天津北方網訊：春節的腳步越來越近，除了回家過年，大伙兒最期待的恐怕就是年終獎了。然而錢拿到手了，到底該怎麼花？是吃喝玩樂花掉，還是適當的經營一下？每個人的年終獎金額不同，生活需求與風險偏好也存在著差異。如何合理分配安置年終獎，讓這一筆數額不小的錢變成“搖錢樹”呢？

　　做好財務結算 預留流動資金

　　現代社會中，信用消費越來越被崇尚，多種多樣的金融消費貸款產品越來越多，捷信、花唄、京東白條、銀行信用卡等。尤其以信用卡的消費頻率最高，也最容易出現逾期還款，從而影響個人征信，需要提醒的是，信用卡的分期手續費及逾期罰息都較高，除了要理性消費，更重要的是給自己做一個財務規劃及結算。另外，春節前夕，購買年貨、孝敬父母送禮品、和朋友聚會，大家的消費支出還是比較大的，所以，在手裡留一部分備用的零花錢還是非常有必要的。家庭資產計劃應在年終獎到來之前做出合理的規劃。面對房貸、車貸等必要的生活支出，也需要做出預留。

　　配置適量保險 可考慮重疾險

　　在保證了流動性後，可以適當補充保障類資產，可以考慮用年終獎為自己和家人購置一份保險，比如重大疾病險。重疾險帶有儲蓄性質，它的優勢是保費低，靈活性強。有保險人士介紹，在規劃重疾險保額時，既要考慮到高額的治療費用，還不能忽視重疾給家庭經濟帶來的其他影響。事實上，社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對比較高，於是保險產品的重要性在這時就能顯現出來。各大保險公司的重大疾病保險可以歸成三類，第一類是消費型，第二類是附加重大疾病，第三類是純保障型的重大疾病險。無論哪種重大疾病險，都是越早購買越好，價格也相對便宜。

　　了解風險偏好 根據能力選產品

　　春節前，銀行會推出各種各樣的理財產品，可以拿出一部分年終獎合理配置一些理財產品。當然，如果信用卡、預留備用資金和配置適量保險之後還有剩餘的話，還可根據自己金額的多少和風險偏好適當多投入一些購買理財產品的資金。

　　在資管新規打破剛性兌付的指導意見下，理財產品不再百分之百保證本金，所以對投資人的風險承受能力也是一種考驗。有業內人士建議，投資者既要增強理財意識，不能一味地追求收益，更要提高風險防范意識，不可“負盈不負虧”，要謹慎投資，不斷學習理財知識，提昇理財的專業水平。

　　數額較少的，以靈活性為主。年終獎收入在1萬元以下的群體，理財的靈活性往往是擺在第一位的。過節全部花掉的可能性較高，所以選擇低門檻的貨幣基金、短期理財是比較合適的。年終獎在應付完過節支出後還有盈餘的，比如年終獎在5萬元到10萬元的，不妨把資金按比例作些劃分。留出過節要用的錢，打個時間差買短期理財產品。剩下的可以考慮中長期理財，或者股票基金等其他投資。對於年終獎收入在10萬元以上的群體，則可考慮信托、陽光私募等產品。因為這部分人群不僅僅是年終獎多，平時收入也比較高，是銀行所謂的高淨值人士。