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如今女性“半邊天”的地位在社會上日益凸顯,女性在經濟獨立的同時,理財也要緊跟時代步伐。“三八節”剛剛過去,女性理財成爲近期熱議焦點,如何成爲名副其實的“財女”也成爲很多女性關心的話題。對此,理財專家根據不同年齡段女性的投資計劃,提出了相應的建議和具體的方法。
單身女性:
貨幣基金投資+意外重疾保障
這類人羣普遍年輕,處於初入職場不久的時期,大多收入不穩定。對於這類年輕女性的理財規劃,專家認爲由於她們當前支出項目較多,又沒有資本原始積累,所以建議這類人羣以貨幣基金投資爲主,輔以基金定投。貨幣基金是非常優良的現金管理工具,尤其現在很多貨幣基金已經開通T+0贖回功能,其靈活性堪比活期存款。在定投方面,最好量力而行,建議初入職場的年輕女性每月定投資金不要超過每月結餘資金的30%。
業內人士表示,由於這類女性剛進入社會,常常入不敷出,要壓縮不必要的支出,可以嘗試以餘額寶爲例的各類網絡理財產品,方便地完成了儲蓄和消費功能的結合,開始積累自己人生的第一桶金,讓手中的零錢實現增值。在此基礎上,可以拿出部分儲蓄進行較高風險的投資。另外,由於此時負擔較輕,年輕人的保費又相對較低,可爲自己購買人壽保險,意外及醫療保險,尤其是重大疾病保險,需要及早建立,減少因意外導致收入減少或負擔加重。
新婚女性:家庭初始積累
+定期重疾保障
這類女性剛步入婚姻殿堂,組建家庭,處於人生重要變化時期,此類人羣該如何做好自己的理財規劃?專家也給出了具體的建議,新婚女性最應該關注的是家庭財富的初始積累。這類人羣主要特點是負債比例高,房貸、車貸、消費貸款等多在這個時期發生。因此,家庭理財首要關注的是留存足夠現金償還各類貸款,在此基礎上增加財富積累。其次,由於這一階段資金使用頻繁,所以不建議選擇太長期的投資,可以考慮貨幣型基金或銀行三個月至六個月的定期存款。待資金稍有積累後,再選擇一些比較進取的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高回報。
此外,建立家庭的保險保障也是必不可少,可按照夫妻雙方的財務貢獻度,確定合適的保障額度。通常定期壽險和重大疾病險要在覆蓋了貸款餘額的情況下,分別按照本人年收入的5倍和10倍來確定。
中年女性:
子女教育金儲備+自身風險保障
當女性步入中年時期,此時孩子和家庭成爲日常生活的重心,家庭理財進入穩定期。此時家庭的重心轉向孩子,積累孩子的教育基金成爲家庭理財的主要目標。隨着孩子自理能力的增強,家長可以根據經驗在投資方面適當進行創新,如選擇風險投資等。另外,定期購買基金類產品作爲子女教育金儲備也是不錯的選擇。同時,全家人的保險保障同樣不容忽視,給孩子購買保險應偏重於分紅教育型,父母應加強自身保障,險種以低保費、高保障的保障型險種爲主,保障應遵循“雙十原則”爲準,即購買的保費爲年收入的10%,保額需爲年收入的10倍。
目前,金融機構針對孩子的教育儲蓄積累方面有各類產品,保險、基金、銀行都有相關產品推出,需要提醒該階段投資者的是,對於產品的選擇要根據各個家庭的自身情況區別對待,沒有一個固定的投資思路。所以,選擇合適的產品作爲主要的投資內容,是這個時期家庭主婦們需要認真考慮的問題。
老年女性:
儲備養老金+低風險投資
步入老年時期的女性更應該做好相應的財務規劃,以更好地享受生活。專家表示,在這一階段家中兒女基本皆有各自的工作事業,家庭支出減少,收入趨於穩定。因此,最適合積累財富。此外,可以通過商業保險、基金、國債以及養老年金等渠道來存儲一筆養老金,並且這筆錢要保證是不能動的。
在此生命週期中的投資者,基本不用過多考慮中長期投資,理財目標也相應變得簡化,做到安全保本保值,保證手上有足夠的現金流就可以了。理財市場中風險低、收益能跑贏通脹的投資產品成爲這一時期投資者的主要選擇。