天津北方網訊：臨近年底，銀行的攬儲大戰也拉開了序幕，津雲新聞記者走訪本市多家銀行後發現，除了定期存款外，大額存單越來越受到市民的關注。另外，今年民營銀行也加入了這一場沒有硝煙的“戰爭”中，推出多款產品吸收存款。

　　定期存款利率創新高

　　融360監測的數據顯示，11月份銀行各期限存款利率平均值仍然是短期存款利率下降，長期存款利率上昇的趨勢。數據還顯示，11月份的3年和5年定期平均存款利率為3.303%、3.314%，都創今年以來的最高。

　　有業內人士認為，目前銀行主要的攬儲手段為：普通定期存款、大額存單、協議存款、智能存款、結構性存款。在結構性存款受限後，中小銀行的攬儲壓力尤其增加。暫停結構性存款的中小銀行要麼繼續申請衍生品業務資質，再發行結構性存款；要麼轉向其他存款方式，比如大額存單。

　　大額存單漸受青睞

　　津雲新聞記者走訪津城多家銀行發現，有不少銀行將大額存單的介紹放在營業廳內比較醒目的位置。在一家商業銀行的櫃臺，時不時就有市民前來諮詢大額存單的利率及辦理。市民唐先生對津雲新聞記者說：“聽說現在大額存單的利率上調了，所以就過來問一下，穩定安全仍然是投資的關鍵因素。”

　　據銀行工作人員介紹：“大額存單是由銀行向個人或機構發行的一種大額存款憑證，一般是個人20萬元起投，期限從3個月至5年不等。大額存單的利率都由各家銀行自主制定，同一家銀行、同一個期限內的利率，大額存單最高。但由於大額存單的門檻較銀行理財產品較高，所以前來諮詢的市民大多以2-3年期為主。”

　　有數據顯示，11月份整存整取利率，3年期和5年期利率略有上昇，但其它期限大多下降，大額存單利率則是普遍處於下滑趨勢。對比10月份的數據可以發現，3年期以內大額存單利率全線下滑，只有5年期利率環比上昇。

　　民營銀行殺入戰局

　　有媒體報道稱，今年的攬儲大戰中民營銀行異軍突起，包括微眾銀行、網商銀行、湖南三湘銀行、富民銀行、眾邦銀行等十餘家民營銀行都推出了智能存款產品。這類產品是1至5年定期存款，但在到期之前投資者可隨時提前支取，而且這些產品大多可以通過網絡購買，也十分便捷。

　　津雲新聞記者梳理後發現，這類產品是1至5年定期存款，但在到期之前投資者可隨時提前支取，而提前支取的利率有的高達4.5%，超過傳統的銀行。有分析師認為，這種所謂的智能存款，實際上是可以將定期存款的收益權轉讓的一種產品。投資者將資金存入後，實際上資金進入了三年或五年定期存款的資金池，因此投資者一買入就能確定利息。如果投資者提前支取，銀行會將此收益權轉讓給合作的第三方金融服務機構，讓客戶提前拿到本金和收益，全部資金到期後，銀行再將部分定期存款利息分給第三方機構。