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倫敦時間2014年6月17日,李克強總理在英中貿易協會舉辦的歡迎晚宴上宣告:中國建設銀行成爲倫敦人民幣業務清算行。這是人民銀行首次在亞洲以外的國家(地區)選定人民幣清算行,建設銀行作爲全球範圍內人民幣業務實力最強的銀行之一,首次獲任海外人民幣指定清算行。
踏上新的高度,回首60年成長之路,建設銀行從一家承擔特殊使命的國家專業銀行,實現了向國有股份制商業銀行的華麗轉變;國際業務從無到有、從小到大,已成爲該行向國際一流銀行邁進的重要力量。截至目前,該行海外一級機構總數達到20家,覆蓋18個國家和地區,主要業務指標穩居行業前列。在新的起點上,建設銀行國際業務將從這裏走向世界,在國際金融市場縱橫馳騁。
全球化佈局網絡先行
1986年5月,經總行和國家有關部門批准,建設銀行深圳、廈門、珠海三家經濟特區分行,在全行系統率先開辦國際業務,打破了該行長期以來只辦人民幣業務的單一局面。1988年,經國家外匯管理局批准,總行正式成立國際業務部,標誌着該行進入全面經營本外幣業務的新階段。經過多年發展,建設銀行服務網絡日趨完善。截至2013年末,境內38家一級分行均開辦了外匯業務;2232家分支機構開辦了對公外匯業務,覆蓋了外向型經濟發達的主要地區;外幣儲蓄網點開辦率超過70%,形成了本外幣相互配合、個人與對公業務協同發展的機構佈局。
自1991年設立第一家海外機構——倫敦代表處以來,建行海外業務不斷髮展壯大。特別是近幾年,秉承“做強亞太地區,擴展歐美網絡,開拓新興市場”的策略,積極構建多種形式和不同層次的海外機構網絡,基本完成在全球主要金融中心的佈局,初步具備了24小時不間斷服務能力。截至目前,我行海外一級機構總數達到20家,包括在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、臺北、盧森堡、澳門12家一級分行,擁有建行亞洲、建銀國際、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建行歐洲和建行新西蘭7家全資子公司,在巴西收購了Banco Industrial e Comercial S.A.(“BICBANCO”或“BIC銀行”),覆蓋18個國家和地區。
隨着越來越多的中國企業走向世界,建行海外擴張步伐進一步提速。2013年俄羅斯和迪拜子銀行、臺北和大阪分行、盧森堡分行和子銀行等6家機構相繼開業,新設海外機構數量創歷史新高。今年以來,澳門分行開業、新西蘭子銀行獲批並註冊成立,巴西BIC銀行總股本72%的股份買賣交易已完成交割手續;多倫多分行也於今年初正式獲得加拿大財政部批准,成爲第一家在加拿大獲得分行牌照的中資銀行;此外,建設銀行有效整合了香港地區機構和資源,正在加快拓展歐洲版圖,將盡快通過建行歐洲在荷蘭、法國、西班牙、意大利等國設立機構,力爭2015年實現全球主要目標市場佈局計劃,大幅提升全球客戶服務能力和市場競爭力。
全球化優勢內外兼修
經過多年的發展和積累,建設銀行國際業務從品種單一到服務多樣,從鬆散經營到統一管理,從手工操作到實現電子化,具備了紮實的基礎和持續增長的能力。近年來,全行大力推進國際化戰略,國際業務厚積薄發,在境內外市場均建立了良好的信譽,競爭優勢逐步顯現,爲在更高層次上加速發展、參與全球化競爭創造了條件。
截至2013年末,建設銀行境內國際業務成績驕人,主要業務指標穩居行業前列。實現外匯利潤6.7億美元,創金融危機以來最好水平;全口徑外匯存款餘額614億美元,外匯貸款餘額554億美元,出口信貸再融資餘額超過10億美元,轉貸款餘額29億美元,四行佔比46%,均列四行第一;國際結算量突破萬億美元;資產質量持續提升,貿易融資不良實現“雙降”;境外融資性保函保持“零不良、零墊款”紀錄。
