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去年1月6日保監會發布《保險銷售從業人員監管辦法》,將參加銷售人員資格考試的學歷門檻由原先的初中提高到大專,同時允許各地保監局可以根據當地實際,適當調整轄區內資格考試報考人員的學歷要求。時至今日,一年過去了,目前的保險營銷員處於什麼樣的狀態?
記者採訪發現,除部分一線城市保險營銷員多爲大專及以上學歷,大多數省市的營銷員依然以高中及以下學歷爲主。某壽險公司提供的數據顯示,該公司保險營銷員中,初中學歷佔17.1%,高中學歷佔66.5%,兩項之合約佔83.6%。
由於保險產品本身的特殊性,低學歷導致了大量的銷售誤導和退保現象,同時,營銷員增員難又迫使險企不得不一次次降低營銷員進入保險業的門檻,形成一個惡性循環。
低學歷與銷售誤導
從上述壽險公司超10000名營銷員的學歷來看,有17.1%的營銷員是初中學歷,66.5%的營銷員是高中或中專學歷,大專學歷的只佔14%,本科學歷的佔2.4%,本科以上學歷的僅爲0.02%。由此可見,該保險公司83.6%的保險營銷員學歷在高中及以下,本科及以上學歷佔僅約2.5%。高學歷營銷隊伍不足。
中國人壽某分公司相關負責人表示,各地保險營銷員的學歷與薪酬一樣,都與當地的經濟發展水平相關,在北京、上海和廣州,營銷員學歷可能普遍高於其他省市,但從全國來看,山東代表了平均水平。
低學歷的營銷員隊伍也帶來了大量的銷售誤導和投訴。保監會數據顯示,2012年人身險投訴同比增長183.71%。2013上半年中國保監會及各保監局接收各類涉及保險消費者權益的投訴總量共計9710件,同比增長54.35%。銷售誤導依然是人身險投訴的重災區。
值得一提的是,爲了提高續保率,險企在續期收展崗位配備高學歷營銷人員。上述壽險公司提供的數據顯示,該公司超過83%的續期收展人員爲大專及以上學歷,有本科學歷的也佔到13.5%。
同樣,由於銀保銷售誤導現象的增多,今年以來,保監會調整了銀保營銷員監管制度,監管的趨嚴也使得各險企調整了銀保營銷員的學歷構成。該公司57%的銀保人員爲大專及以上學歷,用工方式全爲正式勞動合同用工。其中,80%銀保營銷員爲女性。
險企加大培訓力度
該公司表示,對於剛入職營銷員,2014年將加大培訓力度。重點培訓課程爲《保險的基礎知識》、《法律法規》、《行業、公司》、《壽險的意義與功用》、《產品》、《合規經營》、《投保事項》、《基本法》等,3天封閉培訓和持續不少於1個月的非封閉培訓。
對轉正後的營銷員培訓內容包括:《產品》、《合規經營》、《投保事項》、《銷售流程》、《基本法》等課程;每門課不少於36小時的封閉結合非封閉培訓。
此外,去年12月,爲了鼓勵高校學生學習保險知識,提升保險從業人員素質,保監會規定應屆大學(含大專)畢業生可視同具有大專以上學歷,允許其報名參加從業區域爲全國的保險銷售從業人員資格考試及保險經紀、保險公估從業人員資格考試,具體需要提供的報名材料,由保監局自行規定。
爲鼓勵保險銷售從業人員參加在職教育學習,保監會規定持有區域性保險銷售從業人員資格證書的人員,在取得大專以上學歷後,可直接申請換領從業區域爲全國的保險銷售從業人員資格證書。區域性保險銷售從業人員資格證書持有人員遷移至其他區域從業,符合遷入地政策要求的,可向遷入地保監局直接申請換領資格證書。經計劃單列市保監局與所在省份保監局協商一致,區域性資格證書持有人符合共同學歷條件的,從業區域可爲所在省份全省。
友邦人壽中國區首席市場官張曉宇1月11日表示,營銷員渠道是友邦非常重視的渠道,整個行業應爲這個渠道做一些事情,不光是佣金,培訓等各個方面都要支持。