隨著當前社會經濟的發展,城市工作生活節奏加快,很多車輛發生輕微事故後,由於擔心處理事故時間較長,並不直接等待保險公司或交管部門的現場查勘,而選擇“私了”的方式,事後再找保險公司索賠,然而“私了”是否是和諧的解決方式,經過“私了”的事故車輛是否仍能得到理賠,保險公司會如何處理,都成為了人們關心的問題。
首先要講,保險“損失補償原則”的前提是以經濟的方式進行補償,需要界定責任和程度,一是該不該補償,二是補償多少纔合適。一旦私了,就喪失了評判是否由該車主進行補償、補償金額等標准。經常會發生這種情況,雙方車輛相撞,互有損失,互有責任,進行“私了”解決,事後各自找保險公司報案,當保險公司了解本車傷痕及對方車型等信息後,可以認定事故真實,但無法證明客戶的責任,但為了最大程度的惠及車主,保險公司也會進行賠付,但會對整體損失免賠30%。
還有一種情況,出險後自己的車輛全責,對方無責無損或損失輕微,放棄索賠。事後雖報警,但因交警未到達現場,或對方車輛未做等候,交警只能根據現場情況認定,事故證明當中,僅有本車信息,沒有對方車輛人員信息,便構成了一種雙方默契的“私了”。此時,本車責任明確,能夠核實事故責任,但因沒有對方信息,無法比對痕跡,無法確認事故發生緣由,對於這種情況保險公司將免賠20%。
那麼一旦發生輕微碰撞,對方不願等待,如何采取一些方式進行證明?使用手機、行車記錄儀拍照錄像,詳細記錄對方信息,可以作為影像資料,提供給公安交管機關證明事故的發生、責任、對方的車輛信息等,以便保險公司及交管部門進行事故的確認,從而得到全額賠償。大地保險公司也在探索事故發生後的簡便處理方式,日前向部分優質客戶推出微信理賠,通過自我拍攝現場,在第一時間將出險情況反映給保險公司,突破了傳統查勘方式,用互聯網的勘察模式,為消費者提供便利。
一旦發生小刮小蹭,未來是否有快速處理的方式,讓車主享受更多的便捷,也讓保險公司不承受更多的損失?各保險公司、保險行業、交管部門都在共同探索和研究方便廣大車主的模式,目前全國努力推行快速處理中心,采取快速處理的機制,在雙方車主明確事故責任,不涉及財產損失和人員傷亡的情況下,可以不等待現場查勘,互相交換駕駛證,分別到本地的快速處理中心辦理保險理賠等手續。
保險公司和保險人願意在規定的內容項下,合理充分地賠付客戶,但希望廣大消費者多積累保險知識和理賠規則,在發生事故後,無論是否“私了”,都要在保障安全的前提下,盡量地拍攝現場、對方車輛、相關碰撞損失照片,彼此留下聯系方式,作為後期辦理理賠和處理事故的充分依據。
(中國大地保險天津分公司 王少非)