“投保時健康告知是不是很重要？”

　　“要是不如實告知了會怎麼樣？”

　　“有寄往病史…如實告知了會不會保不了了？”

　　“最近感冒咳嗽了…要不要也如實告知呢…”

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　　健康告知的問題一直困擾著很多人，辛辛苦苦琢磨了好久，終於要買保險了，可卻為難在了“如實告知”這一關。下面渤海人壽就帶大家了解一些關於健康告知的問題。但是不管怎樣，大家都要先明確一點，如實告知是投保人的義務，在任何時候，都千萬別失了自己的誠信哦！

　　一、健康告知是什麼？

　　健康告知是在投保前每一個購買保險的人對被保險人身體健康情況的說明。我國現在大部分采用的都是“詢問告知”，就是保險公司設置問題，投保人進行如實回答。保險公司一旦承保，健康告知書將成為保險合同的一個組成部分，未來會作為理賠的重要依據

　　二、為什麼有健康告知？

　　1、避免騙保：大部分消費者購買保險是想未雨綢繆，但也有少部分投保人是想通過保險轉移已知的風險。而保險公司的健康告知，就是為了把逆選擇的客戶篩選出去，保護誠信投保人的利益。

　　2、設定免體檢：不是每一個被保險人都需要進行體檢。健康告知可以幫助保險公司快速分辨被保險人是否需要體檢，如果健康告知狀況良好，則可以直接免去體檢程序，省時省力。

　　3.維護客戶的公平權益：保險產品的定價是根據一定年齡、性別人群的整體風險厘定，通過健康告知可剔除健康風險過高的客戶，避免因此部分客戶影響整體賠付率，進而影響保費昇高，以維護投保客戶享受盡可能低廉費率的公平權益。

　　三、如實告知會不會就不給保了？

　　除標准費率正常承保外，可能會遇到以下幾種情況：

　　1.延期承保：經過核保後認為被保險人當前的身體健康狀況不符合承保條件的，需要被保險人等到恢復健康或明確診斷/充分治療之後再來投保。

　　2.部分免責承保：被保險告知的身體異常可能直接引發部分保險風險，但是除此之外，其他健康狀況沒有任何問題。這時保險公司會免除當前可能引發風險的部分，針對其他方面正常承保。

　　3.加費承保：加費承保是一種相對較好的承保結果，此時保險公司已經過核保，並表示願意承保。只是保障風險有一定水平的增大，所以要用比普通人高的費率進行承保。

　　4.拒保：這是最不得已的一種情況，如果被保險人的健康隱患巨大且經評估風險會繼續固定甚至惡化，保險公司會選擇拒絕承保。

　　四、沒有履行如實告知義務會怎麼樣？

　　1.得不到賠付金：不論是出於故意還是重大過失，對於保險合同解除前發生的保險事故，保險公司不承擔給付保險金的責任，結果就是拒付。

　　2.有被解除合同的可能：如果影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權解除本合同。

　　3.保險費退不退在於是“故意”還是“過失”：投保人故意不告知的，保險公司不退保險費；投保人過失不告知的，保險公司可以退還保險費

　　最後渤海人壽還要提醒大家醫保卡不要外借！即使身體健康，但醫保卡上的就醫買藥記錄是千真萬確的，很難解釋得清這個藥是不是本人使用，就醫記錄可作為具有法律效力的醫療證明文件。保險合同存在的前提，很重要的一條就是誠信，希望大家誠信投保、如實告知。

　　（供稿：渤海人壽保險股份有限公司）