銀行嚴控涉房貸款規模 購房者開發商借錢都難了

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來源: 北京青年報 作者:程婕 編輯:徐林軒 2017-06-19 08:43:43

  在一連串的調控政策重擊下,曾經火熱的樓市終於降下溫來。不過,隨著銀行信貸的收緊,越來越多的購房者發現,先不說貸款利率一漲再漲,現在能讓銀行放出款來就已經謝天謝地,等待的時間一拖再拖,甚至連准信兒都沒有。為難的還有開發商,銀行再也不像去年信貸寬松時慷慨大方,借點兒小錢都難上加難。

  現象:房貸利率上漲放款時間拉長

  北京地區個別銀行悄然上調個人首套房貸利率,從最低基准利率上調至基准利率的1.1倍,其中補按揭和接力貸最低為基准利率的1.15倍。

  『其實房貸利率漲一點兒,分攤到25年的300個月裡,每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時間慢,讓很多買家焦慮不堪,特別是有上下家連環單那種。』某中介業務員小張如此告訴北京青年報記者。

  小張在朝外大街一帶做了好多年房產中介。他告訴北青報記者,之前,一般批貸一個月肯定能放款,現在好一點兒的銀行也要兩個月,有的更沒譜,都說不出要幾個月。小張說,銀行那邊的人也很頭疼,說總沒額度。

  事實上,3月份新一輪樓市調控開始後,北京地區的銀行已經集體上調過兩次首套房貸利率。3月21日,工行、建行等16家北京地區銀行一致決定,縮小首套房貸款利率優惠幅度,由不低於貸款基准利率的0.9倍調整為不低於貸款基准利率的0.95倍。

  5月1日,北京地區大部分銀行再次上調房貸利率。自2017年5月1日起,以網簽日期為准,新受理的個人住房按揭貸款業務,首套房貸最低執行利率不低於基准利率,二套房貸最低執行利率不低於基准利率的1.2倍。

  關注:開發商借錢也不容易

  去年10月地產調控以來,房地產融資全面收緊。海通證券在一份研報中表示,除了作為主要融資渠道的銀行貸款和公司債外,地產企業股權融資、發行ABS、地產基金、資管融資等各類渠道均有收緊。且到目前為止,融資緊張的環境未見改善信號。有數據顯示,房企5月份的融資規模同比幾乎被腰斬。

  前幾天,網上傳出某銀行有關房地產授信業務的最新通知。通知稱,暫停券商、保險和基金子公司的房地產通道業務,僅限通道模式(信托貸款)地產融資。暫停已終審未發生放款的房地產通道業務放款,可申請變更為房地產開發貸款業務。暫停受理、審批和放款房地產企業的經營物業貸業務。房地產企業授信用途不得用於歸還股東借款。嚴控房地產企業上下游供應鏈融資。北京多家銀行的有關人士告訴北青報記者,他們正常的房地產貸款還在進行,但目前監管和行裡自己的風控都更加嚴格。部分銀行表示,現在涉房貸款規模控制很嚴,額度很緊張。

  中原地產首席分析師張大偉指出,貨幣緊縮時代來臨,國內資金價格會繼續上行。國內最近幾個月不論是個人的購房按揭貸款,還是房地產企業的各種融資渠道,全面出現了資金價格上行、額度吃緊的現象。在美元加息後,預計這種表現還將持續。企業的資金壓力將逐漸加大。

  調查:銀行嚴格控制涉房貸款規模

  『不僅是個人房貸,其他所有與房地產有關的貸款我們都已經從去年11、12月份就開始收緊。』某一線城市股份行分行人士告訴北青報記者,他們當時接到的監管口頭指導是,涉房貸款要做到同比同降,環比環降。而今年的要求據說是新增貸款總額裡與房地產有關的貸款不能超過30%。

  還有城商行分行人士表示,上級要求是,每個月的個人住房貸款餘額不能有新增,這意味著每月收回多少本息纔能發多少貸款。因此,很多房貸申請者的貸款遲遲放不了,有的都等了4個月了。

  去年樓市火爆時,房地產貸款也非常旺盛。根據16家上市銀行去年中報披露的數據,這些銀行上半年個人住房按揭貸款達20113.95億元,佔新增貸款的46.24%,這一比例大幅超過2015年31.54%的水平。統計顯示,去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬億元,這意味著其中四成都是個人房貸。

  有分析師表示,從去年的數據來看,地產公司及建築公司的貸款,約佔總體貸款的12%左右,個人按揭貸約佔總體貸款的四分之一左右。央行今年推出的MPA考核體系(Macro Prudential Assessment宏觀審慎評估體系)中,一個重要指標是要求大型商業銀行的廣義信貸與M2目標增速,其偏離值不超過20個百分點。這意味著廣義信貸增長將減速,今年的社會融資擴張也將受到限制。據中誠信國際測算,今年央行對包括銀行在內的金融機構,所進行的MPA的考核,可能會導致7.04萬億信貸資源的減少。

  北京市銀監局最新披露的數據顯示,今年3月至5月北京地區個人住房貸款新發放金額環比分別下降11.68%、1.3%和7.6%。和北京一樣,上海樓市個人住房貸款增速也連續下降。央行上海總部公布統計數據顯示,上海地區5月房貸增速連續4個月回落。5月上海地區個人住房新發放貸款環比下降16.84%,這一降幅高於北京。

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