稅優健康險2年考:保費6.08億 業務發展落後預期

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來源: 中國經濟網 作者:冷翠華 編輯:徐林軒 2018-07-27 08:51:01

  作為我國第一個面向居民的稅收優惠型商業險種,稅優健康險至今已在全國市場推行一年,而從其試點之日算起,已有兩年多時間。《證券日報》記者了解到,截至今年6月30日,全國稅優健康險共收取保費6.08億元,生效保單24.29萬件,業務已覆蓋全國31個省份。不過,該業務的發展速度明顯慢於此前業界的預期,對此,業內人士總結了三方面主要難題。

  根據財政部等三部委發布的《開展商業健康保險個人所得稅政策試點工作的通知》,2016年1月1日,商業健康保險個人所得稅政策開始試點,同年3月4日,中國人保健康簽出國內稅優健康險第一單。2017年7月1日,該試點政策在全國推廣實施。

  截至今年6月30日,稅優健康險保費為6.08億元。業內人士認為,該業務發展速度比較慢,覆蓋人群還比較窄,究其原因在於宣傳力度不夠大、稅優力度有限、保險公司積極性不高等。

  “這其實是一款有國家政策支持的非常好的保險產品,但目前了解這一產品的人仍然不是很多。”中國人保健康總裁宋福興對《證券日報》記者表示,該產品不僅可享受稅收優惠,可帶病投保且保證續保。現階段,該保險產品的實際運作模式主要是“個險團做”,尚未放開個人自主投保,主要是為了防范逆選擇風險,以團體渠道銷售能防范該風險,同時也擴大承保面,分散了風險。不過,也因為團險等投保方式的制約,稅優健康險的受眾范圍也被鎖定。同時,單位是否有意願、有實力為員工投保稅優健康險也是重要的影響因素。

  當前,稅優健康險的稅優力度比較弱也是該險種發展較慢的原因之一。按規定,對個人購買符合規定的健康保險產品的支出,允許在當年(月)計算應納稅所得額時予以稅前扣除,扣除限額為2400元/年(200元/月)。“因為其稅優的性質,導致大眾對其關心的重點聚焦在稅收優惠力度之上,相關問題也較多,而忽視了其可帶病投保、保證續保等其他優勢。”一位業內人士分析道。

  保險公司經營稅優健康險還必須堅持“保本微利”的原則,對醫療保險部分的簡單賠付率低於規定比例的,保險公司要將實際賠付率與規定比例之間的差額部分,返還到被保險人的個人賬戶,這一規定有利於消費者,但部分險企也因此而不願積極推廣該業務。

  根據人民日報公開報道,從稅優健康險開始試點到今年5月30日,共有30家險企獲得經營資格,但僅有22家公司出單。“業務不好做,險企不積極,兩方面因素導致這一局面。”某保險公司健康險負責人表示。

  從目前稅優健康險保費市場份額來看,到今年6月底,中國人保健康已累計承保稅優健康險保單1.89萬件,實現保費1.65億元,佔稅優健康險總保費的27.1%。稅優險市場集中度較高,險企間的份額差異較大。

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