求也在不斷變化,剛纔也提到了中國銀行及時給予我們相應的融資支持,並且在融資過程中免收抵押費、評估費,我們切身感受到中國銀行在落實國家支持小微企業政策上的不折不扣,體現了國有大行的責任擔當。

  但另一方面,中行對我們的服務卻沒有因此而打折扣,中行對我們的服務范圍已經擴展到匯率保值以及金融市場的一些產品,比如在外匯市場上幫我們詢合適的價格,降低購匯成本,為我們及時提供金融市場的實時信息等,對我們的決策提供了有益的參考。比如,近期受中美貿易戰的影響,匯率市場波動,我們也在考慮如何纔能規避市場波動的影響,這時中國銀行就請他們金融市場部的專業人員來到我們公司,為我們講解了近期匯率走趨,並為我們推薦了T+1/T+2結售匯、遠期結售匯、區間寶等幾種產品來應對市場波動,來達到匯率保值的目標。我們也嘗試通過這些產品,去降低財務成本,豐富我們的管理手段。從最基本的結算,到授信、T+1的結售匯、無紙化審單,我們在中行的業務品種不斷豐富。

  同時,我們也在關注中國銀行的跨境撮合服務,這種把國外企業請進來的模式對我們來說,解決了對外發展的信息不對稱問題,如有機會,我們也希望能參加這樣的盛會,為今後企業的發展多做些准備。

  主持人:在與中行合作過程中感觸最深的事情是什麼?中行對企業提供的最大幫助?

  林德英利(天津)汽車部件有限公司財務總監趙思和:從2013年到現在,我們已經合作6年了,這6年我們相互了解、合作不斷深入,這過程中感觸最深的,還是中行能夠為企業提供一個比較全面和專業的服務,有時候我們只是剛剛有一些想法,但中行已經能夠給我們匹配相應的產品、提出解決建議,就像剛剛提到的匯率市場波動情況下的避險產品,中國銀行能夠想我們之所想,並上門提供培訓服務,讓我們企業感到,中國銀行真的很專業,服務也很到位,與這樣的金融機構合作,我們很放心。

  另外,中國銀行在林德英利成立的6年間所提供的授信支持也充分體現了中國銀行支持民營企業、實體經濟的責任擔當,是中國銀行幫助我們實現了企業的快速成長。今年,中行跟我們集團總部建立了聯系,除了對林德英利的支持外,將對我們的支持擴大到整個集團,並由天津中行牽頭對集團進行整體授信,雙方的合作關系更加緊密。 

  主持人:孫行,您看趙總監言語之間盡是對中行的肯定和贊揚,那在支持本市實體經濟發展方面,今後咱們中行還會推出哪些政策和舉措。

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:我認為服務實體經濟是金融機構的初心和使命,在這方面我們有很多改進的空間和努力的地方,我們要深入貫徹落實全國金融工作會議精神,繼續發揮國有商業銀行頭雁效應,將各項工作做實、做深、做透。

  1、制定2019年行業信貸投向指引,引導業務發展重點跟進國家制造業發展戰略,調整我行制造業信貸投向,增加高端制造的信貸佔比,當然包括中小企業,重點支持航空航天、軌道交通、電力裝備、新材料、新技術、生物醫藥以及軍民融合領域,這些領域當中有很多小微企業。

  2、密切跟進天津市科企3.0培育進程,聚焦瞪羚雛鷹企業、高新技術企業、專精特新等客戶群體,配套推出瞪羚貸、雛鷹貸等產品,支持先進制造業集群、優勢產業集群,持續加大金融資源對科技型中小企業的支持力度。

  3、持續加大對小微企業、普惠金融、民營企業等業務的投入力度,加強專職人員配置和專業隊伍建設,加大政策和費用資源傾斜力度,落實盡職免責機制,提高不良容忍度,建立服務中小企業的長效機制。

  主持人:那在切實解決企業融資難、融資貴方面,有沒有一些單獨的政策。

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:解決融資難、融資貴問題,一是加強引領完善機制,成立獨立的普惠金融事業部,並在二級機構設立普惠金融事業分部,提高服務小微企業的專業性和積極性,統籌推進普惠金融五專機制的落地實施。二是繼續發揮中銀全品牌優勢,深化對企業的服務內涵,滿足股權、結算、發債、貸款多方面的金融需求。三是著力降低企業融資成本,嚴格按照“七不准”、“四公開”、“兩禁兩限”要求,執行總分行有關小微企業費用減免政策以及貸款利率優惠政策,切實降低小微企業融資成本。前9個月共減免小微企業各項費用近1100萬元,普惠金融貸款平均利率僅為4.11%,較年初下降45個BP。四是加大信用貸款投入力度,對優質企業提供中長期貸款,對資金緊張企業開展無還本續貸,另一方面積極開展擔保方式創新,通過多種方式為企業增信,引入擔保公司、保險公司增加風險緩釋。五是運用科技手段,提昇數據運用能力,繼續推廣以企業納稅信息為基礎的“稅易貸”線上產品,提高審批發放效率。

