視頻訪談:金融機構服務實體經濟 助力科企成長

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來源: 北方網 作者: 編輯:徐林軒 2019-11-08 16:06:30

“金融機構服務天津實體經濟”系列訪談:服務實體經濟 助力科企成長

  金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈,為了推動本市實體經濟的發展,全面反映天津市金融機構在支持實體經濟服務方面所取得的工作成果,樹立行業標杆,支持民營經濟發展,津雲聯合天津經濟廣播和市金融局共同策劃推出了“金融機構服務天津實體經濟”系列訪談,節目將在津雲、北方網以及天津經濟廣播同步刊播。本期節目邀請到了北京銀行天津分行行長助理孔維軍,和天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥,一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題,以下為文字實錄。

  主持人:當前,天津市實體經濟正處於新舊動能轉換的關鍵期,正在向高質量發展轉型,很多新業態都是以科技型企業為載體。這些企業一般都處於成長期,除了自身的努力外,也離不開政府部門、金融機構等全社會的共同扶持。在今天的訪談中,我們請到了北京銀行天津分行行長助理孔維軍先生,和天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥女士,一起來談一談金融服務實體經濟、支持科技型企業發展的話題。歡迎二位。

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:主持人好,觀眾朋友們大家好。

  天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥:大家好,很高興參加今天的訪談。

  主持人:孔行長,您能不能先給大家介紹一下北京銀行天津分行在天津的發展情況?

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:好的。北京銀行天津分行是2006年11月成立的,現在也是11月份,正好13個年頭了。當時,我們是北京銀行跨區域設立的首家分行,也是天津市的首家異地城商行。發展到現在,我們在市內六區、濱海新區、環城四區和遠郊區共有19家綜合型網點,這幾年又先後開業了20家社區支行,有700多名員工,可以說金融服務的觸角已經延伸到了天津各區域。

  主持人:在津發展13年,北京銀行天津分行現在的業務發展和對天津經濟的支持情況怎麼樣?

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:成立以來,我們一直秉持的經營定位是,“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”。到目前,我們的表內外總資產接近1200億元,各項貸款的規模超過500億元。我們現在為2500戶企業和25萬名個人客戶提供金融服務。我想用一組數據來進一步說明:13年來,北京銀行天津分行累計為天津企業提供的信貸資金超過3200億元,其中支持中小微企業超過1100億元;投行類業務累計拉動資金800億元;累計投放個人貸款近250億元。特別是近幾年,我們按照國家和天津的政策要求,優化調整信貸投向,進一步加大對實體經濟的服務力度,重點發展普惠金融業務,形成了小微金融、社區金融特色品牌。在小微金融業務中,我們又把科技型企業作為服務重點。

  主持人:也就是像吳總這類的企業是貴行的服務重點。

  天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥:我們是一家國家高新技術企業,主營業務是人工智能、工業智能技術的具體應用。我們的特點是科技型、成長期,需要國家政策、金融機構、社會力量的大力扶持。

  主持人:在講述你們的故事之前,我想請孔行長談一談,您對天津目前支持科技型企業各項政策情況的認識。

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:從中央到地方,都對民營經濟發展高度重視,出臺了一系列促進、支持企業發展的政策,有很多硬招兒、實招兒。從我們的感受來講,今年以來,特別是天津市委市政府《關於進一步促進民營經濟發展的若乾意見》出臺後,有力的政策推出了很多,聚焦成長期企業融資難、融資貴問題,鼓勵金融機構加強創新、勇於探索。舉個例子,今年年初,市金融局聯合人民銀行天津分行、天津銀保監局和天津證監局下發了《金融支持智能科技產業發展十項措施》,要求金融機構加大對智能科技產業的信貸支持力度,加強產品創新,積極運用信用貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款和收益權質押貸款等產品,滿足抵押資產不足企業的資金需求。市金融局還下發了《關於進一步做好小微企業續貸業務的通知》,鼓勵金融機構探索無還本續貸業務模式。這些政策對於吳總這類的高科技、輕資產、成長期企業,應該說都是很管用的。

  主持人:吳總可不可以談一談貴公司在融資方面的需求情況。

  天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥:成長期企業的融資問題是個普遍問題,對企業本身來說也是個持續性問題,不斷的發展總是需要資金成本投入的。我認為輕資產是我們這類企業融資普遍較難的主要原因。傳統信貸業務往往以抵押為前提,尤其是房產抵押,我們起步較晚,核心資產其實是技術,缺少有形資產,不太容易從銀行融到資金。

  主持人:北京銀行是怎麼解決吳總的問題的呢?

