1月2日,中國人民銀行發布公告稱,自2019年起,將普惠金融定向降准小型和微型企業貸款考核標准由“單戶授信小於500萬元”調整為“單戶授信小於1000萬元”。央行表示,這有利於擴大普惠金融定向降准優惠政策的覆蓋面,引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求,使更多小微企業受益。
普惠金融定向降准政策是央行在2017年9月份首次出臺的,聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款,以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款。政策分兩檔標准實施:上一年上述貸款餘額或增量佔比達1.5%的商業銀行,存款准備金在基准檔基礎上下調0.5個百分點;上一年上述貸款餘額或增量佔比達10%以上,則該商業銀行存款准備金可在前述下調的基礎上再下降1個百分點。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,按照原來的考核方式,銀行要達到第一檔標准比較容易,但達到第二檔標准則比較困難。現在將考核標准由“單戶授信小於500萬元”調整為“單戶授信小於1000萬元”,相當於降低了定向降准門檻,將原來不屬於優惠政策范圍內的500萬元至1000萬元的小微企業納入進來,能使更多銀行獲得定向降准機會;同時,原享受優惠的授信企業信貸規模可以從最高500萬元提昇至最高1000萬元,提昇了單戶小微企業的授信額度,增加了市場的流動性。
“此舉實際上也是擴大定向降准對小微企業的覆蓋面,能夠提昇銀行服務小微企業的意願和能力,進一步緩解小微企業融資難融資貴的問題,是政策進一步傾斜小微企業的體現。”董希淼表示,在春節前後實施這樣的考核措施,有助於在歲末年初保持市場流動性合理充裕,保持金融市場平穩運行。
交通銀行金融研究中心高級研究員何飛認為,此次標准調整對商業銀行更好地開展普惠金融有利,主要表現在:一是能夠降低銀行服務小微的成本,包括資金成本、操作成本等;二是有利於銀行擴充小微服務范疇,無懼成本上昇壓力;三是有利於銀行因企施策,信貸模式有望進一步優化,小微風險管控能力將獲得提昇。