所謂P2P,是英文名詞peer topeer的縮寫,字面上解釋是『個人到個人』,即有錢的人直接將錢借貸給缺錢的人。和銀行貸款這種間接融資方式不同,P2P屬於直接融資范疇。
由於聯通了出資人和借款人,對於借款人來說,在P2P網站上借錢會更方便。因為P2P網站的審核程序比銀行或小貸公司要簡單,並且借款時長和利息可以自主確定,部分P2P網站還接受無抵押信用借款。對於出資人來說,則可以享受更高的回報率。因為錢是直接投給企業,無需經過金融機構中轉,這自然減少了『分成』的環節。
P2P網貸產品借著互聯網金融的崛起迅速蔓延開來。據不完全統計,2013年3月份,每天有1-2家上線或者籌備上線;6月份每天有2-3家上線或者籌備上線;到了9月份,每天上線或者籌備上線的P2P網絡借貸平臺已經達到3-4家。目前全國P2P網貸平臺已經超過千家。 |
由於某些P2P機構的操作中,出借人、借款人不同步,通過公司某個人參與交易過程而形成居間交易,從而使得在債權轉移當中『多對多』的借貸匹配過程,簡化為『多對一』或『一對多』時,就會讓人產生挑戰法律紅線的質疑。
在缺乏公開透明的監管和有效的風險控制指標和情況下,這種嚴重依賴個人主觀約束的交易存在極大隱患,從而導致某些硬性指標不達標的P2P企業陷入『非法集資』風波。
中國社科院金融所金融市場研究室主任楊濤指出,P2P平臺風險主要體現在三方面:首先,以P2P之名行『自我融資』之實。其次,創業群體經驗欠缺、風險意識較低。第三,『拆標』式運作積聚風險。『拆標』就是將一個借貸標的拆分成不同期限、不同金額,還有一些網站將其重新打包推銷給投資人。 |
2013年,有74家P2P平臺出現提現困難,其中10月倒閉18家、11月30家,12月份倒閉10家。而這一倒閉潮依然沒有終結,新年纔過一周,P2P流動性風險已經顯現。
·1月2日,廣融貸發布公告稱,由於借款人發生多筆逾期,造成超2000萬元存款難以提現。並於3日發布公告稱,解除平臺所有標的,到期與未到期標的統一結息至1月3日,平臺不再發標。
·1月5日,中貸信創也公告了類似的限制投資人正常提現的公告,但不久表示恢復提現。
·1月5日,及時雨網貸公告稱,該公司目前積壓未提款金額缺口高達1053萬元。
·1月7日,上線不足三個月的富豪創投也發布公告稱,由於股東內部分歧,目前平臺遭遇籌措資金困難。 |