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:吳總這筆業務是我們的小微專營支行——科創支行辦理的。這是一筆比較典型的科技金融業務。通過深入走訪考察,我們認為企業的技術水平、生產能力、經營狀況都符合條件,發展前景也很好。針對缺乏傳統抵押物的情況,我們運用了一款創新產品叫“科貸寶”,這是專門服務科技型企業的純信用貸款,我們為企業單筆授信150萬元。雖然金額不高,但是打開了銀企共同成長的大門。後續,我們又為企業辦理了一筆兩年期、200萬元的綜合授信,進一步補充了企業的流動資金需求。

  主持人:相信銀企雙方的合作一定會逐步加深,吳總的企業也一定會越辦越好。您能不能簡單介紹一下企業的發展優勢和前景?

  天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥:我們與天津職業技術師范大學機械工程學院簽訂產學研合作協議,與葉聲華院士簽訂了“院士專家工作站”共建協議,聘期3年。我們的下游客戶較多且集中於央企和國企,與中國電信、國電等大型企業有穩定合作。

  主持人:孔行長能不能給我們介紹一下,貴行落實政府各項政策、支持科技型企業的整體情況和重點工作?

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:除了前面提到的市金融局推出的政策,還有人民銀行天津分行、天津銀保監局、市科委等政府部門推出的政策。這些政策實際上形成了支持民營企業、科技型企業發展的組合拳。為落實好這些政策,北京銀行天津分行形成了自己的有效舉措,概括來說,我們以產品創新為連接點,把市場對接與內部管理有效地整合了起來,形成了特色業務品牌。我們起了個名字,叫“津科成長計劃”,天津的“津”,科技的“科”,目標就是助力天津科技型企業快速成長。

  主持人:說到“津科成長計劃”,您剛纔提到了三個關鍵詞,產品創新、市場對接、內部管理,能不能詳細講一講?

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:“津科成長計劃”是一個為科技型企業提供金融支持的業務體系,得到了總行的充分認可和大力支持。我們把這個體系概括為“一個品牌、兩個核心、三個支橕、四個舉措”,涵蓋了產品創新、市場對接、內部管理這三個方面。

  在產品創新方面,我們做的工作有三點。一是用好政策產品創新,像科技立項貸、瞪羚貸、雛鷹貸,這是針對科技型企業“政府搭臺、銀企唱戲”的創新產品,我們都積極推動落地和推廣;市金融局發通知鼓勵做好小微企業續貸業務,我們認真落實,已經推出了小微企業“永續貸”產品。二是發揮好北京銀行業務優勢,科技金融是我行的特色業務品牌。北京銀行以“小巨人”品牌為核心,研發了23類“貸”字系列產品,滿足科技型企業從初創到成熟、不同成長階段的融資需求,我們積極應用推廣,落地了以節能企業項目未來收益權質押為主擔保方式的“節能貸”,以企業合法、有效知識產權質押為主擔保方式的“智權貸”,以企業股權質押為主擔保方式的“成長貸”等產品。我們還積極探索線上融資,落地“網速貸”產品,簡化企業放還款流程,增加企業資金使用的靈活性。三是研發分行產品,前面提到的信用貸款“科貸寶”就是分行自主創新產品。近幾年,我們在投貸聯動、股改補貼、小企業債等方面都進行了有益的探索,特別是,我們用“短貸寶”這款產品,在小微企業與企業主“私人、法人”之間,使融資變得更加靈活高效,“短貸寶”也是我們支持小微企業的主打產品。

  主持人:您從這三個方面把貴行的產品創新說得很清晰了,圍繞產品投放,貴行在業務機制上是怎麼做的?

