天津北方網訊：個人稅收優惠型健康保險政策從2016年1月1日起就開始施行了，多家保險公司分批次推出了稅優健康險的產品。此類保險不僅可以帶病投保、降低自付比例，其自帶的萬能賬戶還具有理財功能。這種『集萬千寵愛於一身』的保險已經上市一段時間了，到目前為止，它的銷售情況、理賠情況如何？記者為此采訪了相關的保險公司。

　　根據收入情況稅優健康險最多每年可減稅1080元

　　我們先來了解一下稅優健康險是如何做到稅收優惠的。據介紹，根據監管層的相關文件，試點地區個人購買符合規定的健康保險產品支出按照2400元/年的限額予以稅前扣除，核算到每個月就是200元。所謂稅前扣除，可以理解為將個人所得稅起征點上調200元。目前個人所得稅的起征點為3500元/月，如果一個人購買商業健康險保費達到200元/月，則意味著其個人所得稅的起征點實際將調高至3700元/月。

　　其次，稅優健康險的優勢不僅在於可以減少個人所得稅，還有萬能賬戶可以理財。據新華保險的工作人員介紹，新華保險稅優健康險的個人賬戶，在交足風險保險費的情況下，剩餘的金額在萬能賬戶中進行累積生息，最低保證利率為年利率2.5%。

　　再次，具體到報銷范圍以及帶病投保方面也較其他健康險有所突破。

　　統一平臺購買與一般的保險購買途徑不同，稅優健康險雖然也是在網上購買，但要在一個全行業統一的商業健康保險信息平臺上購買，平臺分配稅優保單的稅優識別碼，每人只能有一個碼。這樣做可以在同一個平臺下對比各家保險公司的產品，選擇最適合自己的那一款。

　　可以帶病投保此款健康險可以『帶病投保』，即在保單生效前被保險人已患有且已知曉較嚴重的疾病或癥狀，稅優健康險不得以此理由拒保。但是保額會較健康人下降許多。首次投保時未罹患既往癥的醫療費用保額為20萬元，而首次投保時已經罹患既往癥的保額只有4萬元。

　　社保目錄外也可以報銷稅優健康險的報銷比例是，社保范圍內的剩餘費用可100%報銷，社保范圍外的費用80%報銷。但需要注意的是，保險公司都有其目錄外醫療費用報銷范圍，每個保險公司不盡相同。因此除了要注意不是所有目錄外的費用都可報銷，在購買產品的時候也要看清所買的那家公司的報銷范圍。

　　比如，新華保險稅優健康保險在基本醫療支付范圍內，還包括了應用PET-CT進行檢查治療、多腫瘤標志物蛋白芯片檢測、氦氖激光血管內照射產生的醫療費用，包括血管支架、人工晶體費用和39種醫保目錄外藥物。

　　而陽光保險作為首批三家獲准經營稅優健康險的保險公司之一，不僅最高可續保至75周歲；在行業示范條款的基礎上，特別提供了10萬額度的終身惡性腫瘤靶向化療產品責任，額外增加四項健康管理服務，包括惡性腫瘤早期篩查、惡性腫瘤導醫導診、電話醫生諮詢服務和健康電子期刊推送。除此外，陽光人壽稅優健康險還推出了無理賠優惠政策，即客戶首次投保後若前兩年無理賠，終身保額可從80萬上調至100萬；若前三年無理賠，終身保額上調至120萬。

　　可以續保至退休稅優健康險是一年期保險產品，但只要不停止繳費，保期就可以延長至退休。

　　與重疾險相輔相成稅優健康險和重疾險最大的區別是，前者是報銷型，後者是賠付型。如果患有保險保障范圍內的疾病，稅優健康險可以按比例報銷醫療費，而重疾險一經確診就可以先行進行賠付，可以抵部分誤工費和營養費。所以兩款保險並不衝突，而是相輔相成的關系。

　　都有哪些稅優健康險可以供你選擇

　　據了解，保監會規定了ABC三款產品示范條款。其中A款、B款適用於有社保的人群，C款適合無社保的人群購買。三款產品的相同之處是都有萬能賬戶，醫療都包括住院及門診和特定門診兩項，但具體的報銷額度不同。

　　A款適合有社保的人群

　　產品包括住院及門診、特定門診、慢性病門診。年保險金額不得低於20萬元，累計保險金額不低於80萬元。特定門診包括：惡性腫瘤放療和化療、血液透析、腹膜透析、腎移植術後抗排異治療和肝硬化。慢性病門診包括：糖尿病、高血壓、冠心病。報銷比例是社保范圍內的剩餘費用100%報銷，社保范圍外的費用80%報銷。

　　B款適合有社保和大病保障的人群

　　產品只包括住院及門診和特定門診，沒有慢性病門診。特定門診與A款相同，大病包括惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋、帕金森病等16種疾病。報銷比例是社保范圍內的剩餘費用100%報銷，社保范圍外的費用80%報銷。

　　C款適合沒有社保的人群

　　產品包括住院及門診、特定門診、慢性病門診。范圍與A款相同。但與A款不同的是，報銷范圍僅限於社保范圍內的可100%報銷。

　　陽光人壽的理賠第一單：個人自付比例從55.9%降至5.2%

　　陽光人壽的工作人員介紹，自從陽光人壽稅優健康險銷售以來，已經完成了首例賠付。據記者了解，此例賠付的王女士是吉林人，31歲，年初投保了《陽光人壽歲康保個人稅收優惠型健康保險A款(萬能型)》，每月繳納保費200元，其中保障保費118元，用於獲得高額醫療保障，另外82元進入個人萬能賬戶長期積累增值。4月11日，王女士因子宮肌瘤住院治療，住院期間共花費10738.37元，通過基本醫療保險報銷了4736.23元，向陽光人壽提出稅優健康險的理賠申請後，又獲得了保險公司5443.26元的理賠款。二度理賠後，王女士個人需要承擔的金額僅為558.88元，個人自付比例從55.9%降至5.2%。而本次理賠後，王女士今年仍可享受高達24.46萬元的醫療費用保障額度，終身累計醫療費用保障額度還剩餘79.46萬元。(見習記者/黃楠)