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又到季末時,理財,你懂的!
自『寶寶』產品們問市以來,其受追捧的熱度未減,收益卻日漸『消瘦』。近日,央行下發草案,擬對第三方支付轉賬、消費金額進行限制。雖然參與方案討論的有關人士透露,央行最終出臺的方案會與傳聞有所不同,餘額寶、理財通也紛紛『安慰』客戶,目前未受限制,但仍令部分資金量稍大的投資者有所擔心。
其實,目前市面上性價比較高的理財方式非常多,只要投資者細細挑選,完全可以做到『金錢永不眠』。下面就讓小編為您介紹一些近期熱度較高的理財方式。
銀行理財產品——
季末高收益『滿血復活』
每到月末、季末、年末,銀行就要上演一番攬儲大戰,尤其是在各類互聯網理財『寶寶軍團』的衝擊下,商業銀行的攬儲壓力更甚以往,年化預期收益率超6%的銀行理財產品提前開始出現,而互聯網理財神器的戰斗力則明顯減弱,7日年化收益率大多在5.5%-5.8%徘徊。
記者統計發現,城商行、股份制銀行仍是高收益理財產品發行的主力軍。例如,長沙銀行發行的金芙蓉長盈17號理財產品預期年化收益率最高,達7.7%,理財期限為363天,起始金額為20萬元;天津銀行發行的匯富計劃61期理財產品期限只有33天,預期年化收益率卻高達6.4%。據不完全統計,南京銀行本周發行的預期年化收益率超6.2%的產品就達到7款之多。
股份制銀行的高收益理財產品大多針對貴賓客戶,如平安銀行『私行專享尊貴組合A資產管理類2014年15期』投資期限105天,預期年化收益率則達6.2%。興業銀行『私人銀行客戶專屬人民幣理財產品第043號』169天期理財產品預期年化收益率達6.5%。華夏銀行、廣發銀行針對高淨值客戶也發行了預期年化收益率超6%的理財產品。某商業銀行理財經理表示,提高收益率是為了在季末吸引更多的存款。由於互聯網理財產品的衝擊,銀行普遍面臨存款流失的壓力,提高產品收益率無疑是最好的選擇。
銀率網分析師殷燕敏表示,2月銀行間資金面較為寬松,貨幣市場利率持續回落,銀行理財產品的平均預期收益率也持續下滑。3月下旬資金面或將向偏緊的態勢發展,銀行理財產品的平均預期收益率有望小幅攀昇。此外,臨近季末銀行又將面臨存貸款考核,季末效應將再次顯現。
不過,對銀行有利的莫過於互聯網理財產品收益率的節節下滑。自3月初以來,『寶寶軍團』的7日年化收益率幾乎全線跌回『5』時代,並且還在一路下滑。數據顯示,3月23日餘額寶7日年化收益率為5.516%,微信理財通的7日年化收益率為5.562%,蘇寧零錢寶掛鉤的兩只基金收益率分別為5.373%和5.137%。甚至連之前一直堅守6%以上收益率的百度百賺利滾利,昨日也跌至5.984%,終於失守6%大關。
分析人士認為,互聯網理財產品的收益率下滑很正常,春節前市場資金緊張,1個月銀行協議存款的年化利率最高曾飆昇至9%左右,貨幣基金就會出現比較特殊的高收益時段。目前市場有所緩解,貨幣基金收益就會逐漸回到正常水平。另外,互聯網公司在推廣理財產品時,前期不少都是貼錢推高收益水平的,在運作一段時間後,補貼紅利就會取消。互聯網理財高收益神話的終結,讓銀行理財業務有了『扳回一局』的機會。
投資小貼士
銀行的理財產品說復雜很復雜,說簡單也簡單。復雜是因為掛鉤的產品不同,投向也千差萬別,因此收益率難以一言概之。簡單則是因為總體而言,理財產品的預期收益率和整個階段市場資金利率水平有關。這就是為什麼月末、季末和年末,理財產品預期收益率都會比平時要高的原因。
在經歷了2月份,市場利率總體寬松、理財產品收益回落後,本周五開始到本月末,理財產品的預期收益率會迎來反彈。據銀率網最新查詢的信息顯示,目前3個月保本理財產品的預期收益率約在5.1%左右,部分不保本的理財產品6個月的收益甚至接近6%。
建議投資者在購買理財產品時,除了考慮信用風險、理財產品不成立風險外,還要著重考慮流動性風險,即一般理財產品投資者無權在理財期內提前終止,而只能在本產品說明書所規定的時間內辦理產品申購與贖回。這就意味著找准時機購買很重要,一款3個月期限預期收益率為5.1%的理財產品,與一款預期收益率5.5%、6個月期限的理財產品相比,建議選擇3個月期限的,因為這樣可以趕上6月底半年末的行情。