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上週三,《財富週刊》刊登了醞釀多年的首部徵信業法規《徵信業管理條例》(以下簡稱《條例》)出臺並於2013年3月15日正式實施,引起市民強烈反響。2012年,全區人民銀行受理企業和個人信用報告查詢6.92萬次,同比增長116%,比2010年全年查詢量增長361%。可見如今大家對個人信用記錄愈發重視。
那麼,什麼樣的信息會被徵信機構採集?個人信息安全如何保障?不良信息幾年後可刪除?如果碰到錯誤的不良信息該怎麼辦?花錢能否刪除不良記錄?上週五,在廣西《徵信業管理條例》專題宣傳活動上,這些市民關心的問題一一得到解答。
兩分鐘即可打印信用報告
“能幫我查一下我的信用報告嗎?”3月15日上午10時,在中國人民銀行南寧中心支行組織、南寧市區農村信用聯社承辦的廣西《徵信業管理條例》專題宣傳活動啓動儀式上,南寧市區農村信用聯社亭子分社爲市民就徵信問題答疑解惑,市民張先生當場查詢自己的信用報告。
“我正準備買房,聽說如果個人信用不好,房貸就有可能批不下來,我可不希望影響貸款買房。”張先生聽說可以免費查詢信用記錄,特意趕來查詢。
填好了個人信用查詢申請表、複印完身份證,在工作人員的操作下,不到兩分鐘,張先生就獲得兩張A4紙打印的個人信用報告。
“第一欄是我所有信用卡的還款情況,第二欄是我之前的貸款信息,就連公積金的繳納都有詳細的列表,真是太全了。”捧着個人信用報告仔細看了半天,張先生連連感嘆。
宣傳活動現場,中國人民銀行南寧中心支行還提供信用報告現場查詢和諮詢服務;南寧市區農村信用聯社也爲個人、企業介紹了徵信及金融業務知識,通過舉辦有獎競猜等活動,向現場市民普及徵信知識。
記者瞭解到,人民銀行徵信系統中涵蓋的內容非常廣泛,遠不只影響個人和企業申請貸款、申領信用卡等記錄。目前例如公積金繳費、拖欠工資、法院判決執行、環境違法信息、欠稅信息、海關行政執法等各類非銀行信用信息也被採集到徵信系統。
哪些信息會出現在信用報告中?
“我的信用信息都被收集了,感覺很沒安全感。”市民陳先生提出了疑問。對此,人民銀行工作人員介紹說,《條例》規定,在徵集個人信息時,必須經過本人同意,未經同意不得采集,且對徵信機構註冊資金、設施、人員資質、登記等進行了嚴格規定。
那麼,市民的哪些信息將出現在個人信用報告中呢?從《條例》中看,徵信機構徵集的個人信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。
“但不得采集個人存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅信息等。”一句話讓陳先生感覺個人隱私得到了保障。在以往的個人信用報告中,“年收入”是其中的一項重要內容,而在“新版”的個人信用報告中,將不再包括這項信息。
信用好的企業獲得貸款機會增大
“銀行需要發展自己的客戶,可無論是企業還是個人,我們之前都不瞭解,需要實地考察,需要耗費大量的時間和人力。基於風險的考慮,銀行放貸較爲謹慎。”某商業銀行信貸部經理王女士說。
衆所周知,信息不對稱是影響企業和個人融資的主要因素之一。銀行需要一定的人力考察企業的財務、信用等狀況。如此一來,放款的速度自然變慢了,放款效率也不高。
《條例》實施後,這種現象將得到很大程度的改觀。截至目前,徵信系統共收錄廣西企業和其他組織13萬戶、全區自然人信貸賬戶2564.38萬個。廣西征信體系健全後,一方面,有助於提高中小企業的信息透明度,提高中小企業獲得融資的佔比;另一方面,商業銀行可通過企業徵信體系跟蹤瞭解企業相關信息,爲信貸決策提供依據和信息保障。
《條例》不僅利於有良好信用記錄的企業和個人降低自己的交易成本,同時商業銀行可藉助中小企業信用信息資源,尤其是小微企業所有人信息資源,在企業的歷史交易、信用記錄等情況的調查上節省時間,簡化中小企業貸款調查環節,大大提高審貸效率。
如何更正錯誤信息?
“我沒有辦理信用卡,可怎麼顯示我逾期未還錢呢?”市民陳先生說,自己的身份證被別人盜用辦了信用卡,他擔心會影響今後自己貸款買房。
中國人民銀行南寧中心支行相關負責人說道,個人認爲徵信機構採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向徵信機構或者信息提供者提出異議,要求更正;認爲合法權益受到侵害的,可以向徵信業監督管理部門投訴,徵信業監督管理部門應當及時覈查處理並限期答覆;對違反《條例》規定,侵犯自己合法權利的行爲,還可以依法向人民法院提起訴訟。
“花錢消除不良記錄”純屬謠傳
正因爲信用記錄在公衆生活中越來越重要,有不法分子稱只要花錢就能消除徵信體系中的不良記錄。對此,中國人民銀行南寧中心支行工作人員表示不可能。因爲個人徵信體系中的信息有一套嚴格管理程序,不能隨意處置不良信息記錄。
如果是客戶逾期未還款,銀行一般先會通過電話或者信函的方式催還款。同時,客戶的不良信用記錄會如實記載在徵信系統中,即便是央行工作人員,也無法隨意修改徵信系統中的信息。違規查詢或是更改信息都會留下痕跡,一旦查實,將按照《條例》有關規定予以處理。