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時下,想在首次置業時獲得房貸利率優惠已經越來越難。記者日前在廣州採訪時發現,儘管有部分銀行聲稱尚能有條件提供一定的利率優惠,但實際申請過程卻繁瑣而漫長,一些股份制銀行甚至暫停了房貸業務。
業內分析人士稱,房貸告別“折扣時代”已是大勢所趨,對於想圓“住房夢”的“剛需族”來說,面臨的真正障礙是房價能否與收入相匹配。
優惠已“可望而不可及”
中行本週開始將首套房貸利率調整至基準利率;工行首套房貸利率在政策規定的浮動範圍內確定利率浮動水平,一般不低於基準利率的0.85倍;農行首套房貸利率根據客戶情況差異化定價,最低八五折;交行、招行首套房貸利率最低八五折
“我的首套住房八五折貸款申請已經提交近5個月了,卻沒有一點動靜,按揭公司說早就把材料遞交上去了,但銀行遲遲都沒批下來。賣家已經等得不耐煩了,天天催,再等下去,交易恐怕就要泡湯了。”廣州市民孫女士焦急地說。
按揭業內人士告訴記者,時下,與孫女士有相同遭遇的購房者“比比皆是”。銀行對房貸業務的收緊導致房貸優惠申請難、審批慢,建議儘快以基準利率重新申請,或者嘗試轉向其他銀行。
記者瞭解到,本週廣州地區的一些銀行已經陸續調整房貸政策:中行本週開始將首套房貸利率調整至基準利率;工行首套房貸利率在政策規定的浮動範圍內確定利率浮動水平,一般不低於基準利率的0.85倍;農行首套房貸利率根據客戶情況差異化定價,最低八五折;交行、招行首套房貸利率最低八五折。
而上述銀行首套房貸款的首付比例均爲30%,二套住房貸款的首付比例不低於60%;二套房貸利率則暫時維持原政策,不低於基準利率的1.1倍。
然而,通過採訪廣州一些中介機構和購房者反饋的信息顯示,儘管銀行聲稱對首套房貸尚有一定的優惠政策,但實際執行過程中普遍存在“挑客戶”、手續繁、審批慢的問題。這意味着,對於普通購房者來說,首套房貸的優惠實際已經“可望而不可及”。
房貸業務不再是“香餑餑”
信貸額度對按揭貸款利率影響顯著,當信貸額度寬鬆時,房貸執行利率會降低,信貸額度偏緊時,房貸執行利率將上浮,不會按照利率下限執行
曾經是商業銀行競相角逐的住房貸款市場,如今爲何受冷落呢?業內分析人士稱,受國家房地產調控政策以及銀行自身業務結構調整等多種因素影響,不少銀行已經開始重新規劃房貸業務在整體業務構成中的佔比。
廣證恆生證券諮詢有限公司地產行業分析師認爲,中央對房地產調控政策不會放鬆。目前房價仍然偏高,伴隨而來的房貸風險也隨之加大。出於風險和收益平衡的考慮,銀行對房貸採取謹慎態度,上調首套房貸利率也是情理之中。
隨着商業銀行業務多元化發展,對業務的調整空間更寬,價格方面的掌控能力更強。目前,小微企業的資金需求量大,貸款利率上浮空間大,已經形成了與住房按揭貸款的競爭格局,在一定程度上也會推升住房按揭貸款利率。
根據申銀萬國的研究報告測算,目前的貸款利率市場化競爭已經基本成型,小微企業貸款的風險-收益比迅速降低,導致原來低於基準利率的按揭貸款對於銀行缺乏吸引力,銀行自然會選擇回報更高的產品。
此外,對近期央行收緊信貸的擔憂,也使得不少銀行預先留出一定的額度,短期內不急於放貸。目前,貨幣政策已趨於穩健,一般而言,房貸執行利率下限由監管部門規定,而上浮比例則受貨幣鬆緊情況即信貸額度影響。
“信貸額度對按揭貸款利率影響顯著,當信貸額度寬鬆時,房貸執行利率會降低,信貸額度偏緊時,房貸執行利率將上浮,不會按照利率下限執行。”廣證恆生證券諮詢有限公司一位地產行業的分析師說。
利率調整隻是治標之策
調整房貸利率是銀行從風險和收益平衡出發而採取的謹慎舉措。但利率調整隻是治標之策,想要治本還有賴於房地產市場的健康發展
“其實,人們買房特別是首次置業者考慮更多的並不是房貸利率,而是房價是否合理。就像我,跑遍了整個廣州去看房,首先考慮的因素是能否承擔起首付,能否按時支付月供纔是關鍵。”正準備買房結婚的廣州市民劉先生告訴記者。
業內分析人士稱,調整房貸利率是銀行從風險和收益平衡出發而採取的謹慎舉措。但利率調整隻是治標之策,想要治本還有賴於房地產市場的健康發展。只有當房價與國民收入基本匹配的時候,房貸業務才能再次成爲銀行的一項穩定收益產品。那時,銀行自然會根據市場信號作出反應。
廣州某股份制銀行信貸部負責人坦言,房貸一旦給了沒有還款能力的人,銀行將面臨巨大的違約風險,美國的次貸危機就是證明。爲了防範風險,銀行應根據貸款人可靠的收入證明來決定是否放款,而且必須嚴格控制每月還款額度不能超過收入的50%或更低。
“如果通過納稅證明來覈實收入,我們就可根據客戶資質來靈活調整利率,既能避免誤傷低風險的貸款人,又可將高風險的貸款申請者區分開來。”該負責人說。