  主持人:可以說在幫助企業進行融資的同時,風控也是一個特別關鍵的問題,也得做好。那在風控方面咱們做的如何?

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:1.實施全口徑風險管理,全面應對信用風險。本著“實質重於形式”的原則,將“表內表外、境內境外”所有業務納入風險管理范圍,實現全口徑業務風險管理。

  2.發揮風險預警前瞻性,積極化解潛在不良。強化資產盤存與風險信息報送,提昇風險預警能力。通過增信減額、重組盤活、多渠道催收等手段,全力以赴化解潛在風險。

  3.加強大戶風險管控力度,控制大額集團風險。實施大戶信貸經營管理責任制,明確貸前、貸中、貸後各環節的責任,確保大戶管控有效。針對潛在高風險大額客戶,緊密跟蹤,實現平穩化解。

  4.強化條線信用管理,發揮管控合力。業務條線守土有責,每季度開展資產盤存,每半年開展條線窗口監控分析,查找風險點,有針對性改進。

  主持人:剛剛孫行已經講了很多,最後我們來匯總一下。結合天津乃至京津冀區域特點,中行會在今後的工作當中,在支持實體經濟發展方面的一些整體的工作思路,我們再來總結一下。

  中國銀行天津市分行副行長孫惠敏:服務地方經濟是金融機構的本源,踐行京津冀國家戰略金融機構責無旁貸。圍繞天津市“一基地三區”的功能定位,以及天津區域特點,中行將一如既往做好金融支持:

  1、貫徹京津冀國家戰略做好項目承接。支持天津市在承接首都非核心功能疏解中各項基礎設施建設、交通一體化、產業昇級、環境改善等方面的投融資需求。

  2、繼續服務好天津新舊動能轉換。天津經濟正處於轉型換擋期,結構調整、爬坡上坎的關鍵期,銀行應當融入地方經濟發展重點領域,提供金融支持。我們將深入落實與天津市政府簽署的戰略合作協議,加大高端制造、新能源、新材料、生物醫藥等戰略新興產業的融資力度,轉變思維突破創新,加快新業態、新模式融資產品的研發,支持制造業高質量發展相關配套產業建設,助力制造業提質增效。

  3、加大對天津高端制造業的支持。我行已制定《中國銀行天津市分行支持制造業高質量發展落實意見》,將從授信政策、審批授權、產品創新等方面予以傾斜,重點支持傳統產業昇級改造、新興產業及相關配套產業發展,並將持續對已明確的高端裝備制造、信息產業等重點領域、重點客戶采用更靈活的政策和產品加大資源投入。

  4、金融創新支持自貿區建設。針對自貿區內較為集中的租賃業、高端制造業、貿易物流及金融企業,嵌入專業化服務產品,加大對供應鏈融資、租賃保理、飛機租賃等實體項目的投放。推動自貿區金融政策在企業端的落地,配合做好FT賬戶落地工作。積極參與天津市智港城市建設,通過移動支付平臺支持天津市智慧城市建設。

  5、發揚品牌服務跨境業務。借助天津口岸經濟優勢,加大對港口建設的支持,加強對貿易物流、電商平臺類企業的交易銀行服務,發揮中國銀行保函、貿易融資、貿易結算、海外並購、境外融資等優勢,推進船代、貨代等傳統航運服務業轉型昇級,做強對企業的跨境金融服務。

  最後,我謹代表中國銀行天津市分行對本次系列訪談的組織單位天津市金融局表達誠摯的謝意,感謝金融局一直以來對我行的支持和幫助,也感謝媒體朋友對中國銀行的關注和支持。今天通過這樣的一個平臺,讓更多的企業認識了解到中行的特色金融服務,我們感受到了企業對我們服務的認可,也堅定了我們繼續支持實體經濟、服務好天津市經濟社會發展的決心,希望更多的企業信任中行,並通過我們的服務發展壯大。

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