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:為了把這些新型產品和模式推廣開,這幾年我們可以說是苦練內功,優化工作機制,打造了針對小微業務的專營機構、專線審批和專有渠道。

  主持人:您給我們具體說一說專營機構、專線審批和專有渠道。

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:專營機構指的是我們的小微專營支行。2017年3月,我們揭牌成立了第一家小微專營支行——北京銀行天津科創支行,運營兩年多來成效非常顯著。我們對專營支行給了政策以及資源的傾斜,增配了人員力量,對他們進行差異化考核與管理。同時,我們對其他經營單位都設置了小微金融考核內容,對客戶經理加強業務培訓,引導公司業務的客戶經理,人人都能懂小微企業、做小微業務。

  專有渠道指建立我們與廣大小微企業、特別是科技型企業有效對接的方式。我們做了兩方面工作。一是依托政府政策搭建銀企對接平臺,設立了文化創意產業金融服務中心和科技金融綜合服務中心,常態化舉辦銀企對接、產品宣講、政策解讀等形式多樣的金融服務活動,把信貸、擔保、投資、評估等金融資源聚集在一起。此外,我們還是天津市科技金融促進會理事會員單位、天津自貿區文化金融聯盟副理事長單位,不斷拓展與科技型小微企業的接觸面。二是加大與京津兩地優質擔保公司的合作,這也是金融局《金融支持智能科技產業發展十項措施》中提出的工作要求,我們將北京中關村科技融資擔保公司引入天津地區,在天津成立了全資子公司。我們和他們簽署了全面戰略合作協議,業務合作開展良好。此外,我們還加強與北京市文化科技融資擔保公司、天津市中小企業信用融資擔保中心、天津科融融資擔保公司合作力度,進一步做大業務規模。

  專線審批是指我們對小微企業和企業家群體的授信審批,做了專門安排,通過專業化、標准化、流程化審批機制,實現業務的快速響應處理。這一點在我們短貸寶業務的運用上特別明顯。

  主持人:您對專營機構、專有渠道和專線審批的介紹回答了科技金融業務市場對接和內部管理的問題,講得非常清楚。相信吳總也有了更全面的了解。吳總能不能把您了解的天津市科技型企業的發展情況介紹一下。

  天津耀通科技股份有限公司總經理吳書娥:據我了解,我們天津每年新增的市級科技型企業有近萬家、規模超億元的科技型企業超過二百家,科技領軍企業也有六七十家,國家高新技術企業超過五千家。天津的綜合科技創新水平居全國前列,科技型企業、小微企業發展環境持續改善。

  主持人:這麼多的科技型企業在成長壯大,形成天津新業態、新動能的湧流與蓬勃發展,需要融資、融信、融智,尤其需要政策與金融的支持。節目最後,我們請孔行長談一談,金融助力科技型企業發展的工作前景。

  北京銀行天津分行行長助理孔維軍:在以習近平同志為核心的黨中央堅強有力的領導下,全社會在“不忘初心、牢記使命”精神的激勵下,正在匯聚起新時代奮進的蓬勃力量。當前,實體經濟正在向高質量發展邁進,在產業昇級的進程中,金融戰線的擔當作為必不可少。市委市政府把科技金融作為重要工作來抓,配套出臺了很多政策,“雙萬雙服”活動、津八條政策等,都在凸顯民營企業和企業家的重要性。在這一過程中,北京銀行天津分行觀經濟金融大勢、顧天津發展大局、走轉型昇級大道,積極響應政府號召和政策導向,充分發揮我們在服務科技型企業方面的特色,紮紮實實開展工作,做出我們應有的貢獻。

  主持人:謝謝孔行長、謝謝吳總今天的分享。我們堅信,眾人拾柴火焰高,隨著成千上萬的科技型企業的成長,天津經濟一定能夠盡早脫胎換骨,迎來強勁的高質量發展!今天的節目到此結束,謝謝大家的收看!

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