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互聯網金融時下發展如火如荼,作爲傳統金融的一支重要力量,保險業對互聯網金融的前景抱着怎樣的態度?他們在互聯網金融方面又有怎樣的佈局和發展戰略?中國網財經就此分別採訪了四大A股上市險企,一探保險業互聯網金融業務的祕密。
總體來說,平安、人壽、太保、新華這四家A股上市險企目前均已建有第三方平臺,從事互聯網金融方面的業務。然而,互聯網金融平臺只是保險業互聯網金融戰略的第一步,實現與保險主業的統一協同部署、打造大金融生態圈纔是險企的終極目的。
相比其他類型的金融行業,保險業在發展互聯網金融方面具備天然競爭優勢,再加上保監會政策的支持,險企對該業務的發展前景均持看好態度。正如新華電商總裁助理楊億在採訪中所說,“互聯網保險大戲正在拉開帷幕”,保險業互聯網金融業務的未來值得期待。
創建互聯網金融平臺
創建自有互聯網金融平臺,是發展互聯網金融業務的基礎,2011年以來,四家A股上市險企的自有互聯網金融平臺已先後上線。
在這方面,中國平安處於領先地位。早在2011年,中國平安即建立起互聯網金融平臺陸金所。之後,中國平安逐漸建立起積分交易市場萬里通、支付平臺平安付、資產管理平臺平安金融科技、汽車電商服務平臺平安好車以及互聯網金融房產營銷平臺平安好房。
2012年,中國太保旗下集團全資子公司“太平洋在線”成立。該平臺圍繞保險主業、汽車及健康等提供創新服務。同時,藉助互聯網手段爲客戶提供多樣化和風險收益匹配的金融產品。中國太保相關負責人向中國網財經透露,目前太平洋在線正與多家銀行、基金公司以及金融理財服務供應商探討推進合作方案。
2013年,中國人壽旗下全資一級子公司“國壽電商”成立。根據公開資料,國壽電商成立之初曾設想將其建成支持集團內財險、壽險、養老險、基金等不同業務領域發展的聯絡中心。
新華保險旗下“新華電商”搭建的第三方互聯網金融平臺“世紀金融”已於今年5月正式對外開放,並進入試運營階段。據介紹,世紀金融面向個人客戶,採用“用戶+產品+創新工具+推廣”四大發展策略,具備創新工具、在線自主交易和社會化工具三大功能,旨在打造成集交易、管家、分享屬性於一體的第三方綜合金融平臺。
互聯網金融業務發展戰略:不止步於“互聯網金融”
通常,互聯網金融被理解爲依託互聯網工具實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。對保險業來說,其互聯網金融的發展戰略卻並不僅僅侷限在此範圍內。除中國平安陸金所純粹提供互聯網金融服務以外,險企搭建其他平臺的用意更多的是期待通過平臺完成集團的互聯網金融業務佈局,並實現與保險主業的統一協同部署。
中國太保和中國平安的互聯網金融發展戰略鮮明地體現了這個特點。目前,中國太保正在積極打造互聯網金融業務閉環,提供金融產品也提供金融服務,滿足客戶產品與服務購買過程的金融需求。除了以上互聯網金融平臺,太平洋在線代表中國太保正向央行申請第三方支付牌照,目前該申請正在等待最終審批。
對中國平安來說,互聯網金融業務發展戰略則更加地完善。中國平安互聯網金融業務圍繞用戶“醫、食、住、行、玩”等生活需求,從“管理財富、管理健康、管理生活”三個維度切入,搭建不同的互聯網金融平臺。自2014年來,中國平安已逐漸形成“一扇門、兩個聚焦、四個市場”的戰略體系。具體來說,就是通過“任意門”銜接應用場景,聚焦資產管理和健康管理,推動大數據挖掘、分析及應用,搭建資產交易市場、積分交易市場、汽車交易市場以及房產金融市場,提供一站式金融生活服務。
新華保險電商公司的互聯網金融發展戰略同樣清晰。現階段,新華電商主要服務於新華保險整體發展戰略,支持新華保險網銷渠道、推動集團電子商務化、提升客戶服務能力。在此基礎上,進行大數據嘗試和積累並與互聯網銜接。最終將其打造成金融生態的連接中轉站。
具備天然優勢險企看好保險業互聯網金融前景
有分析指出,目前保險業互聯網金融業務的良好發展態勢,與其具備的天然優勢是分不開的,這種天然優勢爲各家險企打造互聯網金融戰略創造了有利條件。
首先,作爲傳統金融行業,保險業早已形成嚴格且完善的風險管理體系,而風險管理能力是互聯網金融持續發展的關鍵。也就是說,險企在整合資源、安全性以及收益方面具備明顯的競爭優勢。
其次,保險業擁有龐大的線下隊伍,具備天然的O2O優勢。單就中國平安一家來說,2014年底個險業務代理人已超63.5萬。隨着互聯網金融的發展,保險業這支線下隊伍將發揮巨大優勢,實現線上線下業務的快速對接,在促進互聯網金融業務方面發揮強大驅動力作用。
在接受中國網財經記者採訪時,中國平安、新華保險和中國太保均表達了看好保險業互聯網金融業務的態度。
“這是中國建設多層次資本市場的有益補充。”中國平安相關負責人在記者採訪時,如是評價保險業互聯網金融的作用。而新華電商總裁助理楊億更是直接表示,互聯網保險大戲正在拉開帷幕。中國太保相關負責人也表示,保險業的互聯網金融市場前景廣闊。