該行先後三次獲得美國《環球金融》雜誌頒發的“中國最佳貿易融資銀行”獎項;連續三年被中國國際物流與供應鏈論壇評爲“中國最佳商品融資銀行”;2013年獲得中國銀行業協會頒發的“最佳國際供應鏈融資銀行”和“最佳貿易融資產品創新銀行”獎項,被香港《企業財資》、《貿易金融》、中國貿易金融網、國際商報等多家媒體評爲中國“最佳貿易融資銀行”,被《環球時報》評爲“年度最具國際競爭力中國企業”。
在做大做強境內國際業務的同時,隨着中國企業“走出去”步伐的加快,建設銀行全面推進海外發展戰略。2012年制訂了《海外業務發展規劃》,進一步確立了國際化發展方向,搭建起高起點、多層次、信息化的境內外聯動平臺,境內外聯動日益深化。規劃實施以來,該行海外業務加速發展。規模和效益穩步增長。2012年至2013年,商業銀行類海外機構資產從684億美元增長至1243億美元,貸款從407億美元增長至911億美元,稅前利潤從3.2億美元增長至6.4億美元,主要指標全部實現或接近翻番。建設銀行國際影響力不斷增強,在全球銀行業綜合排名中保持領先地位,在《銀行家》2013年世界1000強銀行排名中位列全球第5位,在《福布斯》雜誌2013年全球2000強上市企業排行榜中位居全球第2位。
全球化服務創新引領
創新是銀行之魂,是發展的不竭動力。一直以來國際業務積極探索,搭建了傳統與創新、單一與組合、標準化與個性化相結合的完整的產品體系。
憑藉“融貨通”、“融鏈通”、“融稅通”、“融信通”、“融賬通”等創新產品,建設銀行大力支持外向型貿易客戶,爲進出口和“走出去”企業提供全流程貿易融資,以專業的素養和專注的態度打造個性化客戶服務典範。創新商品融資理念,引入套期保值機制,利用期貨及衍生工具,幫助企業規避生產經營全過程價格波動風險,切實服務實體經濟。打造國際貿易供應鏈融資服務,通過境內外聯動合作,控制全流程風險,滿足客戶多樣化融資需求。個性化的定製服務吸引了大批用戶,截至2013年末,該行爲26家大型核心企業提供了國際貿易供應鏈服務,餘額124億元。
建設銀行響應國家“走出去”戰略,積極支持出口企業“走出去”。自1996年承辦國內第一筆出口信貸銀團貸款、2009年獨立承辦第一筆出口買方信貸業務以來,創新和發展了出口買方信貸、出口賣方信貸、出口信貸再融資、項目融資、船舶融資、租賃融資等系列產品,帶動電信、電力、交通、船舶等行業“走出去”客戶超過百億美元的出口,項目覆蓋新加坡、香港、越南、柬埔寨、土耳其、挪威、阿根廷、尼日利亞等20多個國家和地區;建設銀行通過“海外融資寶”等產品爲數千家“走出去”企業提供境外投標、融資等金融服務支持,區域覆蓋全球100多個國家和地區。
建設銀行多渠道引入外國政府貸款、國際金融組織貸款和國際商業貸款,轉貸款國別包括法國、德國、奧地利、以色列、等17個國家,累計辦理轉貸款項目400多個,項目簽約總金額超過60億美元,有力支持了我國教育、交通、醫療、環保等多個關係國計民生的重要行業的發展。
針對大型企業集中管理資金的需求,建設銀行抓住時機推進全球現金管理,持續提升國際支付清算能力,爲客戶提供全球賬戶信息、收付款、流動性及風險管理等服務,協助客戶統一調配境內外資金,滿足了客戶境內外產業鏈業務需求。爲中信集團等多家國有企業提供外匯現金管理網絡服務,助推企業財富積累。
建設銀行於2006年成立了上海國際貿易單證處理中心,在四大銀行中率先實現了單證業務集中處理,改變了以往的分散式經營方式,確立了國際結算跨區域集中處理模式。2010年末,在北京設立了第二家國際貿易單證處理中心,上收速度顯著加快,極大地提高了業務處理水平和風險控制能力,降低了運營成本。截至2013年末,北京、上海單證中心共完成25家國內分行、總行集團部、江蘇省分行2個分中心以及6家海外機構的單證業務集中工作,境內分行集中覆蓋率超過7成。年集約化處理境內分行進出口跟單業務40萬餘筆。
