金融傳銷猖獗 通過微信拉『人頭』牟取虛高利潤

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來源: 人民日報 作者:吳秋餘 王子堯 編輯:徐林軒 2017-07-17 09:47:47

  在人們的印象裡,傳銷通常都在線下進行,嚴密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯網迅速發展,傳銷組織的形式也在不斷變化,出現了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。近日,我們深入金融傳銷組織內部,接觸采訪了部分受害者,調查金融傳銷的運作過程和社會危害,探討如何防范金融傳銷騙局。

   金融傳銷猖獗——

  上百個資金盤出現問題,數百億元資金被騙,嚴重擾亂金融市場秩序

  『投資5000元就可成為「雲家人」,否則你將錯過幾百萬』『五行數字貨幣與官方對接成功,執照已下發』。在知情人的介紹下,我們加入了一個名為五行幣的傳銷微信群,隨即收到許多類似宣傳語。

  一位自稱『團隊助理』的人介紹,只要投資5000元購買5000數字貨幣,就可獲贈五行幣一枚,發行上限5億枚,將來會全面替代紙幣,參與者經過五輪持續投資,數字貨幣就可兌現近410萬元。

  我們發現,這個微信群成員每天都在增多,高峰時一天能新添10多個,個別成員還會在群裡推薦『善心匯』『九千兆』『長青樹』等投資項目,讓人眼花繚亂。

  五行幣真有這麼神奇?

  幾經周折,我們采訪到河北唐山的胡欣,其母在春節期間開始投資五行幣。她表示,五行幣的收益主要是後進入者為其帶來的獎勵提成,『每天都有大量新人注冊投資,後面每注冊投資一人,前面會員將獲得其投資額1%的數字貨幣,所以大家都搶著先注冊。』

  『我媽已經投了至少3萬元,就等著數字貨幣昇值呢!』胡欣說,以上還只是靜態收益,五行幣也有動態收益。比如介紹一個人注冊投資,就能拿到其投資額10%的現金提成,這叫『推薦獎』;如果推薦兩個人注冊,可獲得額外25%的提成,稱為『對碰獎』。

  『其實傳銷組織還設計了更誘人的提成方式。』胡欣提供了一張五行幣群裡流傳很廣的『層級關系圖』,圖中根據投資金額大小將會員分為『Y、S、M』三種級別。『推薦人的級別越高,獎金就會越多,有時遠不止10%,裡面的算法像函數一樣復雜,各地區也略有不同。』胡欣說。

  胡欣告訴我們,這些獎其實就是鼓勵會員多拉下線,『我知道有的人已經建了9個群,發展了數百人。現在他們也開始勸說我媽拉人頭,說能拿到很多回報。』

  在上線的鼓動下,胡欣的母親一個月內就拉到了兩個人。『說有1000元推薦獎,但我媽並沒有拿到,上線忽悠她用這些錢買了原始股。』胡欣認為,經濟損失不是最令人擔懮的,『我怕她認清真相後,內心會承受不住,更害怕她把更多親朋好友拉進騙局。』

  『此類金融傳銷雖然打著創新的幌子,借助微信、QQ等社交平臺傳播,但並沒有改變依靠拉人頭賺錢的傳銷本質。』中國反傳銷協會會長李旭解釋,相比傳統傳銷方式,金融傳銷更具迷惑性,通常有靜態、動態兩種收益。

  靜態收益是指參與者投資後可以『守株待兔』,傳銷系統會通過拆分新投資者的錢,給原投資者利息;動態收益也就是『拉人頭』,利用層層發展下線來獲得提成。靜態收益能夠在短期內實現虛假的『增收』,掩蓋其詐騙行為,而動態收益纔是它真正的資金來源,反映出傳銷的本質。

  實際上,在組織規模不斷擴大後,五行幣的傳銷行為並沒有局限在網上。

  家住北京西城區的孫靜文,其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個小視頻:遼寧凌源市一所小學正在操場舉辦活動,小學生們統一身著印有五行幣組織標志的服裝,口中大喊著宣傳口號。

