18家壽險公司前10月保費收入數據 制圖:中國網財經
近日,前海人壽萬能險新業務遭叫停後,『萬能險』再次成為行業關注對象。
據中國網財經記者梳理,今年以來,保監會密集實施中短期產品新政等多項監管政策,對萬能險的規模、經營管理等進行了限制和規范。同時,對多家保險公司采取下發監管函、停止業務等措施。
而截至目前,仍有18家壽險公司萬能險保費佔規模保費的比例過半,其中4家佔比高達90%以上。專家表示,該比例能夠從一定程度上體現公司的經營方式。保險的本質功能是保障,萬能險也不例外,保險公司可適當調整萬能保險期限,優化產品結構。
密集監管
從監管政策上來看,為規范萬能險業務,保監會今年以來密集出臺《關於規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》、《關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》和《關於強化人身保險產品監管工作的通知》等多項規定,對萬能險的規模、經營管理等進行了限制和規范。
從監管結果上來看,保監會采取了下發監管函、風險提示函、叫停業務等不同措施。具體來說,包括對中短存續期業務超標的2家公司下發監管函,采取停止銀保渠道躉交業務的監管措施;對27家中短存續期業務規模大、佔比高的公司下發風險提示函,要求嚴格控制中短存續期業務規模;對互聯網保險領域萬能險產品存在銷售誤導、結算利率惡性競爭等問題,先後叫停前海人壽、恆大人壽等6家公司的互聯網渠道保險業務。
另外,今年5-8月,保監會還對萬能險業務量較大,特別是中短存續期產品佔比較高的前海人壽、恆大人壽等9家公司開展了萬能險專項檢查,並於12月5日對前海人壽下發監管函。
次日(12月6日),有消息稱,保監會將對前海人壽和恆大人壽派駐檢查組,對兩家保險公司治理規范性、財務真實性、保險產品、業務和資金運用的合規性開展現場檢查,嚴肅懲處違規行為。隨後,該消息得到保監會相關人員的確認。
10家公司佔比仍超80%
近日,前海人壽萬能險新業務遭叫停。據統計,今年前10月,前海人壽實現規模保費899.5億元。其中,保戶投資款新增交費則高達721.4億元。
根據保監會統計口徑,萬能險保費一般全部計入保戶投資款新增交費。也就是說,前海人壽前10月萬能險保費佔規模保費比例為80.2%。
其實,萬能險保費佔比居高並不只是前海人壽的單一現象。除前海人壽外,還有9家壽險公司的萬能險保費佔規模保費的比例超過80%。其中,不乏佔比超90%的公司。他們分別是,中融人壽(100.0%)、昆侖健康(96.0%)、中華人壽(92.5%)、恆大人壽(91%)。
其他5家佔比超80%的公司分別是,復星保德信(89.8%)、君康人壽(87.8%)、瑞泰人壽(84.0%)、東吳人壽(82.6%)、信泰人壽(80.2%)。
華夏『降』前海『昇』
值得注意的是,今年一季度,華夏人壽萬能險保費佔規模保費的比例高達95.7%,上半年降至79.1%,目前則降至76.2%。安邦人壽亦有同樣趨勢,由81.3%至76.5%,現至67.4%。
而備受矚目的前海人壽的萬能險保費佔規模保費的比例,則從一季度開始一路上昇。數據顯示,一季度和上半年該比例分別為73.8%和75.9%。
北京工商大學保險教授王旭瑾表示,這一比例從一定程度上能夠體現公司的經營方式。保監會對前海人壽下發監管函也是從被保險人利益的角度出發,對其經營方式做出規范,防范出現風險。
對外經濟貿易大學保險學教授王國軍也表示,保險的本質功能是保障,萬能險也不例外。保險公司可適當調整萬能保險期限,優化產品結構,使其既能回歸保險本源,又不影響投資利率。