天津北方網訊：新年伊始，支付寶2017年度賬單新鮮出爐，2018年度預測也一次次刷爆朋友圈。眾多小伙伴都表示：這一年竟然在支付寶就花了這麼多錢，更不要說其它消費渠道了。網絡支付的崛起讓人們少了“花錢”的概念，資金如流水般溜走。怎樣做纔是正確、合理的理財方法，如何纔能讓家庭資產昇值，裝滿自己的錢袋子？

　　樹立良好消費習慣

　　在生活中，被認為微不足道的不良理財習慣，可能會使人兩手落空。每個月的領薪日是上班族最期盼的日子，領到工資後可能要購置一些必需的生活用品，或馬上去買早就想好的服飾，或是與朋友約好去吃上一份大餐……各種生活花費都集中在了每月薪水進賬的日子。面對這個消費的社會，要拒絕誘惑顯然不是很容易的事，要完全掌握自己賺來的每一分錢，就要先從改變理財習慣入手，學會科學消費，樹立良好的消費習慣。

　　對於一些“花錢控制力較弱”的消費者，月末盤點尤其重要。因為這些人經常控制不住消費欲望，導致在平常生活中過度消費。月末如果不對資金進行盤點、不對財務進行合理規劃，很有可能面臨短期財務危機，甚至出現一段時間內“揭不開鍋”的現象。科學的消費就是要告別先消費再儲蓄的理財習慣，要實行自我約束，養成先儲蓄在消費的理財習慣。每月在領到薪水時，應該先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金。當然也可以存入支付寶的餘額寶、微信理財通、京東金融等等互聯網金融渠道，這種強迫儲蓄的方式是准備理財的起點。

　　初級理財選擇多樣

　　對於現在很多的年輕人來說，生活不只有詩和遠方，還有每個月長長的銀行賬單和月底空空的錢包。有調查發現，我國都市年輕人中有40%是“月光族”。這些都市的月光一族，雖大多有著穩定的收入，但缺乏理性的消費和理財規劃。所以，通過理財規劃改善自己的財務狀況，保障自己的未來纔是重中之重。

　　理財首先需要改變消費方式並養成良好的儲蓄習慣。業內人士建議，可嘗試從“先儲蓄再消費”開始，即每月領到工資之後，除去必須開支，確保在銀行存入一定數目的金額來強制儲蓄。只有量入為出纔是更合理的消費原則，如果每月還能進行強制儲蓄，不僅能逐步積累自己的財富，還能早日實現財務自由。有理財師表示，年輕人需建立中長期理財目標並提高風險意識，按照“強制儲蓄+保險保障”的方式進行理財規劃。

　　如果覺得銀行定期存款收益太低，也可以選擇購買貨幣式基金。業內人士介紹，這是一種偏積極的保守理財。對於忙於事業的工薪階層而言，如果每月拿出一定的閑置資金購買貨幣市場基金，長期積累的這種復利回報將相當可觀。同時它不像股票、債券那樣佔用資金，隨時可轉為現金，只有一兩天的周轉時間，非常便利。所以貨幣基金又稱“准儲蓄產品”，有保本、定期收益、按月分紅等優勢。

　　隨著刷卡消費的普及，越來越多的商家推出了POS機刷卡服務，購物刷卡，甚至日常消費都可以一“刷”了之。越來越多的消費者也開始接受這種簡便快捷的支付方式。專家提醒，月末清算時，往往是信用卡透支過期的高發期，有的是因為消費過度，有的則是因為忘記還款。提示對於經濟實力不濟的“月光族”，別被商家活動“迷惑”而隨意刷卡，不要忘了還款困難會造成不良信用記錄。可以選用一張借記卡關聯一張信用卡，采取自動還款方式。這樣當信用卡發生透支時，能在還款日自動從借記卡中扣還透支賬款。

　　理財是為了明天的生活存儲今天的財富，保險就是為了未來存今天的錢。一旦發生意外受傷或生病，單純的儲蓄不能應付意外事故或重大疾病的巨額花費。即使存款足以應付，卻會使生活質量大為受損，甚至捉襟見肘。而保險有雙重功能，在平安時是一種儲蓄，在遇到事故時又能支付巨額費用，彌補意外損失，得以維持以前的生活品質。