  『傳銷組織竟然以慈善之名給小學捐款,再把天真的孩子們當成宣傳工具。』李旭認為,這些事件表明金融傳銷的社會危害性並不亞於傳統傳銷,同樣會成為影響社會穩定的嚴重隱患。

  互聯網金融快速發展,打著『虛擬貨幣』『互助理財』『股權』旗號的傳銷也泛濫成災。特別是比特幣的持續熱炒,讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速昇值,以『虛擬貨幣』為名義的傳銷更加泛濫,名聲比較大的如『恆星幣』『亞歐幣』『珍寶幣』『馬克幣』等,炒作『新概念』、鼓吹『零風險』、重獎拉人頭。以恆星幣為例,該傳銷組織對外宣稱恆星幣是『世界十大數字貨幣之一』,依靠微信來拉人頭發展下線,其盈利模式是『上線吃下線的錢』,從『一級礦工』到『三級董事』設立了35個層級,在全國發展會員超過16萬人,涉及金額超過2億元。

  中國政法大學資本金融研究院發布的研究報告顯示,隨著虛擬經濟、金融創新日益活躍,借助互聯網、金融平臺開展的傳銷活動越來越多,目前已經有上百個這種模式的資金盤出現問題,數百億元的資金被騙,嚴重擾亂了市場經濟秩序。

  該研究院副院長武長海表示,金融傳銷有『去產品化』特征,通過吸收民間資本形成資金池,但其本質還是傳銷,利用承諾的高收益甚至天價收益進行詐騙,違背了金融本質和金融發展規律,必然會威脅到金融安全和社會穩定。

  監管存在空白——

  前期無人舉報,後期無法取證,傳銷平臺設在境外,查處很難

  金融傳銷如此猖獗,為何難以及時查處呢?

  知情者透露,目前監管部門對傳銷組織的定性要求為『30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構』。向公安部門舉報時,必須同時收集30個以上受害者簽名的舉報材料,還必須提供這些人存在三層上下級關系的證據,舉證存在很大困難。

  孫靜文從去年開始搜集材料並到有關部門舉報,但一路舉報下來,她灰心喪氣。『因為爸媽住在撫順老家,我就先去當地派出所報的案,公安說必須由受害者本人來,否則不能受理。』

  她隨後又攜帶證據前往自己居住地的工商部門。了解案情後,工作人員稱工商部門只能對傳銷定性,無法調查身份證、銀行流水賬號等信息,希望移交公安機關。

  孫靜文找到公安機關經偵處,辦案人員稱『涉案范圍太廣』,建議她回去把材料准備全。孫靜文告訴我們,搜集證據難度很大,『每次向我媽提起五行幣,她都質問我是不是想舉報,像防賊一樣。』

  就在我們采訪期間,五行幣騙局重要頭目宋密秋(化名張健)被公安機關緝捕回國,孫靜文認為案情有了轉機,再度去公安機關報案。『他們說對此事確實下了文,下發了幾百人的名單,但裡面沒我父母名字,所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報案。』

  胡欣也同樣遭遇了『舉報無門』。她曾輾轉跑過當地市、區工商部門,結果都一無所獲。而公安機關經偵處也因『涉案金額不足100萬』而未立案。

  6月初,胡欣母親本打算參加五行幣群裡組織的香港集會,當地派出所和社區工作人員前來勸導,計劃被迫取消。『工作人員走後,十幾個傳銷參與者就找到我家,說是我舉報的,要我賠償機票等經濟損失。』當天夜裡她被母親趕出家門。

  李旭曾接觸過許多金融傳銷案,他說,投資者在初期會獲利,無人願意報案,相關部門很難調查,當資金鏈出現斷裂,操盤手就會銷毀證據,一走了之。

  不僅如此,由於監管難度大,許多金融傳銷機構難以『除根』。2013年前後,『MMM金融互助社區』開始進入中國,因為組織者和服務器都在境外,我國有關部門無法單獨查處。2015年底,銀監會等四部門聯合發出風險預警提示,指出此類運作模式違背價值規律,存在很大風險,平臺隨後發生崩盤。

