天津北方網訊:自進入8月以來,養老目標基金未售先火,受到市場及投資者的廣泛關注。華夏基金率先發行養老目標日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)。本次發售日期為8月28日至9月17日,募集期限不超過3個月,主要面向將在2038年至2042年退休人群發售。這是14只獲批養老目標基金中首只公告發行的基金。
更多產品將密集上市
今年8月,首批14只養老目標基金獲批,涉及南方、華夏、嘉實、廣發、中銀、博時、富國、萬家、中歐、易方達、鵬華、銀華、工銀瑞信、泰達宏利等共14家基金公司,這標志著公募基金參與養老金第三支柱建設邁出重要一步。
津雲新聞記者了解到,養老目標基金的准備工作已經基本接近尾聲,多只產品將在9月中旬密集推出。另外,因為基金公司托管銀行的系統昇級改造問題,有幾只產品的發行時間可能延後至10月份。從目前了解的最新消息看,14家基金公司即將推出的目標日期基金和目標風險基金有很大的不同,面向不同風險偏好的投資者。
據華夏基金工作人員介紹:“在發展初期,這些基金主要采用FOF形式運作,即為基金中的基金,以基金為投資標的,試圖通過專業機構對基金進行篩選,幫助投資者優化基金投資效果。”
首只基金主要針對中年投資者
以這只華夏基金獲批的產品為例,它主要針對1975年-1985年出生的投資者,假定他們的退休年齡區間在55歲-65歲,這些投資者將於2040年左右退休。基金成立後每個工作日將開放申購,對於每一筆認、申購,投資者持有期限不短於三年。1985年以後出生的投資者可選擇之後推出的2050等系列養老目標基金。
另外,根據華夏目標日期型基金下滑曲線模型,隨著投資人生命周期的延續和目標日期的臨近,基金的投資風格相應的從“進取”,轉變為“穩健”,再轉變為“保守”,權益類資產比例逐步下降,而非權益類資產比例逐步上昇。
第三方平臺“摩拳擦掌”
津雲新聞記者注意到,“華夏養老目標2040”的購買渠道目前僅限於華夏基金公司官網、華夏基金公司APP和華夏基金子公司渠道,而銀行和第三方網絡銷售平臺渠道尚未開通。
據了解,目前螞蟻財富、騰訊理財通、京東金融等多家第三方平臺正在與基金公司對接,備戰養老目標基金的線上銷售工作。京東金融有關人士表示,這次京東金融會將養老目標基金產品全部上線銷售,同時會精選其中的優質產品展示給用戶。
螞蟻金服相關人士表示,公司目前正在穩步推進與基金公司養老目標基金產品的相關對接,已與富達國際合作發布了《中國養老前景調查報告》,積極備戰投資者教育相關工作。
此外,騰訊理財通也對外表示,目前正在積極推進養老目標基金的銷售。
穩健宜長期持有
對於養老目標的投資產品,大家最關心的莫過於風險問題。養老目標基金能做到“萬無一失”嗎?業內專家表示,按照制度設計,這類基金在公募基金中表現會更加穩健,但並不意味著投資“零風險”。
還有業內人士表示,投資養老目標基金的目標必須“遠”,這樣可以減少短期淨值波動帶來的心態不穩。從投資策略來看,養老FOF在牛市是大概率跑不贏股票型基金和指數型基金的。但是放長時間後,高度分散化投資的養老FOF,卻能在熊市很好地控制風險,為持有人提供一個比較安穩的投資回報。