銀行廣泛停貸概率低

　　銀行房貸市場“草木皆兵”。銀行上調房貸利率的新聞還在發酵，市場又有消息稱，已有20家銀行停貸，該消息在上週末持續發酵。在分析人士看來，“20家銀行停貸”數據不具代表性，銀行不可能大面積停貸。

　　“20家銀行停貸”不具代表性

　　融360監測的數據顯示，目前全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來時間會有新增銀行暫停房貸業務。但是在政策框架內，不會出現過大面積停貸，影響到房貸市場的正常秩序。這對購房者來說並非利好，可能將增加貸款難度。

　　6月以來，部分二線熱點城市取消首套房房貸折扣，還有的上浮10%。房貸利率的收緊讓很多購房者加入了“等貸”大軍的行列。銀行停貸的消息更是刺激着購房者的敏感神經。

　　事實上，銀行房貸收緊與市場資金緊張有關，銀行的資金壓力是否已經嚴重到迫使銀行放棄房貸業務？在分析人士看來，20家暫停房貸的銀行並不具有代表性，應該理性分析。

　　中原地產首席分析師張大偉認爲，20多家銀行停貸數據並非由銀行證實，而且這20家機構是銀行總行還是分行並不明確。事實是部分銀行的支行因爲業務佈局和信貸額度不寬裕，這20家銀行一直就很少開展房貸業務。

　　“一些大銀行還是不敢停貸的，雖然監管對房地產市場進行管控，但是住房消費還是要支持的。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，銀行房貸業務不可能完全收緊。即使一些大銀行有收緊，也只是針對部分城市部分網點進行。所以“20家銀行停貸”的消息只代表個別銀行的做法，不具備代表性，不代表所有商業銀行房貸的走向。

　　防範藉機炒作引發市場恐慌

　　在分析人士看來，“20家銀行停貸”的數據本身需要質疑，同時也應防範有些機構藉此炒作，引發市場恐慌。

　　張大偉表示，信貸利率上行是趨勢，但不可能出現大面積停貸。他解釋，購房者的資金成本持續上升，已經逐漸完成了從量變到質變的過程，貸款的壓力越來越大。目前市場成交已經全面降溫，降價開始出現。房貸依然是大部分銀行的優質業務，所以不可能出現大面積停貸的現象。

　　在該消息的影響層面，嚴躍進認爲，即使有20家銀行停貸，實際上對於房企和購房者影響也不大。他指出，具體到實際情況下的貸款，房企和購房者是可以協商的。

　　嚴躍進也提醒道，要防範中介公司或者代理公司可能借助這個消息進行炒作，以達到加快購房者網籤的目的，這可能會引發一些恐慌性交易，對於此類恐慌性交易要進行管控，比如說防範針對部分銀行收緊散佈後續一定完全收緊的導向。目前銀行停貸只是個案，不會對具體的購房交易產生實質性影響。

　　房貸利率上行仍是趨勢

　　事實上，在資金面持續收緊的背景下，銀行也需要重新權衡成本和收益。在多數受訪者看來，銀行房貸利率上行仍是大趨勢。

　　融360分析師李唯一認爲，現行政策下，嚴控房貸增量是大勢所趨。銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調房貸利率帶來的利潤也是十分有限，甚至是無利潤僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說，這部分資金資源未帶來預期收益，會將這部分資金配置到收益更高效的業務上。近期房產交易量亦大幅下滑，成本與利潤的權衡就使得部分銀行將收縮甚至暫停房貸業務。

　　張大偉也指出，目前資金成本繼續上升，包括餘額寶等固定理財收益年化資金成本已經接近4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準利率4.9%對於大部分銀行來說，已經屬於低利潤產品。

　　不過，即使在這樣的背景下，對於大型銀行來講，更會選擇上調利率的做法，而不是停貸。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍表示，近期北京等一線城市按揭貸款利率不斷上升，特別是部分商業銀行鍼對首套房按揭貸款利率上升至1.1倍或1.2倍，這顯然與監管部門支持和鼓勵首套房需求的政策精神不符，但卻可能意味着由商業銀行自主確定按揭貸款利率的市場化時代真正來臨。雖然貸款基準利率維持不變，但在貸款利率已經基本市場化的環境下，隨着資金成本的上升，商業銀行必然會通過貸款利率上浮的方式來上調按揭貸款利率，可以預計，二季度和今年下半年按揭貸款利率將呈現加速上升趨勢。

　　嚴躍進表示，從整個宏觀面來講，信貸利率收緊，放貸節奏和審批節奏都放緩，這是大趨勢。在此背景下，購房者要諮詢清楚能否按時拿到貸款這些問題。對於一手房來講，代理公司或者中介公司應該能夠掌握住信貸節奏。但是一些二手房交易可能會有一些風險，如款項沒有批下來引發糾紛，而如果貸款沒下來，購房者是違約方，這點購房者要有所意識。