全球化視野,本幣驅動
人民幣國際化的快速推進爲銀行國際化帶來了最佳時機。2009年,建設銀行正式開辦跨境人民幣業務,作爲第一批試點此項業務的啓動者和領航者之一,該行爲衆多客戶提供跨境人民幣結算和投融資服務,及時推出跨境人民幣表外創新產品,在確保貿易背景真實的情況下,藉助境內外市場差異,幫助客戶有效規避匯率風險、降低交易成本,在同業中率先創建了“跨境通途”品牌,被權威機構評爲“跨境貿易人民幣結算最佳銀行”和“客戶滿意首選品牌”。
截止2013年末,建設銀行境內外機構累計辦理跨境人民幣業務3.6萬億元,爲超過11000家客戶提供了跨境人民幣結算和投資服務,涉及境外國家和地區154個。有11家海外機構開辦了離岸人民幣業務,產品涵蓋批發、零售、投行、財富管理等多個領域,累計完成人民幣結算量約1.7萬億元,爲海外客戶開立人民幣賬戶近5500個。跨境人民幣結算量在全行國際結算量中佔比13.49%,超過全國平均水平。
在領航國內跨境人民幣業務的同時,建設銀行積極試點特殊經濟區跨境人民幣創新。2013年11月,新疆霍爾果斯中心支行正式營業,成爲區內第一家入駐的商業銀行,也是霍爾果斯國際邊境合作中心唯一一家開展跨境人民幣創新業務的銀行,搶得了市場先機。抓住上海自貿區首批試點機會,建設銀行積極拓展區內客戶,爲區內註冊企業開立賬戶近600個,開戶比率近1/4,存款總量150億元。深入研究前海地區發展政策,作爲國內首批與前海入區企業簽署貸款協議的中資銀行,成功實現跨境人民幣貸款的引進。
2013年12月,建設銀行作爲首批中資銀行在臺灣發行了單筆最大金額的人民幣債券(寶島債),試水境外人民幣債券發行與承銷。建行倫敦是英國市場首家發行離岸人民幣債券的中資銀行,也是首家接受人民幣注資的金融機構;在中資銀行中首次在倫敦舉辦了QFII/RQFII投資國際論壇,面向歐洲10多個國家和地區的185家投資機構介紹投資政策和配套金融服務產品,進一步增強了該行服務離岸人民幣託管業務的能力和在RQFII市場中的影響力。
在構建英國本地人民幣清算網絡基礎上,建行倫敦將盡快將清算服務擴展到歐洲、非洲、中東等地區,形成以倫敦爲中心的全球清算服務。把握人民幣向全球拓展的歷史機遇,不斷推出更多適合市場需求的人民幣資產和業務模式,通過提供更多的人民幣交易產品和提升做市報價能力,促進離岸人民幣市場的發展和深化。
全球化發展多策並舉
建設銀行海外業務始終堅持“跟隨客戶”與“落地發展”相結合、“統一管理”與“一行一策”相結合的戰略定位,逐步形成具有了顯著地域特色的經營格局。
該行多次組織境內外聯動座談會,依託境內市場,深入挖掘市場和客戶信息,對接上百個客戶聯動項目,以境內業務帶動海外業務,打造集團、客戶、產品、境內外全方位金融聯動平臺,成功參與中海油151億美元收購加拿大尼克森能源公司項目,助力中海油完成了對澳大利亞昆士蘭州柯蒂斯液化天然氣項目權益的增持。
伴隨市場信譽和經營能力的持續提升,建設銀行海外經營策略逐步由“以跟隨爲主”轉變爲“跟隨”和“落地”並重。近兩年,該行積極參與本土業務,大力拓展當地財富五百強和前五十大上市公司客戶,客戶數量和質量快速提升,落地產品和功能不斷完善,海外優質客戶授信融資能力穩步增強。部分區域積極探索零售和高端理財業務,並取得了長足進展。東京分行憑藉牌照和營業場所優勢,積極推動零售業務;新加坡分行以代理行合作模式提供私人銀行服務;悉尼分行與境內分行聯動,爲高端私人銀行客戶提供理財及投資移民服務;墨爾本分行啓動ATM服務,不僅實現了我行在澳大利亞落地服務的重大突破,更爲下一步藉助電子化渠道拓展海外零售業務開創了里程碑。