  然而,我們調查發現,崩盤後的MMM社區留下不少『後遺癥』,很多平臺改名為『三妹互助社區』等繼續融資,更有些『昇級』成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓後,其組織活動依然十分猖獗,據『團隊助理』介紹,其內部已產生了新的負責人。

  『目前金融傳銷的監管存在軟肋、盲區和真空地帶,部門間沒有形成合力,同時立法的不足或不完備影響了有關部門的執法依據,導致無法可依。』中國人民大學商法研究所所長劉俊海說。

  完善立法、提昇監管、加強預警是預防和打擊金融傳銷的關鍵

  肆意蔓延的金融傳銷,背後隱藏著巨大的社會風險。

  『金融傳銷是互聯網金融馬甲下的「核彈」,具有極強危害性,處理不好易引發金融風險。』劉俊海說,許多受害者的財富在一夜間化為烏有,資金從正規金融渠道流失,也造成實體經濟『失血』。

  在著名的『U幣傳銷案』中,傳銷組織涉及23個國家22萬注冊會員,國內有31個省市區3.6萬名注冊會員,涉案金額高達5億元。不止『U幣傳銷案』,許多金融傳銷崩盤時,金額都已高達數億元。

  『金融傳銷嚴重損害了公眾利益,並滋生大量境內外犯罪活動。』武長海說,參與者容易被洗腦,由於財產損失大,極易引發群體性事件。此外,金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

  專家認為,預防和打擊新形勢下的金融傳銷,完善立法、提昇監管、加強預警是關鍵。

  ——擴大法律保護范圍,盡快對金融傳銷定性。

  據悉,我國現有關於傳銷的法律法規,只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的『組織領導傳銷罪』,距今均有10年左右,其規定較為寬泛,主要針對傳統傳銷形式,缺少具體可操作的細節,難以適應金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實際情況。

  『傳統的立法沒有涵蓋金融傳銷,也沒有授權監管部門實施專門監管。』武長海說,金融傳銷是隨著互聯網金融快速發展而泛濫的,其中很多是虛擬、玩概念的東西,對其違法行為定性確有一定困難,工商總局曾會同央行、銀監會討論,仍未對『金融傳銷』定性。

  ——形成監管合力,昇級監管技術。

  『舉報傳銷時是工商在管,只有涉及刑事案件,公安纔管,很多金融傳銷都是全國范圍甚至全球范圍的,屬地管理原則導致舉報無門。』李旭建議,應當完善舉報者權益保護機制,並適當提供一些獎勵,『目前的監管方式打擊了舉報者積極性,受害人擔心舉報後投資的錢要充公,寧可采取堵門、打砸等方式,也不願舉報。』

  『金融傳銷主要通過微信等平臺完成,監管技術必須與時俱進。』武長海說,微信等社交平臺對及時發現和制止傳銷犯罪的發生、發展有得天獨厚的技術優勢,對金融傳銷負有不可推卸的自我審查和自我管控責任。

  ——建立政府預警機制,提高公眾防范意識。

  『金融傳銷的參與者既有農民、下崗工人,也有白領、公務員、離退休老人甚至金融從業者,數目非常龐大。』李旭說,對普通投資者來說,要有防范意識、風險意識,『天上不可能掉餡餅,要多質疑,多去相關部門求證。』

  而對於政府部門來說,預防和打擊金融傳銷必須『早發現、早預警』,及時建立預警機制,多普及金融傳銷相關知識。『很多投資者聽不進親朋好友的勸阻,卻往往對政府機關發布的信息比較信任,只有政府部門早介入,纔會盡可能減小投資者的損失,阻止更多投資者加入。』李旭說。

  武長海建議,要適時制定民間融資相關法律法規,提供有效的社會防護性保障,降低交易成本和法律隱患,同時加強學金融、懂法律的教育,提高投資者素質。

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