央行首次發布小微企業金融服務白皮書

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來源: 中國經濟網 作者: 編輯:郭小琳 2019-06-25 09:05:00

內容提要:小微企業是經濟新動能培育的重要源泉,在推動經濟增長、促進創業就業、激發創新活力等方面發揮著重要作用。進入2018年,全球經濟不確定因素增多,中國經濟下行壓力加大,部分小微企業『融資難、融資貴』問題有所加劇。

  小微企業是經濟新動能培育的重要源泉,在推動經濟增長、促進創業就業、激發創新活力等方面發揮著重要作用。進入2018年,全球經濟不確定因素增多,中國經濟下行壓力加大,部分小微企業“融資難、融資貴”問題有所加劇。

  6月24日,央行官網發布消息,中國人民銀行、中國銀保監會等相關部門深入貫徹黨中央、國務院決策部署,多措並舉、精准發力,按照“幾家抬”的總體思路,綜合發揮結構性貨幣政策、差別化監管和財稅優惠等政策合力,組合發揮信貸、債券、股權“三支箭”作用,推動小微企業金融服務工作取得階段性進展。

  為全面總結2018年小微企業金融服務的新政策、新做法、新成效,系統闡述小微企業金融服務工作思路,更好回答社會關切,中國人民銀行會同中國銀保監會等部門編寫了《中國小微企業金融服務報告(2018)》(以下簡稱《報告》),作為我國政府相關部門首次公開發布的小微企業金融服務白皮書,擬於近期出版發行。

  從取得的階段性進展來看,第一,小微企業金融服務的能力和水平顯著提昇:信貸投放持續增加,利率水平穩步下降,覆蓋面不斷拓寬。截至2018年末,全國普惠口徑小微企業貸款餘額8萬億元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點;單戶授信500萬元以下小微企業授信戶數同比增長35.2%。2018年12月,當月新發放的單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率同比下降0.39個百分點。

  第二,銀行業金融機構組織和產品體系不斷健全:大型銀行充分發揮“頭雁效應”,加大投入,降低成本;地方法人金融機構紮根當地,回歸本源,多層次、廣覆蓋的小微金融服務組織機構體系逐步健全。銀行業金融機構優化內部資源配置,疏通內部傳導機制,改進信貸管理模式,運用金融科技手段,創新信貸產品和服務方式,服務小微企業的效率不斷提昇。

  第三,多層次市場融資支持體系功能持續完善:票據市場制度體系不斷完善,市場規模和參與主體不斷擴大。民營企業債券融資支持工具加速落地,促進債券市場融資功能有效發揮。新三板市場功能不斷提昇,區域性股權市場發展初具規模,創投等私募股權基金投入不斷加大,政府引導基金作用進一步顯現。

  第四,小微企業金融服務政策體系更加健全:實施定向降准、中期借貸便利等操作,加大再貸款再貼現支持力度,創設定向中期借貸便利(TMLF),充分發揮宏觀審慎評估(MPA)引導作用。完善小微企業貸款“量”與“價”的差別化監測考核制度,提高不良貸款容忍度;對金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅。

  第五,風險分擔和信用增進機制初步建立:創新保險機構產品,健全政策性融資擔保體系,設立國家融資擔保基金,強化地方政府融資風險分擔和補償機制。加快征信體系建設,金融信用信息基礎數據庫與市場化征信機構功能互補、錯位發展,各級信用信息共享平臺建設持續推進,失信聯合懲戒機制不斷完善。

  第六,金融支持科技創新型小微企業力度持續加大:圍繞科技創新型小微企業全生命周期不同階段的融資需求,建立貸、債、投結合的投融資產品體系。創新投貸聯動模式,加大創業擔保貸款支持,開展知識產權質押貸款,拓寬多元化融資渠道。

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