天津北方網訊：12月2日晚間，銀保監會正式發布《商業銀行理財子公司管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），其中四大國有銀行理財子公司注冊資本總計達530億元。那麼，這些成立的銀行理財子公司究竟是怎麼回事？對百姓的錢袋子又有什麼樣的影響呢？

　　投資門檻下降 靈活產品更多

　　在此之前，從商業銀行購買公募理財產品，單一投資者銷售起點金額不得低於5萬元，10月初這一門檻剛剛下調到1萬元，近1個多月多家銀行已陸續推出“萬元起”的理財產品。而理財子公司產品銷售門檻還將進一步降低，這無疑極大拓展了購買理財產品人群的范圍。

　　有業內人士對津雲新聞記者介紹說：“理財子公司的產品可以通過銀行業金融機構代銷，也可以通過銀保監會認可的其他機構代銷。對理財子公司來說，銷售渠道擴充有利於提昇產品規模，對投資者來說，這也意味著購買理財產品更加便利。”

　　理財子公司可以選擇網絡作為銷售渠道，投資者不需要再去銀行網點排隊面簽。當然，為了保證投資者的合法權益，理財子公司銷售產品依然要嚴格執行“雙錄”(錄音、錄像)程序，而投資者這一過程完全可以在電子設備(手機、平板電腦)上完成。

　　不允許吸收存款發放貸款

　　津雲新聞記者了解到，目前已經有包含交通銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等在內的十餘家機構均公告成立了理財子公司。根據《管理辦法》的描述，主要會發行公募理財產品、私募理財產品、提供理財顧問和諮詢等，但不允許吸收存款、發放貸款。

　　《管理辦法》規定，凡是設立銀行理財子公司，都應當采取有限責任公司或者股份有限公司形式。銀行理財子公司名稱一般為“字號+理財+組織形式”。未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位不得在其名稱中使用“理財有限責任公司”或“理財股份有限公司”字樣。因此，投資者只要認准了單位名稱就能輕易識別出來。

　　加強風險意識選擇適合產品

　　業內認為，銀行理財子公司雖然還沒有提供出具體的產品，但僅從目前發布的規定來看，相比於現有的公募理財投資范疇，其產品還是有競爭優勢的。

　　“首先理財子公司可以憑借銀行在傳統行業中積累的經驗，使其項目來源和質量得到保障；其次在銷售方面，母行業能夠給子公司產品的銷售提供較好的支持。”有專家這樣對津雲新聞記者說。

　　也有銀行工作人員建議，銀行理財產品的客戶主要關注預期收益率，而未來則應關注產品的條款和要素設計、投資對象等多方面的內容；與此同時，還要加強風險意識，從自身風險承受能力出發，選擇適合自己的產品。