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“過去的一年是銀行業經營環境發生深刻變化的一年”,這是昨日中國銀行發佈的2013年年報中董事長田國立的致辭。外界普遍關心,昔日被譽爲“暴利行業”的銀行能否在新形勢下延續輝煌?目前,四大行中,農業銀行和中國銀行已經率先披露了2013年年報,其中中國銀行2013年實現稅後利潤1637.41億元,相當於日賺4.33億元,利潤同比增長12.35%,較2012年12.2%的利潤增速略高。農行2013年全年實現淨利潤1662.11億元,平均日賺約4.55億元,與2012年19%的淨利潤增速相比,2013年同比增長降落到14.5%,顯示賺錢能力有所下降。但目前,兩家銀行的淨利潤仍然保持雙位數增長。
農行息差降中行息差升
農業銀行的年報顯示,2013年農行實現利息收入6133.84億元,淨利息收益率2.79%,淨利差2.65%,均較上年下降2個基點。農行的解釋是,這是由於央行曾兩次下調基準利率,重定價後貸款平均收益率同比下降42個基點;同時,農行對部分定期存款利率適度上浮,部分抵消了降息對存款平均付息率的影響。
中行目前非利息收入佔比爲30.41%,相對於2012年的29.81%屬於微量增長。但中行年報則顯示,目前中行的淨息差不降反升,2013年,該行實現淨利息收入2835.85億元,比上年增加266.21億元,增長10.36%。集團淨息差爲2.24%,比上年上升9個基點。其中,中國內地人民幣淨息差爲2.49%,比上年上升10個基點。中銀認爲這是他們加強主動負債管理,提高客戶存款穩定性,有效控制負債成本的結果。
目前,利息淨收入仍然是兩家銀行營業收入的最大組成部分。因此,有分析稱,隨着利率市場化的進程進一步加速,靠吃息差盈利的銀行將面臨盈利增長的壓力。
不良貸款率一升一降
截至2013年末,農業銀行資產爲14.56萬億,較上年末增加13177.60億元,增長9.9%。資產質量方面,該行不良貸款餘額877.81億元,較上年末增加19.33億元,公司去年末不良貸款率爲1.22%,較2012年末下降11個基點,較三季末下降2個基點。撥備覆蓋率367.04%,較上年末提升40.9個百分點。農行指出,資產質量保持穩定主要是公司根據宏觀形勢和監管要求,深入開展對產能嚴重過剩行業、鋼貿、擔保圈重點領域風險排查等。
中行到2013年末集團不良貸款總額732.71億元,比上年末增加78.23億元,不良貸款率0.96%,比上年末上升0.11個百分點。不良貸款撥備覆蓋率229.35%,比上年末下降6.95個點。中行表示,將密切跟進宏觀經濟形勢和監管要求的變化,進一步完善信用風險管理政策,推進信貸結構優化調整。