天津北方網訊：民生銀行最新爆出的高達30億元“理財產品造假案”讓追求穩健投資的投資者再“倒吸一口涼氣”。這次事件再一次暴露了銀行薄弱的內部管理系統和購買理財產品的風險。

　　正規的銀行大廳、熟悉的客戶經理、高收益的理財產品……在銀行“飛單”事件中，總是離不開上述幾個要素。據媒體報道，民生銀行150名私人銀行高端客戶通過民生銀行北京分行航天橋支行購買了總規模高達30億元號稱“保本保息”的偽造理財產品。直到一個投資者在偶然的情況下，得知所購買的理財產品根本不存在，這起“假理財飛單案”纔被拆穿。

　　據了解，截至去年年底，全國銀行業理財資金已接近30萬億元，但是與快速膨脹的銀行理財規模相比，銀行的管理、內控卻未能及時跟上。近年來，被曝出的銀行理財“飛單”事件時有發生。

　　2012年末，華夏銀行逾1億元“飛單”案發，轟動市場。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經理銷售“飛單”，替外來項目非法集資近億元。2015年，農業銀行北京分行副行長陳英順因違規代銷一單5億元理財產品被免職；2015年7月，廣發銀行被曝“飛單”，資金損失達767萬元；2016年，平安銀行北京分行個別員工代銷私募理財案發，涉資逾4000萬元……現實中一旦遇到“飛單”事件，最常見的是銀行馬上撇清自己，開除涉案員工了事，投資者想要索賠很不容易。

　　面對頻繁發生的包括“飛單”在內銀行理財問題，近期監管部門已明顯加強了監管力度，而民生銀行成了監管收緊之後第一個被曝出有問題的銀行。據了解，4月7日，銀監會下發《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文)，提出要對包括“飛單”等在內的十大方面、35項銀行業存在的金融亂象，進行集中整治。4月10日，銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》(6號文)指出，不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品，嚴格落實“雙錄”要求，做到“賣者盡責”基礎上的“買者自負”，切實保護投資者合法權益。

　　可以預計，未來隨著監管加碼，銀行理財會越來越嚴格、越正規。但是目前，消費者在購買銀行理財是還是要多長個心眼，防止自己掉進“飛單”的陷阱裡。

　　那麼如何辨別“飛單”，防止自己買到假理財呢？

　　首先是上中國理財網查詢理財產品真假。中國銀監會曾下發相關指導意見，要求銀行發售普通個人客戶理財產品時，須在宣傳銷售文本中公布所售產品在“全國銀行業理財產品登記系統”的登記編碼，以便客戶依據該編碼在中國理財網(www.chinawealth.com.cn)上查詢產品信息。理財產品登記編碼具有唯一性，一般個人理財產品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。

　　銀行代銷的理財產品則可通過銀行公示的代銷產品清單查詢。因此，凡是無法通過中國理財網、公示代銷產品清單查詢到的產品，均應予以高度警惕。另外銀行業內人士也表示，除了通過中國理財網查詢外，用戶也可以通過銀行的官網直接查詢每日在售的理財產品清單。這樣，像民生銀行“造假理財產品”這種情況，完全可以避免。

　　二是，仔細閱讀理財產品協議書和產品說明書。投資時注意看清合同上列明的產品發行方是誰，如果是銀行就表示該產品是銀行發行的，如果是某某基金公司那就可能是某基金，某某保險公司應該就是一款保險。基金和保險一般是銀行代銷產品，投連險和基金是非保本的理財產品，如果買到了銀行代銷的股票型基金，波動就更大了。如果是產品發行方某某投資或者某某財富就要特別小心了，這種產品是“飛單”的可能性非常大。

　　三是查看資金是否匯入銀行賬戶。銀行理財產品的發行主體為資質優秀、實力雄厚的銀行業機構，募集的資金主要投向貨幣市場、債券市場、央行票據等，少部分資金會進入優質實體、信托或基金公司的合作項目。 “飛單”理財的資金則通常是以股權、債權等形式進入某實體項目，而且投資標的的門檻較低。投資者在購買相關理財產品時，可以關注資金是否匯入銀行賬戶或銀行代銷產品的發行機構賬戶。投資者在銀行購買理財產品均須通過櫃臺或自助渠道進行認購操作，凡是被要求向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款的，就要提高警惕，並注意查看業務辦理回執中的收款賬戶和自身的賬戶明細。

　　最後再次提醒，投資者在購買銀行理財時，自己千萬要多查多看多問，不要因為是“熟人”，就“稀裡糊涂”地把錢交給他了。