天津北方網訊：銀行理財在老百姓的眼裡往往是“安全理財”的代名詞，其本金和收益的安全性讓許多市民覺得放心。但隨著資管新規的出臺和落實，理財市場發生了新變化，買銀行理財不再是“萬無一失”，所以投資者在購買前一定要擦亮雙眼認清風險。

　　上正規網站查詢編碼

　　津雲新聞記者了解到，目前各家銀行都只有少量產品必須在線下銷售，需要客戶在網點簽約購買。這些產品一般風險等級較高，或針對特定客戶或者比較復雜。

　　實際上，現在大部分理財產品都在網銀或手機銀行線上銷售，線上購買的支付方式是銀行直接扣款，這樣的理財產品可信度高。購買線下產品，投資者則需要十分謹慎。即使推薦人是熟絡的銀行工作人員，也應該多個心眼，首先要詢問產品是否有登記編碼。

　　理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統給每款銀行理財產品的標識碼，具有唯一性，一般個人理財產品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。所有銀行自營的理財產品都有唯一的產品登記編碼，未在理財系統登記的銀行理財產品一律不得銷售。詢問該產品的編碼後，登錄中國理財網查詢到產品的相關信息。

　　有業內人士對津雲新聞記者介紹說：“除了自有產品外，銀行往往還會代銷其他機構的基金、保險等產品。銀行代銷產品的經營主體大多是基金公司、保險公司、信托公司等外部機構，這種理財產品的風險較難把控。”

　　買理財別忘“雙錄”

　　所謂“雙錄”，是指銀行通過營業網點開展代銷業務時，需通過錄音錄像“雙錄”，記錄營銷推介、風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點銷售環節，以保障客戶權益。因此投資者在櫃臺辦理理財投資業務時，一定要留意理財經理是否提供“雙錄”，若沒有這麼做，那麼理財經理推薦的這款理財產品，或將存在著投資風險隱患。另外，津雲新聞記者了解到，銀保監曾對銀行理財產品銷售過程有嚴格的要求。

  “購買理財產品時，須完成以下步驟：首先，在銀行購買理財產品（含代銷產品）全程必須在監控錄像下進行，錄音錄像資料要求保存至少2年以上。其次，投資者購買理財產品前，必須先填寫《風險承受能力評估調查問卷》，接受風險承受能力測評，購買與自己風險承受能力匹配的產品。第三，簽署產品合同，並通過銀行櫃臺或自助渠道等正規渠道完成購買操作。”有銀行工作人員對津雲新聞記者介紹。

　　高息承諾別輕信

　　在購買銀行理財產品時，有哪些細節需要特別引起注意？相關人士指出，在眾多紙質材料中，投資者應該認真閱讀“產品說明書”和“風險揭示書”，充分了解理財產品的重要信息，尤其是風險評級、投資標的、收益來源及給付方式和周期、風險提示、有無特別購買費用、定期信息披露等方面。

　　根據監管部門的要求，每一款銀行理財產品都要有相應的風險等級，並與投資者的風險承受能力相匹配。具體來說，理財產品由低到高至少包括五個等級，雖然各家銀行對理財產品的風險等級采用了不同的符號，但一般數字越高的就代表風險越大。根據風險等級分類，風險等級為R3以上的產品收益不確定性較大，也有本金損失的風險。

　　另外，隨著資管新規的落地，銀行理財產品也不再保本，而是逐步打破剛性兌付。有專家建議，保本保收益的產品將逐步退出理財產品范圍，投資者更要加強關注理財產品的風險評級。除了關注理財產品的風險評級外，投資者可以進一步關注理財資金的投資資產、投資范圍和投資期限等，這些都有利於投資者進一步了解掌握理財產品的風險情況。