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天津北方網訊:近日,招商銀行在北京發佈了“智慧供應聯金融平臺”,致力爲企業的供應鏈管理提供供應鏈核心信息,給企業的供應鏈管理提供專業化和定製化的金融服務。
招商銀行副行長唐志宏在發佈會上表示,最近兩年,隨着大數據和互聯網技術的應用,供應鏈金融不斷被賦予新的內涵,它對於企業和商業銀行的意義更爲深遠。
記者瞭解到,招商本次發佈的“智慧供應鏈金融平臺”,實現了諸多跨越:大幅降低小企業融資門檻、融資速度從“日級”向“秒級”變革、自動識別和控制信用風險,客戶可自助申請貸款,系統可實時自動放款。
銀行“軟實力”日益重要
記者瞭解到,隨着經濟快速的發展,產業組織的細化,越來越多的分工由企業內轉向企業外,“縱向一體化”產業模式已被“鏈式專業化”的供應鏈生產模式所替代。
著名的經濟學家克里斯多夫曾經指出,“真正的競爭不再是企業與企業之間的競爭,而是供應鏈與供應鏈之間的競爭”。由此可見,供應鏈對於現代企業經營具有突出重要的意義。
據瞭解,企業的供應鏈管理和商業銀行的金融服務都是大數據應用的聚焦領域。在海量數據、多維數據和瞬時數據的支持下,互聯網技術在與供應鏈和商業銀行密切結合,創新不斷涌現,催化其的業務模式發生變革。
“尤其是最近兩年,隨着大數據和互聯網技術的應用,供應鏈金融不斷被賦予新的內涵,服務對象和業態格局正在發生新的變化。它對於企業和商業銀行的影響意義更爲深遠。”招商銀行副行長唐志宏表示。
“從銀行端來說,大數據和互聯網開放平臺的渠道優勢提升了商業銀行數據挖掘的核心競爭力,給傳統供應鏈產品的創新帶來了新的契機,也讓商業銀行面臨着技術性脫媒的嚴峻考驗。未來,銀行的競爭力不再僅僅體現在客戶基礎、組織體系和網點服務等傳統領域,而進一步反映在銀行系統和數據整合等方面的軟實力上。”唐志宏告訴記者。
智能歸集供應鏈信息
招商銀行“智慧的供應鏈金融平臺”正是大數據、供應鏈、金融三者融合的體現招行的產物,也正體現着大數據時代中招行的“軟實力”。
招商銀行人士告訴記者,供應鏈金融是商業銀行協助供應鏈成員企業實現資源整合,優化物流鏈、信息鏈和資金鍊,形成供應“增值鏈”的助推劑。它依託於供應鏈中的物流、資金流和信息流對大型企業和上下游企業提供特色的金融服務,促進供應鏈“供-產-銷”鏈條的穩固和流轉順暢,實現銀行和供應鏈企業的互利共贏。
簡單來說,“智慧供應鏈金融平臺”是招商銀行依託技術優勢,匯聚行業資源,針對供應鏈上不同環節的企業需求,傾力打造的集產品創新、信息管理、線上融資和業務監控於一體的全方位服務平臺。
該平臺可以整合核心企業、上下游企業、網上銀行、海關、倉儲物流服務商等供應鏈相關信息,實現商流、物流、資金流及信息流的智能歸集,提供專業、精準、高效、安全的供應鏈專業化和定製化金融服務。
自助融資自動審批
記者瞭解到,“智慧金融平臺”有“四大智慧”所在。首先,平臺和供應鏈中各主體的系統直連,訂單、應收賬款、存貨和運輸倉儲等多元商流信息可以通過平臺智慧地進行分類軌跡和傳遞到所需的供應鏈各方。
其次是平臺依託貿易背景下大量真實數據的支持,通過實時分析處理業務項下的額度信息、交易信息、資金信息、物流信息等各類數據,自動識別和控制信用風險,在部分業務中,甚至可以做到系統全自動“智慧判斷”。顛覆了“貸前調查、貸時審查、貸後檢查”的傳統方式。
