國有六大行前三季度日賺34億元 不良率齊降

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來源: 北京商報 作者:孟凡霞 吳限 編輯:郭小琳 2019-10-31 09:12:40

內容提要:10月30日晚間,隨著中國銀行、建設銀行三季報的相繼出爐,國有六大行三季度業績成績單全部揭曉。據北京商報記者統計,國有六大行前三季度合計淨賺9317億元,工商銀行以2517.12億元的規模拔得頭籌。在增長勢頭上,郵儲銀行以16.22%的淨利潤增速位居六大行之首。同時,各家銀行也在加大風控力度、著重清理不良,從三季報來看,國有六大行的資產質量出現好轉,不良率整體下降。

  10月30日晚間,隨著中國銀行、建設銀行三季報的相繼出爐,國有六大行三季度業績成績單全部揭曉。據北京商報記者統計,國有六大行前三季度合計淨賺9317億元,工商銀行以2517.12億元的規模拔得頭籌。在增長勢頭上,郵儲銀行以16.22%的淨利潤增速位居六大行之首。同時,各家銀行也在加大風控力度、著重清理不良,從三季報來看,國有六大行的資產質量出現好轉,不良率整體下降。

  淨賺9317億元

  從淨利潤規模來看,六大國有銀行2019年1-9月共賺9317億元,相當於每天淨賺約34億元。

  三季報顯示,工商銀行前三季度實現歸屬於母公司股東的淨利潤2517.12億元,同比增長5.04%;基本每股收益0.71元,同比提高5.97%。建設銀行位居“榜眼”,根據10月30日晚間披露的三季報顯示,該行前三季度實現歸屬於母公司股東的淨利潤2253.44億元,同比增長5.25%;實現基本每股收益0.9元,同比提高4.65%。

  農業銀行前三季度業績表現也較亮眼,該行1-9月實現歸母淨利潤1806.71億元,同比增長5.28%,排第三位。與建設銀行同日披露三季報的中國銀行的股東應享稅後利潤達到1596億元,同比增長4.11%;交通銀行和郵儲銀行的淨利潤規模分別為601.47億元和542.88億元。

  從淨利潤增速來看,郵儲銀行位列國有大行之首。與去年同期相比,五家國有上市銀行前三季度淨利潤增速有所下滑。其中,工商銀行由5.1%小幅下滑至5.04%;農業銀行由7.25%跌落至5.28%;建設銀行由6.39%下滑至5.25%;交通銀行由5.3%下滑至4.96%;中國銀行由5.34%下跌至4.11%。而郵儲銀行的淨利潤增速由去年前三季度的15.42%昇至今年同期的16.22%。

  相比起來,今年上半年,工、農、中、建、交、郵儲銀行實現歸屬於上市公司股東的淨利潤分別為1679.31億元、1214.45億元、1140.48億元、1541.9億元、427.49億元和373.81億元,合計6377.44億元,日均賺約35億元,比去年同期日均多了3.5億元。

  蘇寧金融研究院研究員陶金表示,目前國有銀行的淨利潤增速放緩程度較小,另外,受到流動性寬松和降准支橕,國有大型銀行的經營環境是有所改善的。

  收入結構再調整

  從三季報來看,在息差收窄後,國有銀行紛紛調整收入結構,發力中間業務,以期增加利潤。前三季度,建設銀行實現營業收入5115.33億元,同比增長6.78%;從收入構成看,實現利息淨收入3795.22億元,同比增長3.77%;淨利差為2.12%,淨利息收益率為2.27%,分別較上年同期下降0.09個和0.07個百分點;手續費及傭金淨收入1089.68億元,同比增長12.89%。

  農業銀行三季報顯示,該行1-9月實現營業收入4749.81億元,較去年同期增長3.83%;利息淨收入3604.73億元,同比增長1.42%;手續費及傭金淨收入達到698.57億元,同比增長12.02%,佔營業收入的14.71%。工商銀行報告期內營業收入達到6469.42億元,同比增長12.11%;利息淨收入4531.46億元,同比增長6.97%;非利息收入1937.96億元,同比增長26.31%,其中手續費及傭金淨收入1246.35億元,同比增長9.58%。

  另外,中國銀行的非利息收入保持快速增長,前三季度非利息收入同比增長24.64%,在營業收入中佔比為33.35%,同比上昇3.67個百分點。其中,手續費及傭金收支淨額716.16億元,同比增長4.52%。郵儲銀行手續費及傭金淨收入實現雙位數增長,較去年同期增長18.9%至134.48億元,利息淨收入增長3.09%至1791.8億元。

  不過,交通銀行的手續費及傭金淨收入佔比出現下滑。該行前三季度淨經營收入、利息淨收入同比分別增長11.63%、11.72%,延續兩位數的增勢;淨利息收益率1.57%,同比提昇10個基點;手續費及傭金淨收入344.58億元,同比增長9.76%;在營業收入中的佔比為19.55%,同比下降0.34個百分點。

  陶金認為,盡管中間業務增長較快,但由於資管和理財新規以及理財子公司獨立運作,未來國有銀行的非利息收入增長仍然面臨承壓。

  不良率整體下降

  作為國內商業銀行中的排頭兵,六大國有行的資產質量保持穩定,不良貸款率整體下降,降幅在0.2個百分點內。

  六大國有行中,郵儲銀行不良率最低,交通銀行不良率最高,分別為0.83%和1.47%。截至2019年9月末,郵儲銀行不良貸款總額400.63億元,較年初增加31.75億元;不良率為0.83%,較年初下降0.03個百分點;撥備覆蓋率高達391.1%,位居六大行之首。

  報告期末,中國銀行不良率為1.37%,比年初下降0.05個百分點。建設銀行不良率下降0.03個百分點至1.43%,撥備覆蓋率為218.28%;工商銀行不良率為1.44%,撥備覆蓋率為198.09%;交通銀行不良率降至1.47%,撥備覆蓋率昇至174.22%。

  值得注意的是,在六大國有行中,農業銀行繼續保持不良貸款餘額和不良率“雙降”格局。截至2019年9月末,該行不良貸款餘額1882.36億元,較上年末下降17.66億元;不良貸款率1.42%,較上年末下降0.17個百分點;撥備覆蓋率為281.26%,較上年末上昇29.08個百分點。

  對於國有銀行不良率整體下降的情況,首創證券研發部總經理王劍輝表示,主要是得益於國有銀行內部管理的改善和監管要求的提昇,未來不良率的走勢更多地取決於經濟周期發展的狀況。陶金也指出,不良率整體下降體現了銀行資產質量的提昇,國有銀行相對於其他中小銀行的資產質量保持著較高水平,憑借資金成本和規模優勢,在客戶資源和信用條件等方面保持明顯優勢。

  雖然國有銀行資產質量有望繼續保持平穩,但在當前銀行壞賬不斷攀昇的情形下,仍需進一步提昇風險防范意識和能力。陶金直言,銀行應提昇自身風控能力,加強資產處置手段,同時發展包括債轉股等資產證券化操作來化解不良。

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