互聯網保險業務主要是通過消費者自主交易完成,缺乏面對面的交流溝通。而網絡銷售強調吸引眼球、誇張演示的營銷方式,與保險產品嚴謹審慎、明示風險的要求存在較大差異。目前,部分第三方平臺銷售保險產品,存在信息披露不完整、弱化保險產品性質、混同一般理財產品、片面誇大收益率、等問題,損害了消費者權益。
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信息系統是互聯網保險的技術基礎。目前,支橕互聯網金融的大數據、雲計算等新技術發展還不成熟,安全機制尚不完善,安全管理水平有待提昇。互聯網保險的業務數據和客戶個人信息全部電子化,信息安全若得不到有效保障,將有可能釀成業務數據和客戶信息滅失、泄露的重大風險。
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互聯網金融的興起,豐富了金融產品層次,也產生了新的風險管理需求。保險公司對這類創新型業務的合規性判斷、產品開發、風險識別和風險定價能力還有待提昇。在我國征信體系建設尚不成熟、沒有足夠數據和經驗積累的前提下,保險公司如何甄別、評估和控制上述風險,如何科學厘定產品費率,值得關注研究。
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互聯網保險非面對面交易的特點,使保險公司無法直接觀察和了解投保人或保險標的的風險水平,相應對公司風險管控能力提出了更高要求。目前,一些不法分子通過互聯網投保後詐騙保險金等違法犯罪行為時有發生。如,保險公司已發現多起職業騙保師團伙與快遞公司勾結,騙取退貨運費險賠款。
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該風險很多時候會對企業產生致命性的打擊。英國巴林銀行的倒閉和日本大和銀行的巨額虧損都與操作風險管理不當有關。大數據時代的互聯網保險面臨的操作風險更加不容忽視,保險公司工作人員和客戶的在線操作風險,如果不引起重視,不僅會影響互聯網保險公司的長遠發展,還會引致法律風險。
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