智慧平臺不但支持原有線下審批放款模式,還將業務流程全部搬到網上。客戶可以在線隨時測算當前可以在招行申請貸款的金額,自助發起融資申請,平臺在線自動審批,實時放款。
另外,智慧平臺可以讓客戶在線整合供應鏈商流、物流和資金流,並根據客戶需求開發便捷的決策執行功能,爲供應鏈經營的在線管理提供支持。如:在線發送訂單、在線提貨、應勾兌應收款、在線融資隨借隨還等。
智慧平臺不但支持基礎的供應鏈金融產品,而且創新了產品模式——由傳統供應鏈“應收款融資、預付款融資、現貨融資”單維產品分類,向“貨權--賬款、現在--未來、靜態--動態”三維分類產品轉變,使供應鏈金融服務具備了產品組合和行業定製的特徵。
智慧平臺全新推出了電商平臺、零售商超、大型生產企業、物流倉儲平臺、政府採購機構、大宗商品平臺、日用快消品行業、電信通信行業八大類供應鏈金融解決方案。其中,電商平臺解決方案率先在業內實現“融資在線秒殺”、“期限按日設定”、“產品貼心推薦”等開創性意義的創新功能,給供應鏈金融服務帶來了全新的體驗。
打造“供應鏈聯盟”的新商業模式
招商銀行副行長唐志宏指出,大數據和互聯網技術降低了信息搜尋和傳遞成本,支持融資等金融服務的“客羣定位下移”,供應鏈上小型和微型企業的融資難問題將得到解決。招商銀行本次發佈的智慧供應鏈金融平臺,實現了三大跨越。
在供應鏈業務領域,存在着大量的頻繁、小額的“散單”。這些“散單”在傳統的供應鏈業務模式下,很難獲得銀行融資支持。因爲傳統手工處理的模式操作成本太高。
而招商銀行智慧供應鏈金融平臺運用在線電子化的自動處理技術,突破了銀行原來的供應鏈融資門檻瓶頸,使得更多客戶能夠輕鬆享受銀行的智慧供應鏈金融服務,實現了“小企業融資門檻跨越”。
唐志宏指出,智慧供應鏈金融平臺通過各個系統間的無縫對接,實現了業務的全程不落地處理,從而使得原本需要1天甚至幾天處理的業務,在平臺上只需要1秒即可完成,實現了“融資速度跨越”,完成了從“日級”向“秒級”的轉變。
另外,上文提到的智能貸款申請審批和智能額度管理技術,實現了“信貸技術跨越”,使得“貸款三查”真正變爲數據驅動。
唐志宏還指出,“智慧供應鏈金融平臺”在開發過程中將客戶體驗提升作爲首要,在細節方面苦練內功,攻克難關,研發了融資“在線秒殺”、產品“主動推薦”、決策“雲端控制”等領先同業的具體創新功能,對傳統供應鏈金融服務模式進行了變革式突破。
記者瞭解到,招商銀行一直致力於解決供應鏈管理中“企業經營”和“金融服務”相互脫節的難題,“智慧供應鏈金融平臺”的推出是消除供應鏈管理中“信息和數據”相互割裂的一項重大創新舉措,希望通過整合“鏈條上各方利益主體”,打造“供應鏈聯盟”的新商業模式,運用大數據,讓企業供應鏈經營活動與金融服務活動實現有機嵌套,共同分享供應鏈管理升級帶來的巨大收益。
“智慧供應鏈金融平臺的推出,是招商銀行供應鏈金融體系建設跨上新臺階的重要標誌,是招商銀行供應鏈金融開創新商業模式的重要里程碑,也是招行始終秉承‘因您而變’經營理念的生動詮釋。招商銀行願與廣大企業客戶攜手努力,一如既往、全力以赴,不斷超越客戶需求,以打造中國最優秀的供應鏈金融服務和品牌爲目標,致力於成爲中國銀行業供應鏈金融服務新時代的領軍者,與企業共享智慧未來!”唐志宏表示。