隨著風險意識的增強，越來越多的人開始關注保險，你或許也想給自己增添一把人生的“保護傘”。可是，終身壽險、年金保險、健康保險、意外保險…面對種類繁多的產品，卻又無從下手…其實，買對壽險，分清種類是關鍵！下面，渤海人壽帶您一起來聊聊人壽保險產品的種類。 

　　“人身保險”是保障人的壽命和身體的保險，根據保險責任分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。其中，人壽保險又分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等。按照設計類型分類，人身保險又分為普通型、分紅型、萬能型、投資連結型。其中分紅保險、萬能保險、投資連結保險統稱為人身保險新型產品，此類新型產品在傳統人身保險的“保障”基礎上增加了不同程度的“財富管理”功能。

　　下面，我們再來看看各類“人身保險”的保險責任和功能，只有掌握了各類保險的特點和功能，纔能根據自己的需要選擇到合適的保險。

　　首先，“人壽保險”是指以人的壽命為保險標的人身保險。如定期壽險和終身壽險，就是承擔的“身故”責任，保險公司根據被保險人的死亡事實支付保險金。比如渤海人壽新近在“渤海保唄”APP中上線的優選智能定期壽險，依托不同風險因子對不同的被保險人進行風險評級，實現智能定價；兩全保險承擔“生死”兩全責任，即被保險人在保險期間內死亡，或達到合同約定的時間而生存，保險公司都要支付保險金。

　　其次，“年金保險”是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。如平時常見的“養老年金保險”就是以養老保障為目的的年金保險，多為年輕時節約閑散資金交納保費，達到合同約定的退休年齡後按期領取保險金，使晚年生活得到經濟保障。比如渤海人壽悅享金生保險產品計劃通過多重生存類保險金給付和萬能賬戶靈活配置，讓商業保險成為養老規劃的有力工具，讓晚年生活更有品質。

　　再次，健康保險是指以因健康原因導致損失為給付保險金條件的人身保險。常見的健康保險包括：疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險、護理保險等。此類保險可以以主險或附加險的形式承擔保險責任。比如渤海人壽安康無懮重大疾病保險產品計劃，通過多倍賠付的百種重大疾病保障，覆蓋更全面的中癥、輕癥疾病保障，以及可選附加兩全保險，為客戶的健康保駕護航。

　　最後，意外傷害保險是指以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

　　面對市場上琳琅滿目的保險產品，消費者一定要根據實際情況建立科學的保障計劃，切勿盲目選擇。在家庭保障建立中，消費者應根據實際的經濟條件來制定保險計劃。由於消費型險種保費低，保障好，因此應優先考慮健康保險和意外傷害保險；其次，在經濟條件允許的情況下，可以進行理財的長期規劃，購買教育金、養老保險，特別是含財富管理型功能的人身保險新型產品（分紅保險、萬能保險、投資連結保險等）。

　　（供稿：渤海人壽保險股份有限公司）