保險業內曾流傳一個說法：『保險屬於個人財產，如將來發生經濟糾紛、您欠債了，就算是離婚，這筆錢也還是您的！』對此，有保險理賠專家表示，這句話理解有誤，實際情況是理財分紅類的保險屬於夫妻共有財產，是可以進行分割的。

　　受王寶強離婚糾紛的熱點事件影響，婚後財產如何分割再次引發熱議。保險業內曾流傳一個說法：『保險屬於個人財產，如將來發生經濟糾紛、您欠債了，就算是離婚，這筆錢也還是您的！』昨日，有保險理賠專家表示，這句話理解有誤，實際情況是理財分紅類的保險屬於夫妻共有財產，是可以通過退保後對現金價值部分進行分割的；人壽保險也是同樣的情況。唯獨人身傷害或疾病獲得保險賠償屬於夫妻一方的個人財產。

　　釋疑

　　婚後購買的保單算不算個人財產？

　　根據《婚姻法》規定，夫妻雙方除非有特殊約定公證，否則工資收入、投資收益、公積金、養老金等都屬於夫妻共同財產。婚後使用夫妻共同財產購買的保單，若離婚時，保單仍在繳費續保期，婚姻存續期間產生的保單現金價值應為夫妻雙方共有，可以分割。保單現金價值等於投保人已繳納的保費，在扣除保險公司的傭金和保險保障成本後剩餘的費用。

　　北京青年報記者在采訪中發現很多保險公司都有內部流程，一旦客戶離婚，需要配合做好投保人變更的工作。有一種情況是例外的，即夫妻關系存續期間，如因人身傷害或疾病獲得保險賠償，保險金屬於夫妻一方的個人財產，無需分割。

　　提醒

　　投保受益人會影響保單分割

　　保險理賠人士表示，購買和人身相關的壽險，這時候合同中的財產利益明確由受益人享有。即如果一方給自己買保險，受益人是自己或者父母，這時候財產不分割；如果一方為父母購買保險，受益人為自己，財產一樣不被分割。

　　投保人和受益人角色為夫妻雙方，即一方買保險受益人為另一方，這個時候保單按照現金價值進行分割。如果是儲蓄性質或者分紅性質的保險，應當作為夫妻共同財產進行分割。

　　夫妻在婚姻存續期內為子女投保人身保險，離婚時夫妻之間不存在補償問題，只需要將投保人或者受益人變更為撫養方，如果不能變更，對退保後的費用進行分割。

　　專家

　　離婚退保分財產並不明智

　　信誠人壽資深業務經理楊紅立告訴北青報記者，以她20多年保險顧問和理賠的經驗，經歷過多次客戶離婚後需分割保單財產的情況。她說，對離婚後各類保險怎麼分割處理，我國並沒有明文的法律規定，有的法院判例也不一致。

　　『很多人離婚時都是撕破了臉，要求退保對現金價值進行分割的較多』，楊紅立說，『其實這是很不理性的做法』。通常中國大陸的人壽保險期交保費的保單，20年纔能達到退保不損失本金，而香港地區的保險很多前2年的現金價值是零，即便投保100萬元，退保也一分錢沒有。這種情況下，最好的方案是夫妻一方將保費的一半付給對方，令保單繼續持有生效。

　　楊紅立還提醒說，夫妻一方的父母出資為其購買的保單，如明確是父母贈予單獨所有，離婚時無需分割。夫妻為子女購買的保單也無需分割。因為如果投保人和被保險人是父母與子女的關系，應視為對子女的贈予，保單歸屬於子女。離婚後，由誰為子女支付保費的問題，夫妻雙方可進行協商，並將投保人變更為願意支付方。

　　例如，父母為兒子投保，被保險人是兒子，受益人是兒子和父母，那麼這份保險在兒子離婚時是無需分割的。將來父母可將受益人變更為孫子或孫女，可以達到財富的傳承目的。受益人變更只能在夫妻、祖父母、孫輩等直系親屬之間進行。