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每個人都想讓自己的財富“雞生蛋,蛋生雞”,結果卻是有的人“生了”,有的人“賠了”,理財變成了讓財富離開自己。理財產品讓人眼花繚亂,一些陷阱與騙局夾雜其中。如何防範理財變“離財”呢?那就是見招拆招。
招一:惡意欺騙。這類理財產品的創立者本身就存在着問題,他們設計產品的目的就是爲了騙錢,但苦於沒有資本,只好造假設計出吸血鬼一般的理財產品。賺了,那是自己的;虧了,就是大家的。
拆招:這類理財產品本身有很多破綻,要麼是不符合常規的產品設計模式,產品條款矛盾重重,要麼就是低風險高收益,不符合市場的基本規律。如果突然讓你感覺有很大的便宜可佔,提防之心需馬上提起。
招二:制度缺陷。這一般都來自正規的金融機構。一旦出了問題,至少可以有正規金融機構作墊背,不會出現圈錢人跑路、投資人傻眼的情況。
拆招:選擇正規、管理規範的金融機構,同時注重產品條款中的責權利細節,就算產品出了問題,也可以找金融機構賠償。
招三:產品缺陷。銀行把理財產品賣出去後,在投資期限內,產品的設計中可能不會包含主動調整和修改產品投向等內容。同樣的,在產品投資期限內,如果發現此款產品有虧損的可能性,但在投資策略中沒有明確標明,銀行也不會主動修改。這就會造成在產品的存續期間,市場上出現的新獲利空間,產品無法去捕捉,而出現虧損問題,產品也無法停止或迴避。
拆招:對於產品條款不同於常規產品的“創新類”產品,需要多留神。如果弄不懂這個產品,或者不能夠把產品風險的承擔落實在紙面上,最好還是敬而遠之。
招四:把保險當作存款賣。某些銀行從業者拉着銀行的虎皮,把存在各種問題的產品賣給最信賴他們的客戶,家人在去銀行櫃檯存定期存款的時候,時常會遭遇銀行銷售誤導,定期存款購買了保險產品。
拆招:口頭承諾保本無效。是否保本要看這個產品的合同裏是否有註明,後續人工添加上去的書面保本承諾具有法律效力,但有可能是爲了騙你購買而虛構的。
銀行賣的產品未必安全,不能因爲是銀行銷售的產品,就相信一定是可靠的或者保本的。銀行就像超市,有來自不同商家的產品,也不排除有高風險產品摻雜其中。國內的銀行都是值得信賴的,但這並不代表所有的銀行員工都值得信賴。一旦發現銀行員工有越權、異於尋常的舉動,警惕之心不能沒有。