科技金融正成爲一股無法阻擋的熱潮。

　　互聯網金融之後最大的熱點詞彙是什麼？恐怕不是供應鏈金融，而是科技金融。無論是BAT等巨頭還是傳統金融機構，都在積極轉型，試圖用消費者最喜歡的科技工具，爲消費者提供多元化服務。

　　實際上，以技術和金融的結合來驅動金融創新，並提供更加優質的金融服務，這纔是科技金融的本質。傳統銀行業正在科技助推下重塑競爭力，試圖在這一輪科技金融的浪潮中，用一個華麗的轉身，爲傳統銀行貼上科技金融的標籤。

　　他們爲何領跑科技金融？

　　對傳統銀行而言，科技金融是一個加分項，是通過技術手段來提供更好的金融服務。

　　以中國光大銀行信用卡中心(以下簡稱光大信用卡)爲例，藉助科技手段，爲消費者創造了更加快捷、靈活的境外金融服務——光大e退稅，亦是經典的科技金融案例。

　　光大信用卡在科技金融搶先一步，藉助科技手段，爲消費者在境外購物退稅提供快捷。比如，國內消費者選擇在國外退稅，可通過光大信用卡APP辦理退稅，使用光大信用卡APP的好處是不用排隊等候、不存在語言不通的障礙，只要通過光大信用卡APP上傳護照、身份證、退稅單、購物小票等材料的圖片進行預審，預審通過後，消費者可以通過順豐快遞公司將資料原件寄送至指定地點，即可坐等退稅款入賬。

　　通過科技金融，光大信用卡在金融創新方面起到了領跑作用。互聯網金融亦是如此。

　　以芝麻信用爲例，作爲螞蟻金服旗下獨立的第三方徵信機構，依託阿里系強大的雲計算、機器學習等技術來客觀呈現個人的信用狀況，運用於衆多服務場景，並且很多P2P平臺也將芝麻信用分的高低作爲其風控規則之一。

　　依靠自身獨特的技術和算法，芝麻信用分的上漲規律並非只與公積金、房產、學歷、車輛等數據直接相關，而是綜合了各種相關因素及行爲特徵，這就是技術與金融結合的最佳產品之一。

　　當然，除了螞蟻金服提供的芝麻信用、花唄、借唄等金融產品，騰訊的微粒貸、京東白條等等無一不是互金巨頭利用完備的技術優勢、嚴謹的風控體系來爲衆多個人消費者提供普惠金融服務。以騰訊微粒貸爲例，據微衆銀行公佈的年報數據，截止到2016年年末微粒貸已經累計發放貸款約1987億元，全線上運營的信貸產品有如此之高的放款量，可見微粒貸的成功。

　　對於傳統金融機構而言，科技金融亦是大勢所趨。藉助互金巨頭的技術優勢，傳統金融機構也能更好的促進自身金融業務的發展和轉型。2016年5月，光大銀行宣佈與螞蟻金服旗下芝麻信用正式合作，借鑑芝麻分作爲在線髮卡、風控的依據。今年3月-6月，四大行接連與BAT聯合。先是建行攜手阿里，接着工行、農行、中行先後與京東、百度和騰訊牽手。銀行巨頭和互金巨頭的合作，更多的是基於雲計算、大數據、區塊鏈和人工智能等技術方面，以此來共建普惠金融和科技金融。

　　從效果來看，這種合作也給金融機構頗多好處。引入芝麻信用分，對光大銀行自有的風控體系做出補充，信用卡的不良率和逾期率降低，覈批率和活躍度升高。除去在信用卡審批方面效果良好，銀行與互金巨頭在技術方面的合作未來也勢必會在更多領域使用戶和機構雙贏。

　　科技金融以客戶爲己任

　　光大信用卡有關負責人表示，目前,中國互聯網時代的大幕已經揭開，互聯網＋爲傳統金融行業的產品設計、服務創新和風險管控開拓了新的方向，提供了強有力的支撐。國家“互聯網+”行動計劃的提出，更給信用卡產業帶來了產業升級、業務轉型的新契機。

　　科技金融其實對傳統金融提出了更高的要求，需要用不斷創新的科技手段才能滿足日益多元化的需求。

　　比如，光大信用卡爲了降低持卡人的風險，在消費者申請辦理信用卡時，用科技手段築起了第一道關口——“辨臉”術。

　　爲了解決業務辦理人與身份證件所屬人一致性的難題，光大信用卡在業內率先啓動“信用卡髮卡領域引入人像識別技術”。

　　這項被稱爲“辨臉”的技術應用在信用卡上，在客戶申請辦理光大銀行信用卡過程中，將在現有識別手段的基礎上增加人像照片自動比對功能，從而解決人、證一致性問題。

　　人臉識別術只是光大信用卡不斷創新的一個縮影，其終極目標是爲消費者提供安全可靠快捷的金融產品。將生物特徵識別技術和大數據綜合應用融合在一起，在前期爲消費者構築一道安全防火牆，光大信用卡的“辨臉”科技金融已成爲行業的一面旗幟。

　　一個值得注意的背景是，商務部數據顯示，美國信用消費比例高達90%以上，信用消費佔總消費額的2/3左右。而據專家估算，中國信用消費比例卻不到20%，這意味着中國還有巨大的成長空間。

　　尤其是在移動互聯主導並影響着中國消費結構變化的背景下，科技與信用卡結合，將能夠起到非常積極的作用。一方面可以提供信用消費，另一方面將會促進科技金融不斷創新，從而滿足消費者多元化需求。

　　金融或迎來行業分水嶺。尤其是傳統銀行業藉助先進的科技手段和工具，將會把金融創新帶向一個新的高潮。