據融360監測數據顯示，今年7月份，銀行理財產品中預期收益率在3%以下(含3%)的理財產品有627款，佔比5.59%；3%-4%(含4%)之間的有2075款，佔比18.51%；4%-5%(含5%)之間的有6783款，佔比60.50%；5%-6%(含6%)之間的有1639款，佔比14.61%；6%以上的有88款。而在這6%以上的預期收益率產品中結構性理財產品佔9成，僅有7款為非結構性理財產品。

　　雖然僅差了一個字，但是結構性理財產品和非結構性理財產品的區別卻十分大。很多人在買理財產品時第一選擇就是買收益率高的產品，而對於理財經理口中的『高風險』卻不甚理解。所幸，由於中國金融行業發展還處於相對初級的階段，因此在銀行物理網點買的產品，大多還是風險比較小的非結構性產品。但是，結構性產品依然在理財產品中佔據重要的一角。沒有買過結構性理財產品的投資者，在初次遇到這種產品時，務必要慎重以待。

　　那麼，這種產品的風險究竟在哪裡呢？

　　由於非結構理財產品對應的一般是基礎金融資產，比如存款、債券、股票等，他們涉及的多是單一類型的金融資產，因此風險和收益，投資人一看就能明白，收益率相對可控。但是，結構性理財產品則是在存款、零息債券等固定收益產品的基礎上，結合了期權、期貨、遠期等金融衍生品而形成的組合產品，預期收益高，同時風險也相對要高很多。在掛鉤標的方面，結構性理財產品目前主要的掛鉤標的有股票、指數、匯率、利率、價格等，投資者在購買產品前，一定要清楚掛鉤標的的性質，盡量選擇自己熟悉的標的，還要注意產品是否掛鉤了多個標的，以及掛鉤標的的市場走勢是否樂觀等。因此，他的風險其實是來源於金融市場趨勢的不確定性，再加上結構的復雜性，一般不建議保守投資人購買該類產品。

　　最後，從當下銀行兌付的產品收益率比例來看，非結構性理財產品一般都能實現預期的最高年化收益率，而結構性理財產品的最高年化收益率很多時候實現不了。因此，投資者在購買理財產品時，一定問清楚產品是否為結構性理財產品，這是一個重要的分水嶺。

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　　何為結構性理財產品？

　　結構性理財產品是指將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。結構性理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　結構性理財產品產生於20世紀80年代初期，90年代在歐美市場出現爆炸式增長，成為近20年來最具創新性質的一類金融理財產品。2002年，國內結構性產品開始以結構性存款的形式出現。2005年9月，銀監會下發《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，將結構性存款(尤其是衍生品部分)業務納入綜合理財業務范疇。