近年來,隨著社會經濟的快速發展,老百姓生活水平不斷提高,個人儲蓄持續增加,投資活動日趨頻繁,一些不法分子利用民間擔保、投資理財、投資諮詢、資產管理、私募基金、民辦教育、房地產、合作社以及虛擬貨幣、消費返利、養老服務等名義,打著響應國家政策、支持實體企業發展等旗號,利用大家急於投資獲利心理,編造各種投資名目,以高利息、高回報、低風險為誘餌,進行非法集資,嚴重擾亂了社會市場經濟秩序,造成了社會不良影響。
親們:如何防范和識別非法集資陷阱呢?
第一招:看特征
特征一:未經有關部門依法批准,包括沒有批准權限的部門批准的集資;有審批權限的部門超越權限批准集資。有權批准從事金融投資業務的一般是中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會等國家金融管理部門和它們的直屬機構。
特征二:承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。
特征三:向社會不特定的對象籌集資金。這裡『不特定的對象』是指社會公眾,而不是指特定少數人。
特征四:以合法形式掩蓋其非法集資的實質。犯罪分子往往與投資人簽定合同,偽裝成正常的生產經管活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
第二招:看來源
街頭傳單、推介會、免費旅游、短信、電話、QQ、微信、上門推介、熟人介紹……如果你的理財信息來源是從這些渠道來的,切勿輕信。
第三招:看回報
保本保息,100%保本,直接不予理睬,國家規定,所有理財產品不得承諾保本保息;許諾的投資回報率遠遠高於銀行利率,也請遠離。
第四招:看主體
給您推薦一個查詢利器----全國企業信用信息公示系統(網址:http://gsxt.saic.gov.cn/),登錄這個系統,輸入公司名稱進行搜索,逐項加以判斷。沒有許可證、超范圍經營、行政處罰信息、經營異常信息、嚴重違法信息等項目下有記錄或工商異常狀態的公司不可輕信。
第五招:看輿情
『遇事不決問百度』。直接搜索理財公司名稱,如果發現查詢到的內容有如下字眼:騙子、非法集資、風險、舉報、處罰、詐騙、不誠信、跑路……那這些公司一定不能輕信,說明存在問題。
第六招:看資質
可以根據理財產品性質,給相關監管部門打電話,請專業人士指導分辨。
★P2P網絡借貸、銀行機構理財、信托產品---致電當地銀監局;
★股權、期貨、基金、券商理財等---致電當地證監局;
★支付、外匯等相關產品----致電當地人民銀行;
★保險及相關產品---致電當地保監局;
★現貨交易、典當等---致電當地商務部門;
★融資性擔保公司、小額貸款公司---致電當地政府金融辦。
防范非法集資行為,需要全社會特別是廣大人民群眾的積極參與。希望大家都能積極投身到打擊和防范非法集資行為中來,切實認清非法集資的本質和危害,自覺增強防范意識、理性投資意識,堅信『天下沒有免費的午餐』。
根據有關法律、法規規定,非法集資不受法律保護,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。請大家謹記高息『誘餌』不動心、老板『實力』不崇拜、『官方』背景不迷信、『合法』吸儲不大意、熟人『熱心』不輕信。同時,要積極支持司法機關依法查處違法犯罪行為,發現非法集資線索及時舉報,共同打擊非法集資活動,全力維護社會和諧穩定。
天津市防范和處置非法集資領導小組辦公室
天津市公安局
人行天津分行
天津銀監局
天津證監局
天津保監局
天津市互聯網信息辦公室