天津北方網訊：九月伊始，中小學、幼兒園都陸續迎來了新的學期。15歲以前的未成年人自我保護意識較弱，又活潑好動，尤其是在沒有家長的監護下，難免受到意外傷害。所以在開學時給孩子買一份學平險是十分必要的。目前各保險公司都有學平險，但保障范圍和保費又不盡相同，到底應該怎樣選擇呢？

　　小學、幼兒園應著重住院、門診

　　學平險面對的投保對象從幼兒園到高中生，保費在80-100元不等。據了解，學平險全稱『中小學生平安保險』，屬於人身意外傷害保險的一種，是針對中小學生特點推出的保險。目前各家保險公司都有學平險，但不同公司的學平險在保障功能上略有差別，家長應根據孩子的性別、年齡和性格的不同，仔細選擇投保。同時該工作人員建議，幼兒園(3-7)歲應著重住院險：幼兒園的孩子抵抗力尚未健全，對於外來病毒細菌的抵抗力很弱，往往班上有一個同學生病就傳染了半個班的同學。所以這個階段家長應注意保險住院和門診的保障。小學生(7-13歲)以意外傷害為主：小學生抵抗力會比幼兒園的孩子要高一些，但此年齡的求知欲和好奇心最強、活潑好動。到了新環境以後，發生意外傷害的幾率變高。因此，購買學平險應該以意外傷害險為主，投保時一定要看好意外傷害的保障范圍，燒傷、燙傷等常見意外以及非典是否被列入保障范圍。中學生(13-19歲)關注重大疾病險：中學生包括初中和高中兩種情況，但由於孩子身體發生變化不大，購買保險的需求大致相同。這個時候，孩子發生意外和健康疾病的幾率開始變小，家長更應該注意為他們購買重大疾病保險。

　　在理賠時，學平險對就診醫院有一定限制，住院醫療保險需在保險公司規定的二級(含)以上醫院住院就診，不包括門診醫療費用以及整容、體檢、康復治療和流產等費用，不包括被保險人訂立合同前就已患的疾病及先天性疾病、遺傳性疾病。意外傷害責任不包括被保險人從事探險活動、攀登運動、武術比賽及摔跤比賽等高風險運動。值得注意的是，有些保險公司的學平險規定對於生病住院有90天的觀察期，所以首次投保學平險的孩子只有在保單生效滿90天後，保險公司纔會對住院醫療的費用進行賠償。

　　微信、手機APP均可投保

　　關注學平險保障范圍的同時，家長們也同樣關心學平險的購買途徑，這也是各家保險公司最關注的。目前除了傳統途徑的購買，中國人壽保險推出了微信購買途徑，家長們只要關注中國人壽保險的公眾微信號，在微信目錄的提示下便可完成學平險的購買。平安養老保險則可通過下載平安養老的手機APP，在手機上填寫相關投保人、被投保人信息、在線繳費等步驟完成投保。當然，如果家長覺得手機投保不保險，自己又沒有時間去保險公司購買，只要撥打保險公司電話，業務員也可以上門收取保費。

　　除了學平險還可增加哪些險種

　　學平險的優勢在於保費便宜，保障范圍全面，其保險原則為廣覆蓋、保基礎。而它的不足也比較明顯，如在意外醫療等方面保障的金額比較低，而且必須滿足社保報銷條件，即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。如果家長希望孩子盡快痊愈少受點苦，選擇一些進口藥、特殊藥、先進的診療技術等，都是無法獲得理賠的。因此，除了學生平安保險這樣有公益性質的保險外，家長還可根據自身情況適當為孩子購買所在地區的少兒住院互助基金，或投保少兒醫療險、重疾險等其他種類的商業險進行補充，以彌補學平險在重大意外、重病、特病以及高端醫療服務需求的保障不足。(見習記者/黃楠)