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什麼時候能不再靠親友拆借、當鋪錢莊解決燃眉之急?什麼時候能擺脫收費昂貴的擔保公司降低融資成本?怎樣才能輕鬆組團申請銀行貸款?怎樣纔能有效降低個別問題貸款引發的連鎖風險?……光大銀行最近推出的小微“互助金”貸款產品或可緩解小微企業主的這些煩惱。
錢經理在北京經營茶葉批發和零售,2013年3月,正值新茶上市之際,錢經理早早談好了新茶收購計劃,但同時也爲購貨款短缺發愁。向親戚朋友借?難,沒戲!找典當行?沒有抵押物!找擔保公司?收費高!組團向銀行貸款?難以湊齊資質足夠的生意夥伴,更難通過一己之力有效降低生意夥伴貸款違約風險。
一籌莫展之際,光大銀行的小微“互助金”業務讓錢經理看到了希望。錢經理了解到,光大銀行鍼對同一商會、協會、市場的經營者推出了免抵押的貸款模式,由商會、協會、市場推薦或組織,光大銀行甄選,小微企業主組成“互助社”,各出資一定比例的金額組成“互助金”池,以“互助金”池等爲主要擔保方式,光大銀行向小微企業主發放最高300萬的經營類貸款。
錢經理滿意地發現,“互助社”會員由商會、協會等組織或推薦,可高效率地撮合足夠資質的小微企業主組團向銀行貸款。“互助社”成立後,商會、協會等和銀行共同參與日常管理工作,關注產業動向、經營環境、小微企業經營狀況、小微企業貸款資金用途等,雙重管理大大降低了小微企業主貸款違約風險。
研究清楚光大銀行“互助金”貸款產品核心信息後,錢經理立即把“互助金”的好消息告訴了茶葉協會,協會當天即向光大銀行推薦了30餘名經銷茶葉的小微企業主。藉助光大銀行專業的小微團隊及標準化的高效審批流程,茶葉協會小微“互助社”及“互助金”池組建迅速,很快,包括錢經理在內的30多名經銷茶葉的小微企業主,獲得了自己需要的銀行貸款。
拿到貸款後,錢經理和其餘經銷茶葉的小微企業主驚喜地發現,“互助社”會員在獲得貸款的同時,還可以享受專門爲會員量身打造的,包括融資、結算、理財在內的綜合金融服務。“比如每過一段時間,爲我們提供行業發展動向、國家政策導向等信息;比如結算服務,既可以通過陽光支付易這一電話支付終端完成支付結算,也可以通過企業家網銀這一網銀渠道進行操作,還可以享受免費資金歸集服務,爲我們提供了更簡捷更多元化的支付結算工具;比如理財服務,幫助我們將短期不動用的大額資金投資到短期銀行理財產品,提高資金使用效率。”錢經理高興地表示,藉助“互助社”平臺,小微企業主在光大銀行享受到了大企業纔能有的尊貴待遇。
業內權威人士表示,光大銀行此次推出的小微“互助金”切實滿足了經常以商圈形式存在的小微企業需求,是小微融資領域又一實質性進步。“主要表現在推動銀行與商會、協會等深層次合作,充分挖掘了商會、協會等的力量,完善了市場上現有的小微企業主抱團貸款模式;大膽設計了更專業的‘互助金’池擔保方式,深層次開發了商圈這一商業形態所蘊含的潛在優勢,小微商圈貸款模式更成熟,更符合小微企業需求。”
據記者瞭解,除了小微“互助金”,光大銀行秉承經濟價值與社會責任相結合的企業文化,以“陽光助業貸”爲品牌,近年來陸續開發出滿足小微企業不同需求的多種貸款模式,包括2012年推出並大獲成功的鏈式快貸、房抵快貸、POS快貸等,有效改善了小微企業生存環境,活躍了市場經濟,推動了衣食住行等國民經濟重點發展的大消費行業的快速發展。