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金融機構零售業務火拼不斷升級,已將戰火蔓延至留學金融市場。每年的3-4月份是出國留學的小高峯期,銀行紛紛升級一站式留學金融服務品牌,搶佔市場,而在長長的準備清單上,也不應缺少了保險的身影。
□銀行篇
一站式留學服務
出國留學一系列複雜流程常常是困擾申請者的難題,護照和申請學校都辦好了,之後還有簽證、各種擔保和證明、留學貸款等手續需要辦理。爲了辦理種種複雜的手續,很多客戶“跑斷腿”,抱怨連天。不過如今,各家銀行的出國金融服務早已不是簡單的購匯和境外匯款業務,“一站式”服務成爲目前的主流服務模式。
從前期申請學校時候的“簽發外幣銀行匯票”、“境外電匯”,到取得簽證前的“出國留學保函”、“開具銀行存款證明”、“開具留學貸款證明”等,再到簽證後的“個人購匯、外幣兌換”、“簽發外匯攜帶證”、“購買旅行支票”、“境外電匯”等服務,最後到在國外學習和生活期間的消費、開支和旅遊等金融服務,以及回國後的結匯需求等,一一俱足。銀行的出國金融“一站式”服務,成爲目前的主流服務模式。
記者瞭解到,當前多家銀行升級了一站式出國金融服務,例如中信銀行爲留學生提供銀行實習計劃,發放中英文對照實習證明;簽證專家服務;境外租車優惠;留學生落地抵達服務等。而興業銀行推出的“寰宇人生”出國金融服務,可以在興業銀行1300多家網點申請辦理簽證代傳遞業務。
而交通銀行推出了太平洋出國金融卡,彙集外幣兌換、跨境匯款、外匯交易、外匯理財、留學貸款、存貸款證明等產品,且提供滿足持卡客戶出國旅遊、出國留學、商務投資等需求的綜合增值服務及優惠體驗活動,同時還具有人民幣借記卡全部功能。即日起至2014年12月31日,手續費0.5‰,最低20元,最高100元;免電報費。其中網銀渠道僅限於開通證書版的持卡客戶。
傳統網點業務辦理效率低
長久以來,銀行的網點櫃檯是辦理各種出國金融業務的一條重要渠道。從客戶的角度來看,銀行能提供的出國金融業務最全面,包括存款證明、購匯結匯、國際信用卡、西聯匯款、出國金融諮詢等業務都可以直接辦理。同時,鑑於對銀行的忠誠度、信任度很高,客戶認爲銀行辦理業務“很專業很靠譜”。
然而,由於越來越多的人“走出國門”,單一的網點服務平臺也帶來了辦理效率的拖沓。作爲銀行高端客戶,人們不會願意花費一小時甚至更長時間在銀行網點坐等業務辦理。
不僅如此,繁瑣的手續辦理也是一個麻煩的問題,客戶往往都要填寫一堆複雜的業務單子,冗長且不便。對於大衆來說,銀行網點的拖沓辦理意味着耗費更多的時間和精力,而對於從事海外代加工生意的企業主來說,拖沓的業務辦理效率很可能導致客戶撤單或被其他競爭對手“搶單”,造成生意冷清和經營困難。
“一些銀行出國金融還要在銀行網點辦理,而基本上跑一趟就是一整天。”北京一位留美人士向記者抱怨,雖然銀行網點很多,但是排隊的人更多。他告訴記者,由於家住海淀區較繁華地區,辦理一項銀行業務的排隊時間基本上在1—3個小時。“銀行裏面甚至連坐的地方都沒有,太浪費時間。”
銀行借力互聯網金融
值得慶幸的是,已經有不少銀行意識到了這種情況,而採取了有效的措施解決。以光大銀行爲例,隨着金融業務互聯網化的趨勢越來越明顯,針對出國金融客戶的這些特點,光大銀行近期新推的“出國金融2.0”平臺,就能夠讓客戶採用多渠道方式辦理相關業務,大大提高了業務辦理效率。
據瞭解,光大銀行“出國金融2.0”相關業務不僅可以在網點來辦理,也能夠通過互聯網、手機、微信、自助設備解決。通過光大銀行官網,購匯、結匯、西聯匯款、鈔轉匯、外幣轉換跨境支付等出國金融等相關業務都可以在線完成。另外,在“出國金融2.0”中,光大銀行的發匯時間僅需3分鐘,而業務辦理也能夠實現24小時,突破了業務辦理時間和空間限制。
不僅在互聯網,在光大銀行的ATM自助設備、手機APP客戶端、移動社交平臺微信同樣有“光大銀行出國金融服務”的身影。從互聯網、移動客戶端到自助設備,光大銀行已經初步完成網上銀行、手機銀行、ATM自助設備等一系列電子金融服務渠道的統一管理,能夠給客戶提供更爲易用、便捷的出國金融服務。
