|
||||
記者獨家獲悉,保監會已於近日下發《互聯網保險風險專項整治保險中介領域工作方案》(以下稱《方案》),此次整治內容包括保險專業中介機構與其他企業在財務、業務、場所、人員方面是否實行隔離,通過互聯網銷售保險是否有誇大宣傳、違規承諾收益承諾損失的行爲等。
保監會公佈的數據顯示,截至去年年底,開展互聯網保險業務的中介共105家,佔所有中介不足5%,絕大多數中介還在延續傳統業務。《證券日報》記者根據中國保險協會官網披露的中介信息發現,目前中介渠道銷售的互聯網保險仍以意外險、旅遊險爲主,個別中介也銷售短期理財險、健康險。
某互聯網保險中介管理層人士告訴《證券日報》記者,目前在互聯網開展定期壽險等偏重長期保障型的險種還有一定的難度,互聯網保險銷售還不能完全脫離線下服務實現投保到理賠的全流程,這是互聯網保險的短板。
主要排查9項內容
《方案》提到,保險中介領域互聯網保險風險專項整治工作目的在於通過專項整治,規範保險專業中介機構互聯網業務行爲,及時防範化解風險。根據《方案》要求,此次保險中介領域互聯網保險風險專項整治着重排查兩大領域的9項內容。
一是保險專業中介機構是否存在未按《互聯網保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱“《辦法》”)等規定要求,經營互聯網保險業務的行爲。包括:保險專業中介機構自營網絡平臺及與其合作的第三方網絡平臺不符合《辦法》等規定的條件;保險專業中介機構未按照《辦法》等規定對自營網絡平臺、第三方網絡平臺等事項進行信息披露,或者信息披露不完整、不及時;通過互聯網代售高現金價值等保險產品,存在不實描述、片面誇大宣傳業績、違規承諾收益或者違規承諾承擔損失等行爲;其他違反《辦法》等規定開展互聯網保險業務的行爲。
二是保險專業中介與互聯網金融其他業態是否存在交叉傳遞風險。包括:保險專業中介機構的股東、實際控制人以及有關聯關係的其他企業或者個人從事互聯網金融、金融信息服務、財富管理、投資管理、股權投資、P2P、融資租賃、非融資擔保等業務,保險中介業務與上述互聯網金融等業務相關聯,保險專業中介機構與其他企業在財務、業務、場所、人員方面未實行隔離;保險專業中介機構及其銷售人員違規銷售非保險金融產品;保險專業中介機構及其銷售人員利用互聯網從事非法集資等活動;保險專業中介機構未對通過第三方網絡平臺開展的業務進行有效管控,第三方網絡平臺利用或者假借其名義從事挪用、侵佔保費,設立資金池等違法違規活動;其他違反有關政策規定導致風險交叉傳遞的情形。
開展網銷的中介不到5%
事實上,佈局互聯網保險的中介在衆多中介中只佔少數。根據保監會網站顯示,截至去年年底,保險代理、經紀公司進行互聯網保險業務備案的共計105家。在2500餘家保險中介機構中,佈局互聯網的中介公司目前只佔4.2%,這意味着大部分中介公司還在延續傳統業務。
中介業務的發展也受到險企官網等渠道的擠壓。曲速資本今年發佈的《2016中國互聯網保險行業研究報告》指出,在車險領域,原來由保險中介強勢把控的車險業務,正面臨互聯網的衝擊。互聯網直銷渠道大量搶佔車險份額,尤其是人保和平安,去年就通過互聯網實現了500多億元的保費。人身險產品方面,壽險公司也進一步發力互聯網,通過官網、微信、第三方平臺等渠道引導了大量客戶自主購買,增速連續幾年超過100%,使得保險中介面臨極大的挑戰。
不過,部分保險經紀和代理公司也利用互聯網進行了創新,通過不斷提高核心競爭力以抵禦險企官網微信等渠道的衝擊。保險經代公司在互聯網方向的創新涵蓋互聯網保險創新的各個方面,包括銷售環節中的在線直銷,產品比價,O2O等保險超市平臺;投保服務環節中代理人展業工具,理賠協助服務工具;根據場景,精準數據等進行創新產品的開發。其中在線超市類型的網站最多。
記者也瞭解到,去年以來,不少互聯網中介通過融資補充了資本實力,加大了在互聯網技術、後援服務等環節的投入,以期佔領更多的市場。數據顯示,2015年互聯網保險機構共發生23起融資事件,融資總金額超過70億人民幣。曲速資本預計,2016年整體融資併購金額或將超50億美元(約325億元人民幣)。