“融資成本高、資金效率低、辦理手續煩”,一直是困擾企業融資與流動性管理的三大難題,也是傳統銀行授信“批而不用”的癥結所在。
企業資產流動如何加速?銀行授信能否想用就用、想還就還?融資成本的降低是否只能一味降息?利率市場化背景下,市場亟盼新型信貸產品供給。
9月28日,浙商銀行全新發布對公貸款產品——“至臻貸”,開啓了公司貸款個性定製的新時代。
試點期間,該產品憑藉着“在線辦理+自主定製+靈活定價+額度循環”的特點,已簽約公司客戶117家,金額140億元。
量體裁衣化解“融資貴”
“至臻貸”摒棄了依靠一味降息來降低企業融資成本的固有觀念,圍繞着企業融資需求,對貸款的金額、期限、利率等基本要素進行了全面優化,並通過靈活組合爲企業“量體裁衣”,幫助企業增強流動性管理,從而真正降低其整體融資成本。
利率方面,爲滿足企業多樣化的計息需求,“至臻貸”不僅爲企業提供了固定利率、SHIBOR浮動利率、多合約保底利率等多種貸款定價方式的選擇,還可從提款金額、貸款期限、提款方式、還款方式等維度對實際執行利率進行修正,給企業更多的自由定價權。
期限方面,“至臻貸”也實現了靈活“定製”,允許企業根據雙方約定提前還款,按實際用款時間支付利息,更好地匹配企業的實際融資需求。以企業貸款1億元、期限6個月、基準利率4.35%爲例,若實際用款時間不足5個月,傳統模式下需支付6個月全額利息217.5萬元。而“至臻貸”模式下,企業的資金成本約爲190萬元,一舉便可減少28萬元的利息支出。
“至臻”體驗打造流動性服務銀行
“至臻貸”支持企業循環使用銀行授信額度,並可根據實際資金使用需求,隨心選擇即時提款、預約提款、正常提款等方式。部分優質企業,還可以配置“直通車”額度,享受額度內提款資金實時到賬,充分滿足小額、短期資金週轉需求。
還款方式上,企業在申請單筆提款時不僅可以自主設定還款期限,還可選擇按計劃還款、提前還款、日終自動還款等方式。與此同時,企業自主設定還款計劃,也可根據約定在線調整,從而能夠切實盤活銀行授信額度,減少備付資金佔用。
試點企業甘肅省交通建設集團有限公司便是“至臻貸”流動性管理功能的受益者。該公司因財政撥款到位時間存在不確定性,對於貸款資金的管理與統籌一直較爲被動,“至臻貸”正好滿足其流動性管理需求,獲得了企業的交口稱讚。
手續流程上,“至臻貸”採用線上模式,爲企業提供7×24小時服務。企業只需通過企業網銀提交申請,結合電子合同和電子回單,就能實現全程在線辦理,從而無需往返銀行。
浙商銀行副行長徐仁豔表示,“至臻貸”顛覆了傳統公司貸款方式,通過靈活便捷的設計、全流程線上化的操作,爲客戶提供了降成本、增效能的完美體驗,“至臻貸”與“涌金”系列池化融資模式相結合,將助推浙商銀行打造企業流動性服務銀行。