天津北方網訊：時至歲末，市民們各種的花銷也多了起來。可是手頭閑置著一筆資金，活期存款收益低，定期流動性又稍差，這讓許多市民撓頭。在以往認知中，購買銀行理財產品就意味著資金要在一定時間內被“凍結”，但津雲新聞記者走訪天津市多家銀行後了解到，目前通過理財產品、大額存單的質押、提前贖回、轉讓等方式，讓“定期理財”也能“活”起來，這種兼顧了高收益和流動性的銀行理財方式，獲得了不少津城百姓的青睞。

　　大額存單讓存款變“活”

　　所謂大額存單，就是指商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款。津雲新聞記者走訪本市多家銀行了解到，大額存單雖然門檻較高，但普遍具有靈活性的特點。

　　以光大銀行為例，其推出了“大額存單月息寶”產品，是按月付息、到期還本型存款產品，並且僅限櫃臺發售。從產品收益上看，均較同期限定期儲蓄存款掛牌利率上浮50%左右，三年期較基准上浮52%，年收益達4.18%。光大銀行天津分行工作人員介紹說：“這款產品支持全部提前支取及部分提前支取功能，且提前支取部分靠檔計息，在起點金額（20萬）以上部分支持不限次提前支取；還可以辦理質押，開立存款證明。”

　　津雲新聞記者還了解到，個人大額存單可以通過櫃臺、網銀、手機銀行購買，購買的期限也從1個月到3年不等。另外，光大銀行還推出特色存單、安存寶等多種存款產品，存款期限、門檻、幣種更加多樣，基本能滿足不同投資者的需求。

　　建設銀行天津分行也創新推出按月付息大額存單，讓定期存款“活”起來。“建行月月付大額存單”在確保本金安全的同時，也可以滿足投資者消費、養老、投資、教育、公益等資金按月固定支出的需求，並且在急用錢的情況下，可以辦理大額存單支持質押貸款，也可以提前支取，資金存取同樣靈活方便。

　　有銀行工作人員介紹說，大額存單提前支取，通常采用靠檔計息的方式。這是大額存單的優勢之一，持滿到期之前，大額存單是可以提前支取的，而且是按照靠檔計息的方式計算應得利息的。

　　理財產品可轉讓告別“封閉”

　　以往的理財產品在投資期限的封閉期內無法賣出，而不少銀行推出轉讓功能後，到期日之前，持有人也可進行產品的交易轉讓，價格自主確定，一般當天即可收回資金和相應利息。

　　津雲新聞記者在多家銀行理財轉讓區看到，產品投資期限一般6個月、一年及更長時間居多。此外，轉讓方式定價機制靈活、交易便捷，多數銀行轉讓過程零費率。

　　民生銀行天津分行工作人員介紹說：“民生銀行部分理財產品支持轉讓功能，目前開通線上和線下兩個渠道，線上渠道包括手機銀行、網上銀行等，線下渠道主要指營業網點櫃面。線上渠道轉讓方便、快捷，轉讓信息實時展示，信息實現全國共享，轉讓效率高。”

　　另外，在民生銀行轉讓理財產品價格方面，主要由銀行規定范圍內由客戶自主設定，目前暫不收取手續費。支持平價轉讓、溢價轉讓和折價轉讓三種模式。

　　民生銀行工作人員提醒，投資者需要注意的是並不是所有理財產品都支持轉讓，如外幣理財、每日可贖回型產品不支持轉讓。另外受讓理財產品視同理財購買，需滿足原理財產品的各類銷售規則和控制，如產品風險等級、最低持倉份額、投資者銷售層級和銷售區域等。