據調查,光大銀行個人網銀已爲客戶提供了70%以上的銀行服務,客戶基本可以做到足不出戶就能完成外匯相關業務。未來,相信隨着光大銀行在ATM、互聯網和移動技術的不斷開發和完善,出國金融服務的應用也會更加廣泛和便捷。
“如果說,以往的互聯網金融服務是以網上支付爲代表的1.0版本,那麼現在已經進入以對用戶的個性化需求滿足爲核心的2.0版本。”光大銀行相關人士表示,“藉助於互聯網與移動通信的技術,當前的中國金融行業正在形成可實現資金融通、支付和信息中介等業務的金融模式,資源配置將更爲高效與低成本。”
□保險篇
打包提供解決方案
對於大多數即將走出國門的學生來說,往往都是第一次接觸留學相關事務,很可能對銀行出國金融相關服務並不熟悉。由此,很多銀行沒有侷限於單一出國留學金融服務業務,而是將所有相關服務打包,拿出一個出國金融解決方案“對症下藥”。
作爲一名去澳大利亞求學的留學生,張帆最近正忙於辦理留學相關事宜。按照他的需求,在留學過程中主要涉及“申請學校、簽證前、簽證後、歸國後”四個方面。“在出國之前,很多的問題都是從來沒有碰到過的,一般是需要有人來解答。但是,光大銀行在這方面的服務相當專業,不用去諮詢其他人,按照銀行的步驟就基本上能夠解決掉所有的問題。”張帆說,這樣的流程化、全面服務平臺對他來說幫了大忙。
據瞭解,除了針對留學生的出國金融服務,光大銀行還率先與北京愛農驛站等6家支付機構完成合作,成爲業界首家實現跨境支付自動化實時處理平臺的銀行。至此,國內客戶不用外出旅遊,就能在家裏完成境外商品購買的全流程,這也爲“出國金融2.0”的便利性和舒適性增添了更多的魅力。
“出國簽證前,客戶登錄光大銀行網站,選擇出國金融服務,就可以查到適合自己的出國金融解決方案;整裝待發時,可通過光大網銀辦理個人購匯、外幣轉換業務;出國生活中,急需用錢,網銀西聯匯款分秒必達;歸國後,又可直接辦理結匯業務;日常生活中,還可以進行炒匯和跨境支付。”這就是光大銀行締造的“出國金融2.0”版本,涵蓋了出國行程方方面面。
“2014年出境遊有望突破1億人次,出國留學達到50萬人次,出國金融需求正日益多元化,這將是光大銀行挖掘業務潛力的一個關鍵點。”光大銀行人士表示。
留學保險必不可少
除了銀行服務之外,在出國金融中,留學保險也是必不可少的部分。大多數留學生都會在到達留學國家後,購買學校推薦或強制要求的保險。那是否意味着出國之前,就無需考慮這個問題了呢?
“當然不是。”中德安聯人壽保險專家劉羽建議:“在出國之前,至少需要做兩件事。一、事先了解下學校提供的保險包含哪些保障,若保障不全,當地還有哪些正規的保險供應商。做到心中有數,以免在留學開始的忙亂階段顧此失彼。二、購買一份境外旅行險。有些國家簽證即會要求出示保險單,即使沒有強制要求,也需要爲剛到異鄉,當地保險還沒落實的這一保障空白期提供基本的保障。”
投保項目因人而異
安邦人壽北京分公司理財規劃師賈紅認爲,對於有留學計劃的消費者,首先要儘早購買保險,在出國留學前就落實好,踏出國門的一刻就擁有了各方面的保障,對自己對家人都是非常重要的。可以從幾個方面考慮:保障額度、項目及預算費用,基本的意外、醫療、親屬探望等,救援服務、隨身財物損失,是否承保高風險體育項目,是否有恐怖責任保險也要考慮。
另外,國際救援對初到海外的留學生非常重要,如果在境外發生意外,可以通過救援熱線得到各種幫助,包括到最近的醫院儘早救治,提供最近的醫院地址、墊付費用、幫助尋找丟失的行李及證件等。
國外出險也可國內理賠
安邦人壽北京分公司理財規劃師賈紅提醒消費者,之前在國內購買的保險,如在國外出險,可以申請在國內理賠,比如意外傷害保險、重大疾病保險及其他相關壽險,可以憑藉相關證明在國內理賠。事故發生後要及時聯繫保險公司,瞭解需要出示的相關證明,備齊資料以便回國辦理理賠手續。
需要注意的是,一些醫療類的保險只在國內有效,或者在國外只報銷相當於國內限定標準的費用,因爲制定費率時就是按照國內的出險率和消費額度制定的。這就需要消費者將已購買的保單仔細審閱,看是否有此類限制性的規定,不清楚的地方可以向保險公司諮詢,以確保出國留學時擁有足額的保障。